Una volta completata una transazione transfrontaliera, il lavoro del team finanziario aziendale spesso è appena iniziato.
Per l’e-commerce transfrontaliero, le società SaaS, le società di piattaforme e i fornitori di servizi globali, la riscossione dei pagamenti è solo il primo passo.
Una volta completata la transazione, gli ordini, i fondi, le commissioni, i rimborsi, gli utili e le perdite su cambi, il riconoscimento dei ricavi e i rendiconti finanziari continuano ad essere elaborati.
Quanto maggiore è la dimensione della transazione e quanti più mercati copre, tanto più probabile è che i team finanziari saranno impantanati da moduli manuali, frammentazione del sistema e riconciliazioni duplicate.
In questo contesto, il segnale rilasciato dall’acquisizione di Leapfin da parte di Airwallex non è più solo un supplemento delle capacità del prodotto. Il confine del servizio delle piattaforme di pagamento transfrontaliere continua ad estendersi dalla “riscossione e pagamento di denaro” al backend finanziario aziendale.
Airwallex ha annunciato il 4 giugno di aver acquisito la piattaforma di automazione dei dati finanziari Leapfin.
Secondo l’annuncio, Leapfin si concentra principalmente sul riconoscimento dei ricavi, sulla riconciliazione e sull’automazione dei dati finanziari.
Airwallex ha affermato che questa acquisizione rafforzerà le sue soluzioni complete per aiutare le aziende a trasformare i dati delle transazioni operative in dati finanziari in grado di supportare l’elaborazione GAAP. Prevede di lanciare nuove funzionalità di prodotto nei prossimi mesi per semplificare la riconciliazione, il riconoscimento dei ricavi e il record-to-report, ovvero i processi correlati dalle registrazioni contabili alla generazione di report finanziari.
A differenza dell’acquiring, dei conti globali, delle carte aziendali o dei servizi di cambio valuta, Leapfin non interviene nel front-end del pagamento, ma nell’elaborazione finanziaria dopo che il pagamento è stato completato. Questa distinzione è fondamentale.
In passato, quando si discuteva di pagamenti transfrontalieri, il settore si concentrava spesso sull’apertura del conto, sulla copertura dell’incasso, sui costi del tasso di cambio, sulla velocità di pagamento e sui metodi di pagamento locali.
Queste funzionalità risolvono il problema se l’azienda può riscuotere e pagare.
Ma dopo che l’azienda inizia effettivamente a operare, ciò che il dipartimento finanziario deve affrontare non è solo “quanto denaro è stato ricevuto”.
Quale ricevuta corrisponde a un ordine, quante spese di gestione vengono detratte dalla piattaforma, se il rimborso è stato cancellato, se lo storno di addebito deve essere modificato, come gestire gli utili e le perdite su cambio e se le entrate devono essere riconosciute questo mese o rinviate a periodi successivi. Questi problemi devono entrare nel processo contabile.
Quanto più intense sono le transazioni, tanto più complessa diventa l’elaborazione finanziaria.
Prendiamo come esempio un’azienda SaaS transfrontaliera. Gli utenti possono provenire da paesi e regioni diversi, avere periodi di abbonamento diversi, valute di pagamento diverse, nonché pacchetti di aggiornamento, sconti, rimborsi, tasse e spese di gestione.
Il sistema di pagamento può comunicare all’azienda che “è stata ricevuta una somma di denaro”, ma il sistema finanziario deve anche determinare a quale cliente, a quale servizio e a quale periodo contabile corrisponde il denaro.
Solo quando questi dati vengono elaborati in modo chiaro i ricavi, i costi e i rapporti dell’azienda possono avere una base affidabile.
Per le piattaforme di pagamento transfrontaliere, i dati delle transazioni vengono generati intrinsecamente nel collegamento di pagamento. Ordini, incassi, rimborsi, riaddebiti, commissioni, cambi e registrazioni di regolamento, se rimangono solo all’interno del sistema di pagamento, sono solo acqua corrente; se saranno ulteriormente organizzati in dati verificabili, verificabili e responsabili, entreranno nel processo finanziario aziendale.
La cosiddetta chiusura dei conti non significa chiudere un conto. Invece, dopo la chiusura di un periodo contabile, la società controlla voce per voce i ricavi, i costi, le spese, le commissioni di gestione, i rimborsi, gli utili e le perdite su cambi, ecc.
e completa la registrazione, il riporto e la preparazione del report. Per le imprese globali, l’efficienza della chiusura è direttamente correlata ai rendiconti finanziari, all’analisi operativa, alla conformità degli audit e al processo decisionale del management.
In altre parole, per i clienti aziendali, la fine della catena di pagamento non è solo l’arrivo del denaro, ma anche la riconciliazione dei conti, la conferma dei ricavi e la generazione di report.
Airwallex ha menzionato nell’annuncio che la portata annuale dell’elaborazione delle transazioni della sua infrastruttura supera i 266 miliardi di dollari e serve più di 250.000 clienti in tutto il mondo.
Per una tale piattaforma, funzionalità quali l’accettazione dei pagamenti, i conti aziendali globali, la fatturazione, le carte aziendali e la gestione delle spese hanno coperto molteplici aspetti del flusso di capitale aziendale.
Per una piattaforma che gestisce un gran numero di transazioni transfrontaliere, maggiore è la dimensione della transazione, maggiore è la necessità di riconciliazione post-pagamento, riconoscimento delle entrate ed elaborazione dei dati finanziari.
Ciò che Leapfin aggiunge sono le capacità di back-end che hanno maggiori probabilità di essere esposte man mano che la portata delle transazioni continua ad aumentare.
Gli analisti ritengono che l’acquisizione di Airwallex continuerà ad estendere i confini dei suoi servizi al backend finanziario aziendale.
Se una piattaforma di pagamento transfrontaliera si concentra solo sulla riscossione, sul pagamento e sul cambio valuta, sarà più spesso considerata dai clienti come un servizio basato su strumenti.
Una volta entrati nei processi di base di riconciliazione, riconoscimento dei ricavi, elaborazione e reporting dei dati finanziari, il rapporto tra la piattaforma e il sistema operativo quotidiano dell’azienda sarà più profondo.
Per molte imprese, gli strumenti di pagamento possono essere confrontati e sostituiti, ma una volta che i processi finanziari saranno profondamente integrati, i costi di migrazione aumenteranno in modo significativo.
Un’azienda può passare da un canale di riscossione all’altro e confrontare le tariffe e l’efficienza dei pagamenti di diversi fornitori di servizi.
Tuttavia, se una grande quantità di dati sulle transazioni, regole di riconoscimento dei ricavi, logica di riconciliazione e dati di report di base vengono depositati su una determinata piattaforma, la migrazione dell’azienda non comporterà solo la modifica dell’interfaccia di pagamento, ma comporterà anche la ricostruzione del processo finanziario, la migrazione dei dati storici e aggiustamenti collaborativi interni.
Questa è esattamente la logica aziendale dietro l’evoluzione delle piattaforme di pagamento transfrontaliere in infrastrutture finanziarie.
Guardando a livello di settore, hanno cominciato ad emergere nuove dimensioni della concorrenza.
Se i dati delle transazioni possano essere inseriti automaticamente nel sistema finanziario, se gli ordini e i fondi multicanale possano essere abbinati automaticamente, se il riconoscimento dei ricavi possa ridurre il giudizio manuale, se le commissioni di gestione, i rimborsi, gli storni di addebito e gli utili e le perdite di cambio possano essere chiaramente registrati e se la chiusura di fine mese possa essere accelerata, stanno diventando questioni sempre più importanti per le imprese globali nella scelta dei fornitori di servizi.
La differenziazione delle piattaforme di pagamento transfrontaliere in futuro potrebbe riflettersi maggiormente nella raccolta dei dati, nella connessione contabile e nelle capacità di incorporamento del sistema operativo.
In questo annuncio, Airwallex e Leapfin hanno menzionato anche l’intelligenza artificiale. Il co-fondatore e CEO di Airwallex Jack Zhang ha dichiarato nell’annuncio che Leapfin può trasformare dati di transazioni complesse in un’unica fonte di dati verificabili e che anche il suo motore di dati e l’agente di intelligenza artificiale contabile entreranno nell’ecosistema Airwallex.
Il CTO di Leapfin Erik Yao ha anche affermato che un’intelligenza artificiale finanziaria affidabile non può funzionare su un pantano di fogli di calcolo, ma richiede una base dati che sia strutturata, pulita, tracciabile e non possa essere facilmente riscritta.
L’intelligenza artificiale non risolve i problemi finanziari dal nulla.
La riconciliazione, il riconoscimento dei ricavi e l’elaborazione dei report si basano essenzialmente su dati accurati, completi e tracciabili.
Se il livello inferiore si basa ancora su un gran numero di moduli manuali, i campi nei diversi sistemi non sono unificati e gli ordini e i fondi non possono essere abbinati in modo stabile, sarà difficile per l’intelligenza artificiale entrare veramente nei processi finanziari chiave.
Per il settore cinese dei pagamenti transfrontalieri, il significato di riferimento di questo tipo di azione è che le esigenze dei clienti continuano ad espandersi dall’elaborazione dei flussi di capitale ai dati delle transazioni e alle connessioni dei conti.
Negli ultimi anni, gli istituti di pagamento transfrontalieri cinesi hanno gareggiato su scenari quali la riscossione transfrontaliera, il regolamento dei cambi, i conti globali, l’acquiring locale, le carte aziendali, i pagamenti della catena di fornitura e la condivisione dei conti sulla piattaforma.
Per molte aziende estere, le prime esigenze sono infatti focalizzate sul “recupero del denaro”, sul “rimborso del denaro”, sul “il costo può essere inferiore” e sul “il denaro può essere ricevuto più velocemente”.
Ma man mano che un’azienda si espande, le sue esigenze continueranno a cambiare.
Il commercio elettronico transfrontaliero, i giochi, i SaaS, i servizi digitali e le società di piattaforme hanno spesso caratteristiche di elevata frequenza di transazioni, valute complesse, cicli di regolamento diversi ed elevati rimborsi e commissioni di gestione.
Con i soli servizi di flusso di capitale, è difficile coprire completamente i punti critici delle imprese.
Chiunque possa aiutare le imprese a ridurre la riconciliazione manuale, abbreviare il ciclo di chiusura e ridurre i costi di elaborazione finanziaria avrà maggiori probabilità di passare da un fornitore di servizi di pagamento basato su strumenti a un fornitore di servizi basato su infrastrutture nelle operazioni aziendali.
Naturalmente, non tutti gli istituti di pagamento transfrontalieri sono adatti all’accesso diretto al software finanziario o ai sistemi di riconoscimento delle entrate.
Per un numero maggiore di istituzioni, una direzione più realistica potrebbe essere quella di standardizzare i dati di pagamento, migliorare l’interfaccia di riconciliazione, fornire informazioni più chiare su commissioni, rimborsi, storni di addebito, liquidazioni e tassi di cambio e facilitare l’accesso e l’elaborazione dei sistemi finanziari aziendali.
Per i fornitori di servizi, il flusso di capitale è solo l’ingresso e i dati contabili e i processi finanziari sono più vicini al sistema operativo a lungo termine del cliente.
A giudicare dalle azioni delle piattaforme globali come Airwallex, i servizi di pagamento transfrontalieri continuano ad estendersi dalle capacità di transazione front-end alle capacità finanziarie di back-end.
Il prossimo round di concorrenza nei pagamenti transfrontalieri potrebbe verificarsi non solo all’ingresso del pagamento, ma anche nel punto in cui i dati di pagamento entrano nel sistema contabile aziendale.
Per le imprese globali, l’arrivo del denaro non rappresenta la fine. Solo quando gli ordini, i fondi, le spese di gestione, i rimborsi, gli utili e le perdite sui cambi e il riconoscimento dei ricavi sono allineati e i conti possono essere chiusi, le transazioni possono veramente entrare in un ciclo finanziario chiuso.
