في عام 2026، حقق مشروع الدفع عبر الحدود “الرمزي” بقيادة بنك التسويات الدولية (BIS) – “مشروع أغورا” تقدمًا كبيرًا.
ووفقًا للأخبار ذات الصلة، فإن المشروع جاهز للدخول رسميًا في المرحلة التجريبية التي تتضمن تحويل الأموال الفعلي، وهو ما يمثل خطوة رئيسية من مرحلة التصميم النظري وبناء النموذج الأولي إلى التحقق من الجدوى والكفاءة في بيئة العالم الحقيقي.
الهدف الأساسي لـ “مشروع Agorá” هو دمج ودائع البنوك التجارية الرمزية وعملة الجملة للبنك المركزي في “شبكة شبكات” قابلة للتشغيل البيني. ويهدف من خلال هذه الوسائل التقنية إلى حل مشاكل الاحتكاك الهيكلي مثل السرعة البطيئة والتكلفة العالية والعمليات المرهقة الموجودة في نظام الدفع الحالي عبر الحدود.
الهدف النهائي هو إحداث ثورة في البنية التحتية للنظام المالي العالمي، مما يجعل المعاملات أرخص وأسرع مع الاحتفاظ بضوابط الامتثال الرئيسية.
يعتمد المشروع على مفهوم “دفتر الأستاذ الموحد” الذي اقترحه بنك التسويات الدولية ويدمج ودائع البنوك التجارية المرمزة مع عملة الجملة المرمزة للبنك المركزي (أي العملة الرقمية للبنك المركزي بالجملة، wCBDC) على منصة مشتركة.
ومن خلال هذا التكامل، يسعى المشروع إلى تحقيق “التسوية الذرية”، والتي يمكن أن تقلل بشكل كبير من أوقات المعاملات عبر الحدود التي قد تستغرق أيامًا إلى ثوانٍ.
من حيث الميزات التقنية، بالإضافة إلى “التسوية الذرية”، يستخدم النظام تقنية blockchain لتسوية التحويلات بين البنوك في مختلف البلدان في غضون ثوان.
يتم استخدام قابلية برمجة العقود والمنصات الذكية لتوفير حلول جديدة وتضمين مراجعات الامتثال برمجيًا (مثل مكافحة غسيل الأموال) في عمليات المعاملات، مما يقلل من التدخل اليدوي والتأخير.
يقود بنك التسويات الدولية “مشروع Agorá” ويجمع بين سبعة بنوك مركزية رئيسية وأكثر من 40 مؤسسة مالية منظمة.
وتشمل البنوك المركزية المشاركة بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك، والبنك المركزي الأوروبي، وبنك اليابان، وبنك كوريا، وبنك المكسيك، والبنك الوطني السويسري، وبنك إنجلترا، وتظهر آخر الأخبار أن بنك كندا قد انضم أيضًا إلى المشروع.
وفيما يتعلق بالمؤسسات الخاصة، تشارك البنوك الكبيرة مثل JPMorgan Chase، وUBS Group AG، وDeutsche Bank، بالإضافة إلى Mastercard وVisa، ومن المتوقع انضمام المزيد من المؤسسات الخاصة.
ويقوم معهد التمويل الدولي (IIF) بتنسيق مدخلات القطاع الخاص.
من المتوقع أن تستمر مرحلة اختبار المستخدم الحقيقي الحالية حوالي ستة أشهر، وستدعم الدفعة الأولى العملات الرئيسية مثل الدولار الأمريكي واليورو والجنيه الاسترليني والين. وسيتم تقديم نتائج الاختبار إلى صناع السياسات للنظر فيها وربما تحديد الخطوات التالية، بما في ذلك توسيع نطاق المشاركين والعملات.
يقتصر المشروع بشكل صارم على مجال البيع بالجملة، مع التركيز على المقاصة والتسوية بين البنوك، وتجنب المقاومة السياسية التي قد تواجهها العملات الرقمية بالتجزئة.
أصبحت تقنية الترميز واحدة من الركائز الأساسية لنظام الدفع عبر الحدود في المستقبل.
وإذا نجح المشروع، فمن المتوقع أن يؤدي إلى خفض تكاليف الدفع عبر الحدود بشكل كبير وتحسين كفاءة التسوية بشكل كبير، الأمر الذي لن يفيد المؤسسات المالية فحسب، بل قد يفيد أيضًا في نهاية المطاف الشركات العالمية والمستخدمين الأفراد.
من الجدير بالذكر أن مشروع “جسر العملة الرقمية للبنك المركزي المتعدد الأطراف (mBridge)” الذي أطلقه مركز الابتكار في هونج كونج التابع لبنك التسويات الدولية وآخرين قد تخرج بنجاح من بنك التسويات الدولية في نهاية عام 2024. ومع انسحاب بنك التسويات الدولية من مشروع mBridge، زاد مشروع “مشروع أغورا”، كخطة بديلة تتمحور حول الاقتصادات الغربية الكبرى، بشكل كبير من تركيزه على تشكيل الهيكل المالي العالمي المستقبلي.
والآن، دخل “مشروع أغورا” مرحلة اختبار المعاملات ذات القيمة الحقيقية، وهو ما يعد علامة فارقة مهمة في تحديث البنية التحتية المالية العالمية وقد يؤدي إلى تغييرات عميقة في البنية التحتية العالمية للمدفوعات.
