تم إدراج المدفوعات عبر الحدود في الإطار الأكبر لتحديث الأسواق المالية.
وفي منتدى لوجيازوي لعام 2026، ألقى بان قونغ شنغ، محافظ بنك الشعب الصيني، خطابا رئيسيا بعنوان “التغيرات في الهيكل المالي في الصين وتحديث الأسواق المالية”، حيث اقترح بوضوح الحاجة إلى بناء وتحسين نظام دفع متعدد القنوات وواسع التغطية عبر الحدود.
هذا البيان ليس طويلًا، ولكنه مهم جدًا لصناعة الدفع. ويعني ذلك أن المدفوعات عبر الحدود تنتقل من منافسة القنوات، ومنافسة الأسعار، ومنافسة السيناريوهات بين المؤسسات إلى مرحلة جديدة مدعومة بالبنية التحتية، وشبكات المقاصة، والرنمينبي الخارجي، والرنمينبي الرقمي، والاختراق التنظيمي، وقدرات الخدمة العالمية.
كان موضوع خطاب بان قونغ شنغ هو التغييرات في الهيكل المالي في الصين وتحديث السوق المالية.
ويغطي المحتوى العديد من الجوانب مثل إطار السياسة النقدية، وبناء السوق المالية، وتطوير التمويل المباشر، وسوق الرنمينبي في الخارج، وبناء مركز شنغهاي المالي الدولي، والإدارة الاحترازية الكلية والبنية التحتية المالية.
في قسم “تعزيز الانفتاح المؤسسي بشكل مطرد في القطاع المالي”، ذكر بان قونغ شنغ أن الخطوة التالية ستكون تعزيز الانفتاح الثنائي رفيع المستوى للسوق المالية، وتحسين راحة الاستثمار والتمويل عبر الحدود، ومواصلة تحسين آليات وإدارة Bond Connect، وSwap Connect، وQFII، وRQFII، وتعزيز اتصال البنية التحتية للأسواق المالية المحلية والخارجية، وتوفير قنوات مناسبة للمؤسسات الخارجية لتخصيص أصول الرنمينبي، وبناء وتحسين قنوات متعددة، نظام دفع واسع النطاق عبر الحدود، وتطوير سوق سندات الباندا بشكل مطرد.
يضع هذا البيان المدفوعات عبر الحدود في سياق فتح الأسواق المالية والتخصيص العالمي لأصول الرنمينبي.
في الماضي، ركزت مناقشات الصناعة حول المدفوعات عبر الحدود بشكل أكبر على التحصيل والدفع وتبادل العملات والسحب النقدي وسرعة الوصول ورسوم المناولة.
بالنسبة لبائعي التجارة الإلكترونية عبر الحدود وشركات التجارة الخارجية وتجار المنصات، فهذه هي الاحتياجات الأساسية.
ومع ذلك، في هذا الخطاب الذي ألقاه البنك المركزي، تم وضع المدفوعات عبر الحدود في إطار فتح السوق المالية عالي المستوى، والذي يرتبط باستخدام الرنمينبي عبر الحدود، وربط البنية التحتية للأسواق المالية المحلية والخارجية، وخدمات رأس المال للشركات في الخارج، وتسهيل تدفقات رأس المال العالمية.
وبالتالي، تم رفع مستوى تحديد موقع المدفوعات عبر الحدود بشكل أكبر.
دعونا نلقي نظرة على “القنوات المتعددة” أولاً. وفي المستقبل، سوف يقدم نظام الدفع عبر الحدود في الصين نمطاً موازياً من القنوات المتعددة. ويواصل النظام المصرفي القيام بالوظائف الأساسية مثل تسوية الشركات عبر الحدود، وتحويلات الأموال الكبيرة، والتمويل التجاري، وخدمات الحسابات؛
تواصل CIPS لعب دور البنية التحتية للمقاصة عبر الحدود بالرنمينبي؛
تقوم مؤسسات البطاقات المصرفية بتوصيل شبكات الاستهلاك العالمي والسفر وقبول التجار؛ خدمات التوصيل البيني لرمز الاستجابة السريعة عبر الحدود، وسيناريوهات الاستهلاك ذات الكميات الصغيرة وعالية التردد وغير المتصلة بالإنترنت؛ تخدم مؤسسات الدفع التجارة الإلكترونية عبر الحدود، وبائعي المنصات، والمحطات المستقلة، وتجارة الخدمات الرقمية، والشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم التي تسافر إلى الخارج؛ يستكشف الرنمينبي الرقمي ترتيبات تسوية جديدة في التسوية عبر الحدود والمدفوعات التجارية وسيناريوهات محددة.
تخدم هذه القنوات عملاء مختلفين، ولها سيناريوهات مختلفة، ولها سمات تمويل مختلفة، وتؤدي وظائف مختلفة.
تؤكد التسوية المصرفية عبر الحدود على الحسابات والامتثال وقدرات معالجة الأموال الكبيرة.
تخدم شبكات البطاقة المصرفية ورمز الاستجابة السريعة المزيد من الاستهلاك الشخصي وقبول التاجر. مؤسسات الدفع أقرب إلى اقتصاد المنصات والتجارة الإلكترونية عبر الحدود والشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم التي تسافر إلى الخارج. ويفترض تطبيق الرنمينبي الرقمي عبر الحدود مهمة استكشاف أدوات التسوية والبنية التحتية الجديدة.
إن مفتاح نضج الدفع عبر الحدود هو وجود طرق دفع وتسوية مطابقة لسيناريوهات مختلفة.
وهذا يضع متطلبات أعلى على مؤسسات الدفع عبر الحدود.
انظر إلى “التغطية الواسعة” مرة أخرى.
لا يمكن فهم التغطية الواسعة فقط من خلال عدد البلدان والمناطق التي يتم تغطيتها، ولا يمكن فهمها فقط من خلال عدد خرائط السوق المعروضة على الموقع الرسمي.
بالنسبة للمدفوعات عبر الحدود، تشمل قدرات التغطية الحقيقية على الأقل تغطية العملة، وتغطية طرق الدفع المحلية، وتغطية شبكة التعاون المصرفي، والترخيص المحلي وتغطية الامتثال عبر الحدود، وتغطية سيناريوهات الصناعة، وتغطية توقيت تسوية الأموال، بالإضافة إلى مكافحة غسيل الأموال، والعناية الواجبة بالعملاء، وأمن البيانات، وتغطية القدرة على معالجة المعاملات غير الطبيعية.
كما وضع خطاب البنك المركزي شنغهاي في موقع مهم.
ذكر بان قونغ شنغ أن بنك الشعب الصيني سيعمل مع حكومة بلدية شانغهاي والإدارات ذات الصلة لإصدار “خطة العمل المالي الخارجي لتطوير مركز شانغهاي المالي الدولي”، والتحسين التدريجي لقواعد العمل وإدارة المخاطر وبيئة الأعمال والأنظمة المؤسسية الأخرى المتكيفة مع التمويل الخارجي، وتعزيز الخدمات المالية الخارجية بشكل مطرد مثل سندات التجارة الخارجية الحرة والخدمات المالية للتجارة الخارجية ومراكز الخزانة الدولية، ودعم شانغهاي لأخذ زمام المبادرة في بناء نظام أعمال مالية خارجية يتوافق مع المركز المالي الدولي.
وفي الوقت نفسه، سيسمح بنك الشعب الصيني لستة بنوك بما في ذلك البنك الصناعي والتجاري الصيني، والبنك الزراعي الصيني، وبنك الصين، وبنك التعمير الصيني، وبنك الاتصالات، وسيتيك باستخدام منصة مركز تداول النقد الأجنبي الصيني لتنفيذ معاملات الصرف الأجنبي بالرنمينبي في منطقة التجارة الحرة في شنغهاي.
كلما كانت شبكة الدفع عبر الحدود أكثر انفتاحًا، زادت متطلبات البيانات الأساسية وقدرات مراقبة المخاطر.
ذكر بان قونغ شنغ في كلمته أنه تم إطلاق مكتبة تقارير بيانات السوق بين البنوك رسميًا. ومن خلال الجمع المركزي لمعلومات المعاملات والحضانة والتسوية وغيرها من معلومات البيانات، فإنه سيعزز القدرة على اختراق ومراقبة السوق المالية وخدمة الإشراف وخدمة السوق.
هذا الترتيب مخصص بشكل أساسي لسوق ما بين البنوك، ولكن الاتجاه التنظيمي الكامن وراءه له أيضًا أهمية مرجعية لصناعة الدفع.
هذه المرة، اقترح البنك المركزي بناء وتحسين نظام دفع متعدد القنوات وواسع التغطية عبر الحدود، ووضع المدفوعات عبر الحدود في الإطار الأكبر لتحديث السوق المالية، وتدويل الرنمينبي، وبناء شانغهاي كمركز مالي دولي، والانفتاح المالي.
بالنسبة لمؤسسات الدفع، لا تزال التراخيص والقنوات والبنوك التعاونية مهمة، لكن هذه ليست سوى المداخل.
وسواء كان بإمكانها حقًا خدمة التوسع الخارجي للشركات، والتجارة عبر الحدود، والاستخدام عبر الحدود للرنمينبي وتدفقات رأس المال العالمية في المستقبل، فسوف يعتمد ذلك على خدمات الحساب، وكفاءة المقاصة، وقدرات التبادل، وحوكمة الامتثال، وإبلاغ البيانات، وقدرات معالجة المعاملات غير الطبيعية.
تدخل المدفوعات عبر الحدود مرحلة جديدة تركز بشكل أكبر على البنية التحتية والامتثال والقدرات طويلة المدى.
