跨境支付，被放进了金融市场现代化的大框架中。在2026陆家嘴论坛上，中国人民银行行长潘功胜发表题为《中国金融结构的变迁和金融市场现代化》的主题演讲，其中明确提出，要建设并完善多渠道、广覆盖的跨境支付体系。
这一表述篇幅不长，但对支付行业分量很重。它意味着跨境支付正在从机构之间的通道竞争、费率竞争和场景竞争，进入由基础设施、清算网络、离岸人民币、数字人民币、监管穿透和全球服务能力共同支撑的新阶段。
潘功胜此次演讲的主题是中国金融结构的变迁和金融市场现代化，内容覆盖货币政策框架、金融市场建设、直接融资发展、离岸人民币市场、上海国际金融中心建设、宏观审慎管理和金融基础设施等多个方面。在“稳步推进金融领域制度型开放”部分，潘功胜提到，下一步将推动金融市场高水平双向开放，提升跨境投融资便利性，持续优化债券通、互换通、QFII、RQFII机制和管理，推进境内外金融市场基础设施联通，为境外机构配置人民币资产提供便利渠道，建设并完善多渠道、广覆盖的跨境支付体系，稳步发展熊猫债市场。
这段表述把跨境支付放在了金融市场开放和人民币资产全球配置的语境中。过去行业讨论跨境支付，更多围绕收款、付款、换汇、提现、到账速度和手续费展开。对于跨境电商卖家、外贸企业和平台型商户来说，这些都是基础需求。但在央行这次讲话中，跨境支付被放在更高层次的金融市场开放框架里，背后连接的是人民币跨境使用、境内外金融市场基础设施联通、企业出海资金服务和全球资金流动便利化。跨境支付的定位由此被进一步抬高。
先看“多渠道”。未来中国跨境支付体系，将呈现多种渠道并行的格局。银行体系继续承担企业跨境结算、大额资金划转、贸易金融和账户服务等基础功能；CIPS继续发挥人民币跨境清算基础设施作用；银行卡组织连接全球消费、旅行和商户受理网络；跨境二维码互联互通服务小额、高频、线下消费场景；支付机构服务跨境电商、平台卖家、独立站、数字服务贸易和中小企业出海；数字人民币则在跨境结算、贸易支付和特定场景中探索新的结算安排。
这些渠道服务的客户不同、场景不同、资金属性不同，承担的功能也不同。银行跨境结算强调账户、合规和大额资金处理能力，银行卡和二维码网络更多服务个人消费和商户受理，支付机构更贴近平台经济、跨境电商和中小企业出海，数字人民币跨境应用则承担着新的结算工具和基础设施探索任务。跨境支付走向成熟，关键在于让不同场景都有相匹配的支付清算方式。这对跨境支付机构提出了更高要求。
再看“广覆盖”。广覆盖不能只理解为覆盖多少国家和地区，也不能只看官网上展示了多少市场地图。对跨境支付来说，真正的覆盖能力至少包括币种覆盖、本地支付方式覆盖、银行合作网络覆盖、本地牌照和跨境合规覆盖、行业场景覆盖、资金清算时效覆盖，以及反洗钱、客户尽调、数据安全和异常交易处理能力覆盖。
央行此次讲话还把上海放在了重要位置。潘功胜提到，人民银行将会同上海市政府和有关部门出台《上海国际金融中心发展离岸金融行动方案》，逐步健全适应离岸金融的业务规则、风险管理、营商环境等制度体系，稳妥推进自贸离岸债、离岸贸易金融服务、国际财资中心等离岸金融业务，支持上海率先构建与国际金融中心相匹配的离岸金融业务体系。同时，人民银行将授权工行、农行、中行、建行、交行、中信等6家银行，利用中国外汇交易中心平台，在上海自贸区开展离岸人民币外汇交易。
跨境支付网络越开放，对底层数据和风险监测能力的要求也会越高。潘功胜在讲话中提到，银行间市场数据报告库正式挂牌，通过集中收集交易、托管、结算等数据信息，提升对金融市场的穿透监测能力，服务监管，服务市场。这一安排主要面向银行间市场，但背后的监管方向对支付行业同样有参考意义。
央行这次提出建设并完善多渠道、广覆盖的跨境支付体系，把跨境支付放进金融市场现代化、人民币国际化、上海国际金融中心建设和金融开放的大框架中。对支付机构来说，牌照、通道和合作银行仍然重要，但这些只是入口。未来能不能真正服务企业出海、跨境贸易、人民币跨境使用和全球资金流动，关键还要看账户服务、清算效率、汇兑能力、合规治理、数据报送和异常交易处理能力。跨境支付正在进入更重基础设施、更重合规、更重长期能力的新阶段。
