Nos últimos dois anos, a indústria de pagamentos transfronteiriços continuou a crescer, mas também entrou numa fase de óbvia involução.
Muitos membros da indústria afirmaram sem rodeios que as taxas dos canais tradicionais continuam a cair e os dividendos da concorrência de preços baixos basicamente atingiram o pico.
Quando não há como “lutar por preços baixos”, uma competição tecnológica com o AI Agent como núcleo começou na área de pagamentos transfronteiriços.
Recentemente, aprendemos que muitas empresas lançaram uma competição de tecnologia de IA no setor de pagamentos internacionais.
Jogadores nacionais e estrangeiros, como Ant International, Lianlian Digital, PingPong, Yeka, Visa, MasterCard e Payne intensificaram seus esforços no layout inteligente. A lógica da competição industrial não é mais simplesmente “lutar por preço”, mas também “lutar por tecnologia, serviços e ecologia”.
As empresas de pagamento se concentram em faixas de pagamento internacionais e implementam IA. O vice-presidente global da YeahPay, marca de pagamentos internacionais da Yeka, destacou que a concorrência de preços na indústria de pagamentos transfronteiriços se intensificou. No passado, as taxas de tratamento ocultas no processo de câmbio tornaram-se mais transparentes e agora só podem competir entre si para determinar o nível das taxas de tratamento.
Nas ligações de liquidação e gestão de fundos, os métodos tradicionais de pagamento transfronteiriço apresentam problemas como muitas ligações de transferência, taxas complexas e chegada lenta.
No entanto, após a popularização das redes de liquidação em tempo real e dos sistemas de contas virtuais, os custos ocultos são gradualmente reduzidos e a concorrência no futuro será a dos serviços globais.
As instituições com financiamento estrangeiro especializadas em negócios transfronteiriços também têm opiniões semelhantes.
O responsável responsável por Paanying disse que os dividendos da “guerra de preços” que dependia apenas da redução das taxas dos canais tradicionais atingiram basicamente o pico, e a indústria entrou numa era com “serviços de alto valor acrescentado” e “inovação tecnológica” como núcleo.
Por um lado, as capacidades básicas de pagamento transfronteiriço estão gradualmente a tornar-se cada vez mais populares e é difícil obter uma vantagem diferenciada simplesmente confiando em canais de pagamento; por outro lado, as empresas chinesas que entram no mercado externo entraram numa fase de profunda globalização. As empresas não estão apenas preocupadas com “se conseguirão concluir a cobrança e o pagamento”, mas também com uma gestão de fundos mais eficiente, um controlo de risco mais inteligente, recursos globais mais ricos e uma melhor experiência do cliente.
A IA é uma boa escolha na via de pagamento internacional.
Yeka construiu uma plataforma integrada que integra pagamentos domésticos, cobranças e pagamentos transfronteiriços, gestão de fundos e controle de risco no mesmo sistema para ajudar os comerciantes a reduzir a carga operacional causada pela ancoragem multissistema e pela reconciliação complexa.
A IA é responsável pela análise em tempo real e pelo julgamento inteligente, tornando o fluxo de capital e a alocação de recursos mais livres de preocupações.
Outras empresas de pagamento também apresentam manifestações mais profundas.
Recentemente, Alipay anunciou o lançamento da primeira carteira de IA do mundo para usuários individuais, e a Ant International lançou um protocolo de agente inteligente móvel para resolver problemas importantes na operação global do comércio inteligente, como experiência de pagamento e segurança para consumidores globais ao fazer compras em agentes inteligentes de IA, bem como interconexão de comerciantes entre mercados.
A Paragon promoveu a transformação da empresa em uma direção “orientada pela IA”, incorporando inteligência artificial na plataforma, operações e sistemas de mercado, aplicando IA ao processo de desenvolvimento de produtos e também fortalecendo recursos de controle de risco e conformidade por meio de assistência de IA. PingPong acredita que na era da IA, a competitividade central dos pagamentos transfronteiriços é ajudar as empresas globais a melhorar as suas capacidades de globalização e acelerar o crescimento em grande escala. As plataformas de pagamento globais precisam compreender rapidamente os perfis dos agentes, os padrões de comportamento e as regras de fluxo de capital entre cenários, e fornecer serviços de pagamento globais seguros, convenientes e confiáveis.
Isto é inseparável da compreensão dos cenários de transações transfronteiriças, da acumulação de modelos de negócios e da construção de infraestrutura subjacente.
Na situação em que os heróis disputam o trono, cada jogador tem estilos de jogo diferentes. As aplicações de IA na área de pagamentos transfronteiriços são divididas em três direções: IA de infraestrutura, IA de conformidade e IA de inteligência comercial. É um sistema de capacidade progressivo. Atualmente, todos prestam mais atenção à IA de inteligência comercial.
O objetivo de algumas instituições é “sistematizar a atualização da IA desde todo o processo de produção e pesquisa até aplicações no cenário de negócios”.
Por exemplo, a Pay Anying pretende construir uma infra-estrutura financeira digital transfronteiriça adequada para o “comércio global da próxima geração”; Ant International, Lianlian Digital, etc.
estão adotando uma rota aberta e interecológica, exportando capacidades técnicas subjacentes, lançando produtos orientados para o mercado e ajudando os comerciantes a completar a transformação inteligente; algumas instituições estão otimistas sobre o espaço de desenvolvimento da IA inteligente comercial e concentram-se na exploração. Por exemplo, a Visa lançou uma variedade de produtos para apoiar os agentes de IA a concluir transações com segurança e a estabelecer mecanismos de confiança.
No entanto, toda a indústria está se reunindo para implantar a IA, o que parece estar em alta, mas algumas instituições ainda estão presas à “submissão verbal” e há dificuldades na implementação de cenários básicos de pagamento.
As barreiras de dados e conformidade são uma grande dificuldade. Os negócios transfronteiriços envolvem muitos lugares ao redor do mundo e as regras de armazenamento, transmissão e uso de dados são diferentes. O problema das ilhas de dados é proeminente.
É difícil para as instituições recolher dados conformes e de alta qualidade para treinar modelos. A operação de algoritmos e o processamento de dados enfrentam restrições regulatórias. A popularização dos agentes de IA dará facilmente origem a novos riscos financeiros, e a maioria das instituições ainda não estabeleceu mecanismos completos de gestão da autoridade dos agentes, de alerta de riscos e de resposta a emergências.
As barreiras técnicas e de custo também ampliaram a lacuna do setor. As instituições de pagamento de pequeno e médio porte não têm condições de arcar com investimentos em P&D de IA e só podem testar o terreno em cenários extremos.
Limitadas por dificuldades práticas, muitas instituições tendem a ser conservadoras.
Da competição de preços ao duelo tecnológico, a transformação da indústria de pagamentos transfronteiriços é a tendência geral.
A IA e os agentes de IA abriram um novo espaço de crescimento para a indústria, mas a transformação inteligente não acontece da noite para o dia.
A era da IA não é sobre “os fortes levam tudo”. As instituições líderes podem contribuir para a infra-estrutura subjacente e para a ecologia global.
As pequenas e médias instituições podem enraizar-se nos mercados regionais e nas indústrias verticais para criar serviços customizados e formar uma estrutura industrial com vantagens complementares para evitar cair numa nova rodada de involução tecnológica.
No futuro, apenas as instituições que consigam equilibrar a inovação tecnológica, as operações de conformidade e o valor comercial poderão ganhar uma posição firme na remodelação da indústria, e a indústria de pagamentos transfronteiriços também avançará para uma nova fase de desenvolvimento de alta qualidade.
