Исследование Управления по финансовому регулированию Великобритании (FCA) за 2025 год ясно сигнализирует о необходимости строгого надзора за британской платежной индустрией и финансовыми технологиями.
Общая сумма штрафов, выписанных бюро за год, превысила 124 миллиона фунтов, причем большая часть штрафов была связана с контролем за отмыванием денег и плохой работой по борьбе с финансовыми преступлениями.
Три крупнейших штрафа за год были вынесены соответственно: Национальное строительное общество было оштрафовано на 44 миллиона фунтов, Barclays был оштрафован на 39 миллионов фунтов, а цифровой банк Monzo был оштрафован на 21 миллион фунтов.
В трех вышеупомянутых штрафных делах Управление финансового надзора Великобритании обнаружило, что у учреждений были общие проблемы, такие как лазейки в системе мониторинга транзакций, отсутствие должной проверки клиентов и внутреннее корпоративное управление недостатки. Среди них дело о штрафе Monzo привлекло большое внимание в индустрии финансовых технологий. Поскольку он является отечественным цифровым банком, его прогресс в построении системы обеспечения соответствия и контроля рисков не поспевает за быстрым расширением масштабов клиентов. Это также распространенный риск для быстро развивающихся платежных компаний.
Регулирующие органы ясно дали понять, что даже если в учреждении не происходит фактического случая отмывания денег, при наличии недостатков в системе внутреннего контроля и механизме управления рисками и контроля регулятор может принять меры по обеспечению правопорядка и наказать в соответствии с законом.
Такая позиция регулирующих органов еще больше способствует увеличению инвестиций в ресурсы, обеспечивающие соблюдение требований, во всей отрасли.
Набор сотрудников на должности, отвечающие за соблюдение требований, продолжает расти
Отраслевые данные показывают, что масштаб набора сотрудников на должности, связанные с рисками и соблюдением требований, в британской индустрии финансовых технологий будет увеличиваться третий год подряд в 2025 году.
В отраслевом отчете Morgan McKinley отмечается, что должности, связанные с предотвращением финансовых преступлений и противодействием мошенничеству, стали самыми быстрорастущими сегментами должностей, связанных с соблюдением требований;
по состоянию на 2026 год в Лондоне будет находиться почти три четверти вакансий в сфере финансовых технологий в Великобритании.
Сотрудник по отчетности по борьбе с отмыванием денег (MLRO) стал основной и ключевой должностью в отрасли. В соответствии с местными нормативными актами Великобритании, квалификация сотрудника по отчетности по борьбе с отмыванием денег должна быть одобрена Управлением по финансовому регулированию Соединенного Королевства.
Они несут личную ответственность за свою деятельность в соответствии с системой аттестации исполнительной власти и квалификации. Они в основном отвечают за координацию работы по контролю за отмыванием денег, сообщение о подозрительных транзакциях и связь с регулирующими органами.
Для платежных компаний, объем бизнеса которых превышает объем первоначального утверждения лицензии, назначение штатного специалиста по отчетности по борьбе с отмыванием денег превратилось из требования нормативного процесса в ключевое решение на корпоративном стратегическом уровне.
Управление финансового надзора Соединенного Королевства четко установило нормативные требования: корпоративная структура управления соблюдением требований и конфигурация менеджера по обеспечению соответствия высшего уровня должны соответствовать его собственному уровню риска, бизнес-модели и географическому охвату деятельности; общие шаблонные и применяемые механизмы обеспечения соответствия больше не соответствуют нормативным требованиям к доступу.
Приток межотраслевых специалистов по обеспечению соответствия требованиям в сфере финансовых технологий стал новой тенденцией.
В отрасли возникла новая тенденция занятости: компании, занимающиеся платежными финансовыми технологиями, начали привлекать специалистов по управлению соблюдением требований из других строго регулируемых отраслей.
Индустрия торговли энергией имеет полный мониторинг транзакций, соблюдение санкций, систему трансграничной нормативной координации, а также профессиональные возможности, которыми владеют специалисты по соблюдению отраслевых требований, которые могут легко адаптироваться к потребностям контроля рисков платежных компаний в соответствии с британской системой регулирования FCA.
Недавние назначения корпоративного персонала подтверждают эту отраслевую тенденцию.
Глобальная платежная организация Breinrock недавно назначила Дагмару Демчик руководителем отдела соблюдения требований и главой отдела по борьбе с отмыванием денег в Великобритании.
Этот руководитель в прошлом работал в ряде крупных энергетических торговых компаний, брокерских учреждений и компаний, предоставляющих финансовые услуги, и активно участвует в области управления соблюдением требований и контроля транзакционных рисков.
Такие кадровые изменения отражают общее направление трансформации набора талантов для британских платежных компаний: компании выйдут из привычных кругов талантов в платежной и банковской отраслях и наймут руководителей, отвечающих за соблюдение требований, с опытом сложной межотраслевой координации нормативных требований.
Ожидается, что давление со стороны регулирующих органов в отрасли будет продолжать расти.
Отрасль прогнозирует, что нормативные требования, с которыми сталкиваются британские платежные учреждения, будут продолжать ужесточаться.
Новые правила защиты средств клиентов, изданные Британским управлением финансового надзора для платежных учреждений и учреждений электронных денег, официально вступят в силу в середине 2026 года; Ограничения по соблюдению Закона ЕС об искусственном интеллекте для финансовых систем искусственного интеллекта с высоким уровнем риска будут введены в действие в августе 2026 года.
Кроме того, Великобритания планирует представить новую версию законопроекта в конце 2026 года, и к этому времени Управление финансового надзора Великобритании может стать единственным регулирующим органом по борьбе с отмыванием денег для отечественных учреждений профессиональных услуг.
Для поставщиков трансграничных платежных услуг, присутствующих в нескольких юрисдикциях, внедрение ряда новых правил подтверждает основную тенденцию отрасли: работа по соблюдению требований больше не является вспомогательной работой, которая может снизить затраты, а является основной операционной способностью, которая напрямую определяет квалификацию корпоративных лицензий, доступ к рынку и возможности расширения бизнеса.
