Nell’attuale contesto di accelerazione dell’internazionalizzazione del RMB, il settore dei pagamenti transfrontalieri è diventato al centro dell’attenzione.
Molte aziende sono emerse nel mercato dei pagamenti transfrontalieri con i rispettivi vantaggi innovativi.
Prima di tutto, diamo un’occhiata all’istituto principale per la compensazione transfrontaliera. La Industrial and Commercial Bank of China (601398.SH), in quanto banca operativa principale del sistema CIPS, presenta molti vantaggi unici.
Si tratta di una banca cinese con la più estesa rete di compensazione offshore in RMB al mondo e da tempo al primo posto nel mondo in termini di volume di regolamento e volume di compensazione transfrontalieri in RMB.
La soluzione finanziaria completa transfrontaliera in RMB “Chunxu Action 2026” lanciata da essa ha creato un sistema di servizi integrato per il regolamento, gli investimenti e i finanziamenti in RMB transfrontalieri e la copertura del tasso di cambio che copre il mondo, ed è il vettore principale del RMB internazionalizzazione. Allo stesso tempo, è stata profondamente coinvolta in progetti nazionali di innovazione dei pagamenti transfrontalieri come il Ponte valutario digitale della Banca centrale multilaterale (mBridge), realizzando l’intero processo di regolamento transfrontaliero digitale in RMB.
L’efficienza del regolamento è superiore di oltre l’80% rispetto al tradizionale sistema SWIFT. Ha inoltre costruito la più grande rete di compensazione offshore del RMB al mondo, che copre più di 60 paesi e regioni, ed è direttamente collegata ai sistemi di compensazione delle banche centrali di 17 paesi, diventando l’hub principale della compensazione transfrontaliera globale del RMB.
Lakala (300773.SZ), leader nei pagamenti transfrontalieri di terze parti autorizzati, non deve essere sottovalutato.
Si tratta di uno dei primi istituti partecipanti direttamente al CIPS, l’unico istituto di pagamento di terze parti indipendente in Cina con qualifiche commerciali per l’acquisizione di carte straniere a marchio completo e un’impresa chiave nel percorso di pagamento dell’e-commerce transfrontaliero.
La soluzione full-link per il regolamento transfrontaliero digitale in RMB creata dalla società consente commissioni di pagamento transfrontaliere fino allo 0,1% e il pagamento può essere ricevuto in soli 8 secondi. Il costo complessivo è inferiore di oltre il 90% rispetto al modello SWIFT tradizionale, risolvendo i principali punti critici del settore, ovvero “tassi elevati e arrivo lento” dei pagamenti transfrontalieri.
Direttamente connesso ai sistemi di compensazione delle banche centrali in 17 paesi, coprendo oltre 100 paesi e regioni e 37 valute in tutto il mondo, ha costruito una rete di pagamenti transfrontalieri a tutto campo. Nei primi tre trimestri del 2025, l’importo delle transazioni di pagamento transfrontaliere ha raggiunto i 60,2 miliardi di yuan, con un aumento su base annua del 77,56%.
La quota di mercato dei pagamenti e-commerce transfrontalieri ha raggiunto il 43%, classificandosi al primo posto nel settore.
Ha inoltre lanciato in modo innovativo servizi integrati di e-commerce transfrontaliero di “riscossione e pagamento di valuta estera + regolamento e vendita di valuta estera + dichiarazione fiscale” per realizzare un circuito digitale chiuso dell’intero processo commerciale transfrontaliero e ridurre significativamente la soglia di regolamento transfrontaliero per le piccole e medie imprese del commercio estero.
CNPC Capital (000617.SZ), un obiettivo raro per gli accordi energetici transfrontalieri, è una piattaforma di partecipazione finanziaria aziendale centrale sotto la CNPC. La sua filiale principale, la Banca di Kunlun, è il canale principale per il regolamento in RMB del commercio energetico tra Cina, Russia e Medio Oriente ed è uno dei primi partecipanti diretti al CIPS.
Monopolizza la via principale della transazione transfrontaliera in RMB dell’energia nazionale ed è l’unica entità bancaria in Cina che rispetta la transazione in RMB del petrolio Cina-Iran. La quota di mercato degli insediamenti in RMB dell’energia del Medio Oriente supera il 45% e l’entità degli insediamenti transfrontalieri nel 2024 supererà i 500 miliardi di yuan. 
Lanciato il progetto pilota digitale transfrontaliero per il regolamento energetico in RMB, implementato l’intero processo di regolamento digitale del commercio di petrolio greggio in RMB nei paesi esportatori di energia come l’Arabia Saudita e la Russia, compresso il tradizionale tempo di regolamento transfrontaliero da 2 giorni a 1 ora, ridotto le spese di gestione di 2/3, e ha risolto i problemi legati all’efficienza e ai costi legati al regolamento transfrontaliero del commercio energetico.
Costruisci una rete di pagamenti transfrontalieri che copra più di 30 valute e 15 paesi lungo la “Belt and Road”. Facendo affidamento sulle risorse dell’intera catena industriale di PetroChina, creeremo un sistema di servizi integrato di “commercio energetico + accordi transfrontalieri + finanziamento della catena di fornitura”, con risorse aziendali centrali non replicabili e barriere di licenza.
Sifang Jingchuang (300468.SZ), un fornitore di servizi principali di infrastrutture tecnologiche per i pagamenti transfrontalieri, è l’unica società di tecnologia finanziaria con azioni A profondamente coinvolta nella costruzione dell’intero stack del ponte valutario digitale multilaterale della banca centrale (mBridge) e un’impresa principale nella tecnologia blockchain per i pagamenti transfrontalieri.
Guidare lo sviluppo principale del livello di protocollo del contratto intelligente del progetto mBridge, creando il primo sistema tecnologico sottostante di regolamento transfrontaliero di valuta digitale multilaterale della banca centrale al mondo, supportando transazioni transfrontaliere di valute di 56 paesi, con un throughput di transazioni di 5.000 transazioni al secondo e l’efficienza di regolamento è aumentata di oltre il 90% rispetto al sistema SWIFT, ottenendo un regolamento dei pagamenti transfrontalieri inferiore al secondo.
Fornisce la trasformazione completa del sistema CIPS, la conversione dei messaggi di pagamento transfrontalieri e il supporto tecnico per il regolamento blockchain per le sei principali banche statali, tra cui ICBC e Bank of China. L’importo annuale di elaborazione del sistema di pagamento transfrontaliero sviluppato ha raggiunto i mille miliardi di yuan. È il principale fornitore di servizi per l’aggiornamento dei sistemi di pagamento bancari transfrontalieri.
L’innovativa soluzione smart contract per la conformità dei pagamenti transfrontalieri e l’antiriciclaggio è stata lanciata per realizzare la tracciabilità e la supervisione dell’intero processo di transazione transfrontaliera e ridurre significativamente i rischi di conformità dei pagamenti transfrontalieri.
È stato implementato in molti paesi lungo la “Belt and Road”.
Changliang Technology (300348.SZ), in qualità di leader globale nei sistemi bancari principali e fornitore di servizi principali dei sistemi CIPS, fornisce servizi di aggiornamento del sistema per oltre il 70% delle banche partecipanti direttamente al CIPS.
Costruire un sistema centrale bancario transfrontaliero nazionale, realizzare la connessione continua dei doppi canali CIPS e SWIFT, supportare la compensazione multivaluta in tempo reale e la digitalizzazione dell’intero processo di regolamento transfrontaliero, hanno coperto oltre 60 banche nazionali e hanno vinto la gara per progetti di sistemi di pagamento transfrontalieri di molte banche centrali estere come la Banca Centrale degli Emirati Arabi Uniti e l’Autorità monetaria di Hong Kong.
Profondamente coinvolta nel progetto Digital Valuta Bridge dell’Autorità monetaria di Hong Kong, ha lanciato un sistema centrale di pagamento transfrontaliero adattato al mercato offshore del RMB per risolvere i problemi di compatibilità dei sistemi multivaluta e multi-regolamentazione per i pagamenti transfrontalieri. È un fornitore di servizi chiave per la costruzione di sistemi transfrontalieri per le banche cinesi che si recano all’estero.
L’innovativa architettura dei microservizi di pagamento transfrontalieri può realizzare una rapida iterazione e un aggiornamento a basso costo del sistema transfrontaliero della banca, abbreviare significativamente il ciclo di implementazione dell’aggancio del sistema CIPS da parte delle banche e la quota di mercato del settore è saldamente in prima linea.
Xinyada (600571.SH) è leader nell’IT finanziario e nel controllo dei rischi dei pagamenti transfrontalieri ed è profondamente coinvolto nel campo della tecnologia finanziaria da oltre 20 anni.
Ha costruito in esclusiva un sistema di pagamento transfrontaliero a processo completo per il commercio di petrolio greggio Cina-Iran per la Bank of Kunlun, integrando in modo innovativo la tecnologia di distribuzione delle chiavi quantistiche e il sistema di controllo del rischio dei pagamenti transfrontalieri, con un tasso di successo di resistenza agli attacchi informatici superiore al 99,9% e risolvendo i punti critici di sicurezza e conformità dei pagamenti energetici transfrontalieri.
Lanciata congiuntamente con Huawei, la soluzione finanziaria transfrontaliera DCS AI ha raggiunto progressi tecnologici in scenari quali la revisione intelligente dei documenti dei pagamenti transfrontalieri, lo screening antiriciclaggio e la revisione della conformità. Ha ridotto i tempi di revisione della conformità dei pagamenti transfrontalieri da 2 ore a 5 minuti, con un tasso di accuratezza della revisione superiore al 99,5%. Ha servito più di 100 banche e istituti finanziari.
Il sistema di conversione dei messaggi di pagamento transfrontalieri sviluppato internamente supporta la conversione automatica dei formati dei messaggi dei principali sistemi di compensazione globali, consentendo una perfetta integrazione di CIPS, SWIFT, SEPA e altri sistemi, riducendo significativamente i costi di costruzione dei sistemi di pagamento transfrontalieri per le banche di piccole e medie dimensioni.
Small Commodity City (600415.SH), la piattaforma di pagamento leader negli scenari commerciali transfrontalieri, è la più grande piattaforma di scambio di piccole materie prime al mondo. La sua piattaforma Chinagoods è il principale vettore digitale del commercio transfrontaliero di Yiwu e un partecipante diretto al sistema CIPS.
Creare un circuito digitale chiuso e completo di “commercio con appalti di mercato + pagamenti transfrontalieri + regolamento e vendite di valuta estera”. La sua piattaforma Chinagoods è direttamente collegata al sistema CIPS, fornendo soluzioni di pagamento transfrontaliere uniche per 2,1 milioni di acquirenti in tutto il mondo. Nel 2025, il volume delle transazioni transfrontaliere aumenterà di oltre il 45% su base annua.
Ha lanciato in modo innovativo il “modello Yiwu” per la liquidazione delle transazioni commerciali transfrontaliere in RMB, lanciando servizi di pagamento transfrontalieri a bassa soglia e a basso costo per piccoli, medi e micro commercianti esteri, ottenendo transazioni transfrontaliere T + 0 e commissioni di gestione ridotte del 60% rispetto alla media del settore, risolvendo i problemi di transazioni transfrontaliere difficili e ad alto costo per commercianti di piccole e medie dimensioni.
L’implementazione del progetto pilota di regolamento commerciale transfrontaliero digitale in RMB consente l’intero processo di pagamento, regolamento e tracciabilità del RMB digitale degli scambi commerciali. Si tratta del primo progetto di implementazione dell’intero scenario del paese per il regolamento transfrontaliero digitale in RMB degli scambi commerciali di mercato.
Principal Century (688201.SH), leader nella sicurezza e nella crittografia dei pagamenti transfrontalieri, è leader nella sicurezza nazionale delle password finanziarie e fornitore di servizi principali dell’algoritmo segreto nazionale del sistema CIPS.
Fornisce il supporto completo dell’algoritmo segreto nazionale per il sistema CIPS, lancia in modo innovativo soluzioni di crittografia della distribuzione di chiavi quantistiche di pagamento transfrontaliere e realizza la crittografia end-to-end dei messaggi di transazione transfrontaliera, coprendo oltre l’80% delle istituzioni partecipanti indirette al CIPS. È il principale fornitore di crittografia per la sicurezza dei pagamenti transfrontalieri.
Il gateway di crittografia per la conformità dei pagamenti transfrontalieri sviluppato internamente consente la tracciabilità e la verificabilità dell’intero processo delle transazioni transfrontaliere e soddisfa i requisiti normativi antiriciclaggio e di conformità di molti paesi in tutto il mondo. È stato implementato nei sistemi di pagamento transfrontalieri di molte banche statali e per azioni.
Ha lanciato un modulo di crittografia hardware adattato ai pagamenti transfrontalieri in RMB digitale per risolvere i punti critici di autenticazione dell’identità, sicurezza dei dati e protezione della privacy delle transazioni transfrontaliere in RMB digitale ed è il principale costruttore del sistema di sicurezza dei pagamenti transfrontalieri in RMB digitale.
