Na onda do comércio global, os pagamentos transfronteiriços estão a tornar-se um apoio sólido para as empresas privadas “irem para o exterior” e perseguirem as ondas.
No final de janeiro, em Hangzhou, caía a chuva de inverno. Lu Canping, o fundador da Hangzhou Yaoshangxing Technology Co., Ltd., preparou habilmente um bule de chá Longjing em seu escritório, e o frio do lado de fora da janela também se dissipou.
Sua empresa se concentra em negócios de “personalização sob demanda”, como roupas, sapatos, chapéus e acessórios, principalmente para os mercados europeu e americano.
Com a ajuda do comércio electrónico transfronteiriço, esta empresa privada, que foi criada há menos de dez anos, viu a sua receita anual disparar das primeiras centenas de milhares de yuans para mais de 100 milhões de yuans, e os seus lucros também aumentaram.
De um lado está o calor aconchegante da vida às margens do Lago Oeste e, do outro lado, está a resplandecente vitalidade empresarial na onda de empresas privadas indo para o exterior. Quando Lu Canping pegou a xícara de chá, cada link de transação e cada liquidação de fundos entre sua empresa e os consumidores globais eram silenciosamente apoiados pelo sistema de pagamento transfronteiriço eficiente e confiável atrás da tela. Hoje, o valor das instituições de pagamento transfronteiriças foi redefinido.
O seu papel passou de um simples canal de pagamentos financeiros para uma nova infra-estrutura que capacita os “capilares” do comércio global.
Tornou-se um nó central indispensável no comércio global e continua a aumentar a competitividade global da indústria transformadora da China.
Nos últimos anos, o comércio eletrónico transfronteiriço do meu país continuou a expandir-se em escala e a melhorar em qualidade, tornando-se um novo destaque no comércio exterior do meu país e nos campos económico e comercial global.
De acordo com dados da Administração Geral das Alfândegas, as importações e exportações transfronteiriças do comércio electrónico do meu país atingirão 2,75 biliões de yuans em 2025, um aumento de 69,7% em comparação com 2020. África desempenha um papel importante nesta onda de desenvolvimento.
Os produtos fabricados na China podem ser vistos em toda a África, incluindo eletrodomésticos, roupas, etc. Entre eles, as perucas são especialmente apreciadas pelos habitantes locais e tornaram-se uma categoria muito distinta no comércio China-África.
O gerente regional de vendas da plataforma de pagamento global Hangzhou Ping Pong Intelligent Technology Co., Ltd. (doravante denominada “PingPong”) revelou que há uma forte demanda por perucas na África. Perucas personalizadas de alta qualidade são personalizadas através de pura tecelagem manual. O preço unitário ultrapassa os 500 dólares americanos, e o preço no mercado nigeriano pode chegar até a cerca de 650 dólares americanos.
A cidade de Xuchang, província de Henan, é conhecida como a “Capital Mundial da Peruca”.
No primeiro semestre de 2025, o volume de importação e exportação de comércio exterior da cidade de Xuchang foi de 12,61 bilhões de yuans, dos quais as empresas privadas representaram mais de 98%.
No entanto, as empresas privadas locais enfrentam muitos problemas de pagamento no processo de “ir para o exterior”, tais como informações complicadas de abertura de contas para cobrança transfronteiriça, dificuldade na gestão unificada de fundos em diferentes moedas e um único instrumento de pagamento.
Os pagamentos transfronteiriços tradicionais dependem de transferências bancárias, envolvendo vários bancos intermediários. Existem problemas como altas taxas de manuseio, longos ciclos de pagamento, dificuldades na liquidação de diferentes moedas e gestão da flutuação da taxa de câmbio em tempo real.
Juntamente com as diferenças nas leis financeiras entre os países, é bastante difícil para as empresas privadas lidar com isso, e elas até enfrentam o risco de perder encomendas.
Em resposta a estes problemas, a PingPong passou quase um ano depois de realizar pesquisas de campo sobre a indústria de perucas na cidade de Xuchang para lançar a função de carteira africana local e abriu sucessivamente contas de cobrança locais na Nigéria, Quénia, etc., melhorando a eficiência dos pagamentos transfronteiriços por parte dos vendedores para o segundo nível, permitindo às empresas realizar liquidações em tempo real em moedas africanas locais e levantar fundos rapidamente.
No campo da manufatura avançada, também existem problemas de pagamento.
Gao Qin, fundador da Shanke New Energy Technology (Shenzhen) Co., Ltd., disse que as capacidades de pagamento locais fornecidas pelas plataformas de pagamento transfronteiriças são cruciais e que a “adaptação local” promove a acumulação de valor da marca.
Após utilizar uma conta de cobrança local na Nigéria, a empresa pode cotar diretamente em naira, e o pagamento do cliente será recebido em segundos, o que reduz o limite de transação e flexibiliza a estratégia de preços do produto, melhorando a competitividade global da marca.
As instituições de pagamento transfronteiriças ajudam as empresas a obter liquidações multimoedas e multicanais através da construção de uma rede de compensação global e localizada. Ao mesmo tempo, dependem de plataformas digitais para fornecer serviços como o bloqueio da taxa de câmbio em tempo real e a partilha automatizada de contas, melhorando significativamente a eficiência da rotação de capital.
O copresidente da Lianlian Digital Technology Co., Ltd., uma instituição de pagamento transfronteiriça listada em Hong Kong, apresentou que a empresa construiu uma solução global de capital transfronteiriça completa para servir as empresas privadas na abertura de funções globais de cobrança sem taxas de abertura de conta, reduzindo o custo de “ir para o exterior” para as empresas.
Todo o processo é operado online e suporta vários tipos de contas de cobrança.
As empresas privadas não podem “tornar-se globais” sem apoio político.
A Lei de Promoção da Economia Privada da República Popular da China, que entrou em vigor em 20 de Maio de 2025, apoia e orienta claramente as organizações económicas privadas para expandir os intercâmbios e a cooperação internacionais.
Sob os ventos políticos favoráveis, as instituições de pagamentos transfronteiriças estão a acelerar o seu processo de globalização.
Atualmente, na via dos pagamentos transfronteiriços, múltiplas entidades do mercado estão a trabalhar em conjunto para construir um ecossistema de serviços bem definido.
Com sua grande base de usuários e presença global, o WeChat Pay e o Alipay fornecem soluções convenientes de pagamento no varejo para pequenas e médias empresas privadas “irem para o exterior”; os principais bancos dependem da sua rede global de sucursais e da sua solidez financeira para se concentrarem em negócios B2B de grande escala, como o comércio de mercadorias a granel, formando um padrão diferenciado e complementar com instituições de pagamentos transfronteiriças terceiras.
O layout de licença global tornou-se a chave para as instituições de pagamento transfronteiriças melhorarem suas capacidades de serviço local.
A Lianlian Digital construiu um layout de licença de pagamento global que consiste em 66 licenças de pagamento e qualificações relacionadas, com cobertura de serviço cobrindo mais de 100 países e regiões, suportando liquidação de transações em mais de 130 moedas; A PingPong obteve mais de 60 licenças de pagamento nas principais economias, como a China, os Estados Unidos e a União Europeia, e os seus negócios abrangem áreas comerciais essenciais, como a Europa, a América, o Sudeste Asiático e o Médio Oriente.
Beneficiando da atualização dos serviços de pagamento transfronteiriços, a vitalidade da economia privada e do comércio exterior do meu país continua a explodir.
Em 2025, a importação e exportação de empresas privadas foi de 26,04 trilhões de yuans, um aumento de 7,1%, e sua proporção no valor total de importação e exportação aumentou para 57,3%.
No entanto, as instituições de pagamentos transfronteiriças ainda enfrentam muitos desafios no processo de servir a economia privada, tais como a cobertura insuficiente das necessidades diferenciadas das empresas privadas, o problema de equilibrar a construção de sistemas de controlo de risco e necessidades diversificadas, segurança de dados e coordenação regulamentar transfronteiriça, e outras questões.
Em resposta a estes pontos problemáticos, os especialistas acreditam que a chave para resolver o problema reside na promoção colaborativa da inovação sistémica.
No nível técnico, explorar a aplicação em larga escala da tecnologia blockchain para melhorar a transparência e a segurança das transações; a nível da indústria, lançar soluções de serviços leves para reduzir os custos de utilização para pequenas, médias e microempresas e estabelecer uma plataforma de partilha de dados interinstitucional e de controlo conjunto de riscos.
Tian Lihui, professor de finanças na Universidade de Nankai, sugeriu que as instituições de pagamentos transfronteiriças deveriam aprofundar a cooperação localizada, construir uma estrutura de serviços de conformidade com governos e bancos locais, fortalecer o empoderamento tecnológico e construir modelos de risco dinâmicos com a ajuda da IA e da tecnologia de big data.
Olhando para o futuro, o desenvolvimento de capacidades das instituições de pagamentos transfronteiriças deve centrar-se nas três dimensões da tecnologia, cooperação e governação, construir um ecossistema de serviços financeiros globais seguro, inteligente e inclusivo e proteger a “globalização” da economia privada.
