En los últimos dos años, la industria de pagos transfronterizos ha seguido en auge, pero también ha entrado en una etapa de evidente involución.
Muchos conocedores de la industria afirmaron sin rodeos que las tarifas de los canales tradicionales continúan cayendo y que los dividendos de la competencia de precios bajos básicamente han alcanzado su punto máximo.
Cuando ya no hay forma de «luchar por precios bajos», ha comenzado una competencia tecnológica con AI Agent como núcleo en el campo de los pagos transfronterizos.
Recientemente, hemos aprendido que muchas empresas han lanzado una competencia de tecnología de inteligencia artificial en la vía de pagos transfronterizos.
Empresas nacionales y extranjeras como Ant International, Lianlian Digital, PingPong, Yeka, Visa, MasterCard y Payne han intensificado sus esfuerzos en materia de diseño inteligente. La lógica de la competencia industrial ya no es simplemente «luchar por el precio», sino también «luchar por la tecnología, el servicio y la ecología».
Las empresas de pagos se centran en seguimientos de pagos transfronterizos y desarrollan IA. El vicepresidente global de YeahPay, la marca de pagos en el extranjero de Yeka, señaló que la competencia de precios en la industria de pagos transfronterizos se ha intensificado. En el pasado, las tarifas de gestión ocultas en el proceso de intercambio se han vuelto más transparentes y ahora sólo pueden competir entre sí para determinar el nivel de las tarifas de gestión.
En los enlaces de liquidación y gestión de fondos, los métodos de pago transfronterizos tradicionales tienen problemas como muchos enlaces de transferencia, tarifas complejas y llegada lenta.
Sin embargo, tras la popularización de las redes de liquidación en tiempo real y los sistemas de cuentas virtuales, los costos ocultos se están reduciendo gradualmente y la competencia en el futuro serán los servicios generales.
Las instituciones con financiación extranjera especializadas en negocios transfronterizos también tienen puntos de vista similares.
El responsable de Paanying dijo que los dividendos de la «guerra de precios» que se basó únicamente en la reducción de las tarifas de los canales tradicionales básicamente han alcanzado su punto máximo y la industria ha entrado en una era con «servicios de alto valor añadido» e «innovación tecnológica» como núcleo.
Por un lado, las capacidades básicas de pago transfronterizo se están volviendo cada vez más populares y es difícil formar una ventaja diferenciada simplemente confiando en los canales de pago; por otro lado, las empresas chinas que ingresan al mercado extranjero han entrado en una etapa de profunda globalización. A las empresas no sólo les preocupa «si podrán completar el cobro y el pago», sino también una gestión de fondos más eficiente, un control de riesgos más inteligente, recursos globales más ricos y una mejor experiencia del cliente.
La IA es una buena opción en el ámbito de los pagos transfronterizos.
Yeka ha creado una plataforma integrada que integra pagos nacionales, cobros y pagos transfronterizos, gestión de fondos y control de riesgos en el mismo sistema para ayudar a los comerciantes a reducir la carga operativa causada por el acoplamiento multisistema y la conciliación compleja.
La IA es responsable del análisis en tiempo real y del juicio inteligente, lo que hace que el flujo de capital y la asignación de recursos sean más sencillos.
Otras empresas de pagos también tienen manifestaciones más profundas.
Recientemente, Alipay anunció el lanzamiento de la primera billetera de IA del mundo para usuarios individuales, y Ant International lanzó un protocolo de agente inteligente móvil para resolver problemas clave en la operación global del comercio inteligente, como la experiencia de pago y la seguridad para los consumidores globales al comprar en agentes inteligentes de IA, así como la interconexión de comerciantes entre mercados.
Paragon ha promovido la transformación de la empresa hacia una dirección «impulsada por la IA», incorporando inteligencia artificial en la plataforma, las operaciones y los sistemas de mercado, aplicando la IA al proceso de desarrollo de productos y también fortaleciendo capacidades de control de riesgos y cumplimiento a través de asistencia de IA. PingPong cree que en la era de la IA, la competitividad central de los pagos transfronterizos es ayudar a las empresas globales a mejorar sus capacidades de globalización y acelerar el crecimiento a gran escala. Las plataformas de pago globales deben comprender rápidamente los perfiles de los agentes, los patrones de comportamiento y las reglas de flujo de capital entre escenarios, y brindar servicios de pago globales seguros, convenientes y confiables.
Esto es inseparable de la comprensión de los escenarios de transacciones transfronterizas, la acumulación de modelos de negocio y la construcción de infraestructura subyacente.
En la situación en la que los héroes compiten por el trono, cada jugador tiene diferentes estilos de juego. Las aplicaciones de IA en el campo de los pagos transfronterizos se dividen en tres direcciones: IA de infraestructura, IA de cumplimiento y IA de inteligencia comercial. Es un sistema de capacidad progresiva. Actualmente, todo el mundo presta más atención a la inteligencia artificial de los comerciantes.
El objetivo de algunas instituciones es «sistematizar la actualización de la IA desde todo el proceso de producción e investigación hasta aplicaciones en escenarios empresariales».
Por ejemplo, Pay Anying quiere construir una infraestructura financiera digital transfronteriza adecuada para el «comercio global de próxima generación»; Ant International, Lianlian Digital, etc.
están tomando una ruta abierta e interecológica, exportando capacidades técnicas subyacentes, lanzando productos orientados al mercado y ayudando a los comerciantes a completar una transformación inteligente; Algunas instituciones son optimistas sobre el espacio de desarrollo de la IA inteligente comercial y se centran en la exploración. Por ejemplo, Visa ha lanzado una variedad de productos para ayudar a los agentes de IA a completar transacciones de manera segura y establecer mecanismos de confianza.
Sin embargo, toda la industria se está reuniendo para implementar IA, lo que parece estar de moda, pero algunas instituciones todavía están atrapadas en la «sumisión verbal» y existen dificultades para implementar escenarios de pago básicos.
Las barreras de datos y cumplimiento son una dificultad importante. Los negocios transfronterizos involucran a muchos lugares alrededor del mundo, y las reglas de almacenamiento, transmisión y uso de datos son diferentes.
El problema de las islas de datos es destacado. A las instituciones les resulta difícil recopilar datos conformes y de alta calidad para entrenar modelos. La operación de algoritmos y el procesamiento de datos enfrentan restricciones regulatorias.
La popularización de los agentes de IA fácilmente dará lugar a nuevos riesgos financieros, y la mayoría de las instituciones aún no han establecido mecanismos completos de gestión de autoridad de agentes, advertencia de riesgos y respuesta a emergencias.
Las barreras técnicas y de costos también han ampliado la brecha de la industria. Las pequeñas y medianas instituciones de pago no pueden permitirse inversiones en I+D de IA y sólo pueden probar el terreno en escenarios extremos.
Limitadas por dificultades prácticas, muchas instituciones tienden a ser conservadoras.
De la competencia de precios al duelo tecnológico, la transformación de la industria de pagos transfronterizos es la tendencia general.
La IA y sus agentes han abierto nuevos espacios de crecimiento para la industria, pero la transformación inteligente no ocurre de la noche a la mañana. La era de la IA no se trata de que «los fuertes se lo lleven todo».
Las instituciones líderes pueden contribuir a la infraestructura subyacente y a la ecología global. Las instituciones pequeñas y medianas pueden arraigarse en mercados regionales e industrias verticales para crear servicios personalizados y formar una estructura industrial con ventajas complementarias para evitar caer en una nueva ronda de involución tecnológica.
En el futuro, sólo las instituciones que puedan equilibrar la innovación tecnológica, las operaciones de cumplimiento y el valor comercial podrán afianzarse firmemente en la reorganización de la industria, y la industria de pagos transfronterizos también avanzará hacia una nueva etapa de desarrollo de alta calidad.
