Les dossiers d’application de la loi de la Financial Conduct Authority (FCA) britannique pour 2025 ont émis un signal clair d’une surveillance stricte du secteur des paiements et de la technologie financière britannique.
Le montant total des amendes émises par le bureau tout au long de l’année a dépassé 124 millions de livres sterling, et la plupart des sanctions étaient liées au contrôle anti-blanchiment d’argent et à la mauvaise performance de la gestion de la criminalité financière.
Les trois amendes les plus élevées de l’année ont été infligées respectivement : la National Building Society a été condamnée à une amende de 44 millions de livres, Barclays a été condamnée à une amende de 39 millions de livres et la banque numérique Monzo a été condamnée à une amende de 21 millions de livres.
Dans les trois cas de sanctions ci-dessus, la British Financial Conduct Authority a constaté que les institutions avaient des problèmes communs tels que des failles dans le système de surveillance des transactions, le manque de diligence raisonnable à la clientèle et la gouvernance interne de l’entreprise. carences. Parmi eux, le cas de l’amende de Monzo a attiré une grande attention dans le secteur de la technologie financière. En tant que banque numérique native, les progrès de la construction de son système de conformité et de contrôle des risques n’ont pas réussi à suivre l’expansion rapide de la clientèle. Il s’agit également d’un risque courant pour les sociétés de paiement en croissance rapide.
Les agences de régulation ont clairement indiqué que même si aucun cas de blanchiment d’argent ne se produit dans une institution, tant qu’il y a des lacunes dans le système de contrôle interne et dans le mécanisme de gestion des risques et de contrôle, le régulateur peut prendre des mesures d’application de la loi et des sanctions conformément à la loi.
Cette position réglementaire encourage en outre l’ensemble du secteur à accroître ses investissements dans les ressources de conformité.
Le recrutement pour les postes de conformité continue d’augmenter
Les données du secteur montrent que l’échelle de recrutement des postes de risque et de conformité dans le secteur britannique des technologies financières augmentera pour la troisième année consécutive en 2025. Le rapport sectoriel de Morgan McKinley souligne que les postes liés à la prévention de la criminalité financière et à la lutte contre la fraude sont devenus les segments d’emploi de conformité qui connaissent la croissance la plus rapide ;
à partir de 2026, Londres accueillera près des trois quarts des offres d’emploi fintech du Royaume-Uni.
Le responsable des rapports anti-blanchiment d’argent (MLRO) est devenu un poste central et clé dans l’industrie.
Conformément aux réglementations réglementaires locales britanniques, les qualifications du responsable des rapports anti-blanchiment d’argent doivent être approuvées par la Financial Conduct Authority du Royaume-Uni.
Ils portent la responsabilité personnelle de leurs performances conformément au système de certification des performances et des qualifications des dirigeants. Ils sont principalement chargés de coordonner les travaux de contrôle anti-blanchiment, de signaler les transactions suspectes et de communiquer avec les agences de régulation.
Pour les sociétés de paiement dont le volume d’activité dépasse la portée de l’approbation initiale de la licence, la nomination d’un responsable des rapports anti-blanchiment d’argent à temps plein est passée d’une exigence de processus réglementaire à une décision fondamentale au niveau stratégique de l’entreprise.
La Financial Conduct Authority du Royaume-Uni a clairement énoncé des exigences réglementaires : la structure de gestion de la conformité de l’entreprise et la configuration du gestionnaire de conformité de haut niveau doivent correspondre à son propre niveau de risque, à son modèle commercial et à sa portée géographique d’exploitation ; les cadres de conformité généraux modélisés et appliqués ne répondent plus aux exigences réglementaires en matière d’accès.
L’afflux de talents en matière de conformité intersectorielle dans le secteur des technologies financières est devenu une nouvelle tendance.
Une nouvelle tendance en matière d’emploi est apparue dans le secteur : les sociétés de technologie financière des paiements ont commencé à introduire des talents en gestion de la conformité provenant d’autres secteurs fortement réglementés.
Le secteur du commerce de l’énergie dispose d’un système complet de surveillance des transactions, de conformité aux sanctions, d’un système de coordination réglementaire transfrontalier et de capacités professionnelles maîtrisées par les talents de la conformité du secteur, qui peuvent s’adapter de manière transparente aux besoins de contrôle des risques des sociétés de paiement dans le cadre du système réglementaire britannique FCA.
Les récentes nominations du personnel de l’entreprise confirment cette tendance du secteur. L’institution de paiement mondiale Breinrock a récemment nommé Dagmara Demczyk au poste de responsable de la conformité et de la lutte contre le blanchiment d’argent au Royaume-Uni. Ce cadre a travaillé dans un certain nombre de grandes sociétés de négoce d’énergie, d’institutions de courtage et de sociétés de services financiers dans le passé, et est profondément impliqué dans les domaines de la gestion de la conformité et du contrôle des risques de transaction.
Ces ajustements de personnel reflètent l’orientation globale de la transformation du recrutement de talents pour les sociétés de paiement britanniques : les entreprises sortiront des cercles de talents inhérents aux secteurs des paiements et de la banque et recruteront des responsables de la conformité ayant une expérience dans la coordination complexe des réglementations intersectorielles.
La pression réglementaire du secteur devrait continuer à augmenter
Le secteur prédit que les exigences réglementaires de conformité auxquelles sont confrontés les établissements de paiement britanniques continueront de se renforcer.
Les nouvelles réglementations sur la protection des fonds des clients émises par la British Financial Conduct Authority pour les établissements de paiement et les établissements de monnaie électronique entreront officiellement en vigueur à la mi-2026 ;
les contraintes de conformité de la loi européenne sur l’intelligence artificielle pour les systèmes d’IA financière à haut risque seront mises en œuvre en août 2026. En outre, le Royaume-Uni prévoit d’introduire une nouvelle version du projet de loi fin 2026, date à laquelle la Financial Conduct Authority du Royaume-Uni pourrait devenir le seul organisme de réglementation anti-blanchiment d’argent pour les institutions nationales de services professionnels.
Pour les prestataires de services de paiement transfrontaliers présents dans plusieurs juridictions, la mise en œuvre d’un certain nombre de nouvelles réglementations confirme la tendance fondamentale du secteur : le travail de conformité n’est plus un travail de support back-end qui peut réduire les coûts, mais une capacité opérationnelle de base qui détermine directement les qualifications des licences d’entreprise, l’accès au marché et les capacités d’expansion commerciale.
