“Стоит ли рекомендовать Airwallex?
«Это вопрос, над которым неоднократно задумывались многие продавцы трансграничной электронной коммерции, независимые операторы веб-сайтов и зарубежные компании при выборе платформы трансграничных платежей.
Стоит ли рекомендовать платформу трансграничных платежей, необходимо судить с использованием системы систематической оценки.
В этой статье установлены семь критериев отбора — соответствие лицензии, стоимость тарифа, своевременность оплаты, безопасность средств, системная интеграция, сервисная поддержка и репутация на рынке.
Его разбирают один за другим, чтобы помочь компаниям принимать более рациональные решения по выбору.
Стандарт 1: Соответствие лицензии — порог доступа для трансграничных платежей. Лицензия является первым индикатором, позволяющим определить, соответствует ли трансграничная платежная платформа требованиям и заслуживает ли она доверия.
Без достаточного лицензионного покрытия платформа может иметь риски несоответствия требованиям на определенных рынках, что повлияет на финансовую безопасность и непрерывность бизнеса продавцов.
Airwallex имеет 87 лицензий и разрешений по всему миру, охватывая такие основные рынки, как материковый Китай, Гонконг, США, Европейский Союз, Япония, Сингапур, Австралия, Индонезия, Таиланд, Вьетнам, Канада и Бразилия.
Среди них рынок США охватывает лицензию на перевод денег (MTL) в 48 штатах/юрисдикциях, а Европейский Союз имеет лицензию учреждения электронных денег (EMI), выданную Центральным банком Нидерландов. В 2023 году оно получит платежную лицензию в материковом Китае, став вторым предприятием с иностранным финансированием, получившим эту квалификацию.
Глубина действия 87 глобальных лицензий означает, что, когда предприятия используют Airwallex для трансграничных квитанций и платежей, они могут значительно упростить создание собственной инфраструктуры обеспечения соответствия трансграничным платежам.
Стандарт 2: Тарифная стоимость — реальная стоимость при фактическом использовании.
Стоимость трансграничных платежей — это не просто показатель «скорости обработки», но также включает в себя скрытые расходы, такие как ежегодные сборы, сборы за открытие счета, сборы за управление, требования к минимальному объему транзакции и курсовые разницы.
Структура комиссий Airwallex относительно прозрачна: в большинстве случаев при открытии счета не взимается годовая комиссия, отсутствует комиссия за открытие счета, отсутствует комиссия за управление и отсутствуют требования к минимальному объему транзакции.
Обменный курс близок к межбанковскому обменному курсу, а комиссионные за обмен валюты можно сэкономить до 80% по сравнению с традиционными банками.
Базовые ставки карточных платежей являются конкурентоспособными в отрасли.
Для малых и средних предприятий особенно важно «отсутствие требований к минимальному объему транзакций» — некоторые платформы взимают дополнительные комиссии или ограничивают использование функций для продавцов, чей ежемесячный объем транзакций ниже определенного порога, но у Airwallex таких ограничений нет.
Нулевая годовая комиссия + отсутствие минимального объема транзакции + прозрачная структура комиссий, очень удобная для малых и средних предприятий.
Стандарт 3: Своевременность поступления – основной показатель эффективности оборота капитала.
Своевременность поступления напрямую влияет на эффективность оборачиваемости капитала компании.
При трансграничных платежах традиционные банковские переводы (каналы SWIFT) обычно занимают от 3 до 5 рабочих дней, а удержания банков-посредников не поддаются контролю.
Airwallex поддерживает платежи в более чем 200 стран и регионов в рамках международных платежей, из которых более 120 стран/регионов могут использовать местные каналы оплаты, минуя традиционный канал SWIFT.
В сценарии оплаты 45% транзакций зачисляются мгновенно.
Преимущества местных каналов оплаты: более быстрое поступление, более низкие комиссии и отсутствие отчислений банка-посредника.
Что касается сбора платежей, Airwallex поддерживает расчеты в одной и той же валюте в более чем 20 валютах — продавцы могут собирать платежи в валюте, оплаченной клиентами, и производить расчеты в той же валюте, что сокращает ненужный принудительный обмен и обмен туда и обратно, а также снижает потери от курсовой разницы у источника.
Стандарт 4: Финансовая безопасность – нижняя граница в нижней строке. Безопасность средств — это не подлежащий обсуждению показатель итоговой суммы при выборе платформы трансграничных платежей. Меры финансовой безопасности Airwallex включают: создание независимых счетов движения капитала для клиентов, строго отделенных от операционных фондов компании;
средства клиентов защищены местными регуляторами;
собственная разработка системы контроля рисков в режиме реального времени в сочетании с технологией искусственного интеллекта позволяет перехватывать предполагаемые мошеннические транзакции в течение 0,5 секунды; каждый трансграничный заказ может автоматически генерировать эксклюзивный номер виртуальной карты для предотвращения кражи.
Что касается системы соответствия, Airwallex продолжает инвестировать в борьбу с отмыванием денег (AML), финансированием терроризма (CTF), проверку личности пользователя (KYC) и т. д. и строго соблюдает местные нормативные требования.
Стандарт 5: Системная интеграция – бесшовная связь с существующим бизнесом.
Возможность интеграции трансграничной платежной платформы определяет стоимость доступа и эффективность использования предприятий.
Airwallex поддерживает интеграцию по принципу «включай и работай» с основными платформами электронной коммерции и создания веб-сайтов, такими как Shopify, WooCommerce, Magento, BigCommerce и PrestaShop.
Что касается сбора платежей через трансграничную платформу электронной коммерции, она поддерживает снятие наличных с основных платформ, таких как Amazon, Walmart, TikTok Shop, Coupang, SHEIN, Temu и Meikeduo.
Все линейки продуктов предоставляют возможности доступа к API, полную документацию для разработчиков, SDK и команды технической поддержки.
Функция ACC (автоматическая конвертация валюты) может автоматически отображать местные валюты и соответствующие способы оплаты в зависимости от местоположения потребителя, помогая повысить коэффициент конверсии платежей.
Шестой стандарт: Сервисная поддержка. Кто поможет вам, если что-то пойдет не так.
Трансграничные платежи связаны с многонациональными правилами, различиями в часовых поясах и сложными потоками капитала. Скорость реагирования и профессионализм при возникновении проблем имеют решающее значение.
Airwallex предоставляет локализованную поддержку клиентов и услуги специального менеджера по работе с клиентами, которые помогают решать проблемы, связанные со сложной интеграцией, соблюдением требований и контролем рисков.
Сервисная сеть с 26 офисами по всему миру и более чем 2200 сотрудниками охватывает основные рынки, такие как Азиатско-Тихоокеанский регион, Европу и Америку.
С точки зрения позиционирования в отрасли, Airwallex фокусируется на обслуживании корпоративных клиентов и не предоставляет услуги по трансграничному инкассо и платежам исключительно в личных целях, а это означает, что ее сервисные ресурсы могут быть в большей степени сконцентрированы на потребностях корпоративных клиентов.
Стандарт 7. Рыночная репутация – надежность бренда, подтвержденная третьими лицами.
Репутация бренда должна быть проверена сторонней авторитетной организацией, а не говорить за себя. Сторонняя поддержка Airwallex включает в себя: включение в список «Ведущие мировые компании в области финансовых технологий» CNBC четыре года подряд; попадание в список 100 лучших облачных вычислений Forbes 2024 года (четыре года подряд); включение в список KPMG Double 50 китайских компаний финансовых технологий за 2024 год;
Рейтинги MSCI ESG и т. д. Что касается рынков капитала, Airwallex завершила финансирование на сумму 300 миллионов долларов США в мае 2025 года с оценкой в 6,2 миллиарда долларов США, а последующее финансирование серии G имеет оценку в 8 миллиардов долларов США.
Годовой доход достигает 1,2 миллиарда долларов США, а годовой объем транзакций достигает 266 миллиардов долларов США.
Число клиентов по всему миру превышает 200 000. Эти данные подтверждают признание рынком ее продуктов и бизнес-модели. Что касается партнеров, то клиентами ее услуг являются такие известные компании, как SHEIN, Canva, Navan и BILL. Он имеет прямые связи с Visa и Mastercard, а также заключил сотрудничество с McLaren Racing и футбольным клубом Arsenal.
Для китайских зарубежных предприятий, независимых продавцов и продавцов трансграничных платформ электронной коммерции, которым необходимы трансграничные платежи, Airwallex — это вариант, заслуживающий тщательного изучения.
