En 2026, le projet de paiement transfrontalier « tokenisé » mené par la Banque des règlements internationaux (BRI) – « Projet Agorá » a réalisé des progrès significatifs.
Selon des informations pertinentes, le projet est prêt à entrer officiellement dans la phase expérimentale impliquant un transfert de fonds réel, ce qui marque une étape clé depuis la phase de conception théorique et de construction du prototype jusqu’à la vérification de la faisabilité et de l’efficacité dans un environnement réel.
L’objectif principal du « Projet Agorá » est d’intégrer les dépôts tokenisés des banques commerciales et la monnaie de gros tokenisée de la banque centrale dans un « réseau de réseaux » interopérable. Grâce à ces moyens techniques, il vise à résoudre les problèmes de friction structurels tels que la lenteur, les coûts élevés et la lourdeur des processus qui existent dans le système de paiement transfrontalier actuel.
L’objectif ultime est de révolutionner l’infrastructure du système financier mondial, en rendant les transactions moins chères et plus rapides tout en conservant les principaux contrôles de conformité.
Le projet est basé sur le concept de « grand livre unifié » proposé par la BIS et intègre les dépôts tokenisés des banques commerciales avec la monnaie de gros tokenisée de la banque centrale (c’est-à-dire la monnaie numérique de gros de la banque centrale, wCBDC) sur une plateforme partagée.
Grâce à cette intégration, le projet s’efforce de parvenir à un « règlement atomique », qui peut réduire considérablement les délais de transactions transfrontalières qui pourraient autrement prendre de quelques jours à quelques secondes.
En termes de caractéristiques techniques, en plus du « règlement atomique », le système utilise la technologie blockchain pour régler les transferts entre banques de différents pays en quelques secondes.
La programmabilité des contrats et des plateformes intelligents est utilisée pour fournir de nouvelles solutions et intégrer par programme des contrôles de conformité (tels que la lutte contre le blanchiment d’argent) dans les processus de transaction, réduisant ainsi les interventions manuelles et les retards.
Le « Projet Agorá » est dirigé par la BRI et rassemble sept grandes banques centrales et plus de 40 institutions financières réglementées.
Les banques centrales participantes comprennent la Banque fédérale de réserve de New York, la Banque centrale européenne, la Banque du Japon, la Banque de Corée, la Banque du Mexique, la Banque nationale suisse, la Banque d’Angleterre, et les dernières nouvelles montrent que la Banque du Canada a également rejoint le projet.
En ce qui concerne les institutions privées, de grandes banques telles que JPMorgan Chase, UBS Group AG, Deutsche Bank, ainsi que Mastercard et Visa participent, et d’autres institutions privées devraient les rejoindre.
L’Institut de la finance internationale (IIF) coordonne la contribution du secteur privé.
La phase actuelle de test utilisateur réel devrait durer environ six mois, et le premier lot prendra en charge les principales devises telles que le dollar américain, l’euro, la livre sterling et le yen. Les résultats du test seront soumis aux décideurs politiques pour examen et pourraient déterminer les prochaines étapes, notamment l’élargissement du champ des participants et des devises.
Le projet est strictement limité au domaine du commerce de gros, en se concentrant sur la compensation et le règlement interbancaires, évitant ainsi la résistance politique à laquelle les monnaies numériques de détail peuvent être confrontées.
La technologie de tokenisation est en train de devenir l’un des piliers essentiels du futur système de paiement transfrontalier.
Si le projet réussit, il devrait réduire considérablement les coûts des paiements transfrontaliers et améliorer considérablement l’efficacité des règlements, ce qui profitera non seulement aux institutions financières, mais pourrait également, à terme, profiter aux entreprises mondiales et aux utilisateurs individuels.
Il convient de noter que le projet « Multilatéral Central Bank Digital Money Bridge (mBridge) », lancé conjointement par le Centre d’innovation de la BRI à Hong Kong et d’autres, a obtenu son diplôme de la BRI fin 2024. Avec le retrait de la BRI du projet mBridge, le projet « Projet Agorá », en tant que plan alternatif centré sur les principales économies occidentales, a considérablement accru son attention sur l’élaboration de la future architecture financière mondiale.
Aujourd’hui, le « Projet Agorá » est entré dans la phase de test des transactions en valeur réelle, ce qui constitue une étape importante dans la modernisation de l’infrastructure financière mondiale et pourrait déclencher de profonds changements dans l’infrastructure de paiement mondiale.
