I casi di applicazione delle norme del 2025 della British Financial Conduct Authority (FCA) hanno lanciato un chiaro segnale di rigorosa supervisione del settore dei pagamenti britannico e del percorso della tecnologia finanziaria.
L’importo totale delle multe emesse dall’ufficio di presidenza nel corso dell’anno ha superato i 124 milioni di sterline e la maggior parte delle sanzioni riguardavano il controllo antiriciclaggio e la scarsa gestione della criminalità finanziaria.
Le tre multe più elevate dell’anno sono state inflitte rispettivamente: la National Building Society è stata multata di 44 milioni di sterline, Barclays è stata multata di 39 milioni di sterline e la banca digitale Monzo è stata multata di 21 milioni di sterline.
Nei tre casi di sanzione sopra indicati, la British Financial Conduct Authority ha riscontrato che gli istituti avevano problemi comuni come scappatoie nel sistema di monitoraggio delle transazioni, mancanza di due diligence sulla clientela e di governance aziendale interna carenze. Tra questi, il caso della multa di Monzo ha attirato grande attenzione nel settore della tecnologia finanziaria. In quanto banca digitale nativa, i progressi nella costruzione del sistema di conformità e controllo del rischio non sono riusciti a tenere il passo con la rapida espansione della scala dei clienti. Questo è anche un rischio comune per le società di pagamento in rapida espansione.
Le agenzie di regolamentazione hanno chiarito che anche se in un istituto non si verifica alcun caso effettivo di riciclaggio di denaro, purché vi siano carenze nel sistema di controllo interno e nel meccanismo di gestione e controllo del rischio, l’autorità di regolamentazione può adottare l’applicazione della legge e punire in conformità con la legge.
Questa posizione normativa promuove ulteriormente l’intero settore ad aumentare gli investimenti nelle risorse di conformità.
Il reclutamento per posizioni di conformità continua ad aumentare
I dati di settore mostrano che la scala di reclutamento di posizioni di rischio e conformità nel settore della tecnologia finanziaria britannica aumenterà per il terzo anno consecutivo nel 2025. Il rapporto di settore di Morgan McKinley sottolinea che le posizioni legate alla prevenzione della criminalità finanziaria e all’antifrode sono diventate i segmenti lavorativi di conformità in più rapida crescita;
a partire dal 2026, Londra ospiterà quasi i tre quarti dei posti di lavoro vacanti nel settore fintech del Regno Unito.
L’Anti-Money Laundering Reporting Officer (MLRO) è diventata una posizione fondamentale e chiave nel settore.
Secondo le normative locali britanniche, le qualifiche dell’Anti-Money Laundering Reporting Officer devono essere approvate dalla Financial Conduct Authority del Regno Unito.
Essi hanno la responsabilità personale delle prestazioni in conformità con il sistema di certificazione delle prestazioni e delle qualifiche esecutive. Sono principalmente responsabili del coordinamento del lavoro di controllo antiriciclaggio, della segnalazione di transazioni sospette e della comunicazione con le agenzie di regolamentazione.
Per le società di pagamento il cui volume di affari supera l’ambito dell’approvazione iniziale della licenza, la nomina di un responsabile delle segnalazioni antiriciclaggio a tempo pieno è cambiata da un requisito del processo normativo a una decisione fondamentale a livello strategico aziendale.
La Financial Conduct Authority del Regno Unito ha chiaramente stabilito i requisiti normativi: la struttura di gestione della conformità aziendale e la configurazione del responsabile della conformità di alto livello devono corrispondere al proprio livello di rischio, modello di business e ambito geografico operativo; i quadri generali di conformità modellizzati e applicati non soddisfano più i requisiti di accesso normativo.
L’afflusso di talenti di conformità intersettoriale nel percorso della tecnologia finanziaria è diventato una nuova tendenza
Nel settore è emersa una nuova tendenza occupazionale: le società di tecnologia finanziaria per i pagamenti hanno iniziato a introdurre talenti nella gestione della conformità provenienti da altri settori fortemente regolamentati.
Il settore del commercio energetico dispone di un monitoraggio completo delle transazioni, del rispetto delle sanzioni, di un sistema di coordinamento normativo transfrontaliero e delle capacità professionali padroneggiate dai talenti della conformità del settore, che possono adattarsi perfettamente alle esigenze di controllo del rischio delle società di pagamento nell’ambito del sistema normativo FCA britannico.
Le recenti nomine del personale aziendale confermano questa tendenza del settore. L’istituto di pagamenti globale Breinrock ha recentemente nominato Dagmara Demczyk responsabile della conformità e responsabile dell’antiriciclaggio nel Regno Unito. Questo dirigente ha lavorato in passato in numerose grandi società commerciali di energia, istituti di intermediazione e società di servizi finanziari ed è profondamente coinvolto nei settori della gestione della conformità e del controllo dei rischi delle transazioni.
Tali adeguamenti del personale riflettono la direzione di trasformazione generale del reclutamento di talenti per le società di pagamento britanniche: le aziende usciranno dai circoli di talento intrinseci nei settori dei pagamenti e bancario e recluteranno dirigenti della conformità con esperienza nel complesso coordinamento normativo intersettoriale.
Si prevede che la pressione normativa del settore continuerà ad aumentare
Il settore prevede che i requisiti normativi di conformità affrontati dagli istituti di pagamento britannici continueranno a inasprirsi.
Le nuove norme sulla tutela dei fondi dei clienti emanate dalla Financial Conduct Authority britannica per gli istituti di pagamento e gli istituti di moneta elettronica entreranno ufficialmente in vigore a metà del 2026;
i vincoli di conformità dell’UE sull’intelligenza artificiale per i sistemi di intelligenza artificiale finanziaria ad alto rischio saranno implementati nell’agosto 2026. Inoltre, il Regno Unito prevede di introdurre una nuova versione del disegno di legge alla fine del 2026, entro la quale la Financial Conduct Authority del Regno Unito potrebbe diventare l’unico organismo di regolamentazione antiriciclaggio per gli istituti di servizi professionali nazionali.
Per i fornitori di servizi di pagamento transfrontalieri presenti in più giurisdizioni, l’implementazione di una serie di nuove normative conferma la tendenza fondamentale del settore: il lavoro di conformità non è più un lavoro di supporto back-end in grado di ridurre i costi, ma una capacità operativa fondamentale che determina direttamente le qualifiche delle licenze aziendali, l’accesso al mercato e le capacità di espansione del business.
