في العامين الماضيين، استمرت صناعة الدفع عبر الحدود في الازدهار، ولكنها دخلت أيضًا مرحلة من التطور الواضح.
صرح العديد من المطلعين على الصناعة بصراحة أن أسعار القنوات التقليدية تستمر في الانخفاض وأن أرباح المنافسة منخفضة الأسعار قد بلغت ذروتها بشكل أساسي.
عندما لا تكون هناك طريقة “للنضال من أجل الأسعار المنخفضة”، بدأت منافسة تكنولوجية مع AI Agent باعتبارها جوهرها في مجال المدفوعات عبر الحدود.
علمنا مؤخرًا أن العديد من الشركات أطلقت مسابقة تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي في مسار الدفع عبر الحدود.
قامت الشركات المحلية والخارجية مثل Ant International وLianlian Digital وPingPong وYeka وVisa وMasterCard وPayne بتكثيف جهودهم في التخطيط الذكي. ولم يعد منطق المنافسة الصناعية مجرد “النضال من أجل السعر”، بل أصبح أيضاً “النضال من أجل التكنولوجيا والخدمات والبيئة”.
تركز شركات الدفع على مسارات الدفع عبر الحدود وتجميع الذكاء الاصطناعي. وأشار نائب الرئيس العالمي لشركة YesPay، العلامة التجارية للدفع الخارجي لشركة Yeka، إلى أن المنافسة السعرية في صناعة الدفع عبر الحدود قد اشتدت. في الماضي، أصبحت رسوم المناولة الخفية في عملية التبادل أكثر شفافية، والآن لا يمكنها التنافس مع بعضها البعض إلا لتحديد مستوى رسوم المناولة.
في روابط التسوية وإدارة الأموال، تواجه طرق الدفع التقليدية عبر الحدود مشاكل مثل العديد من روابط التحويل والرسوم المعقدة وبطء الوصول.
ومع ذلك، بعد تعميم شبكات التسوية في الوقت الحقيقي وأنظمة الحسابات الافتراضية، يتم تقليل التكاليف الخفية تدريجياً، وستكون المنافسة في المستقبل هي الخدمات الشاملة.
كما أن المؤسسات الممولة من الخارج والمتخصصة في الأعمال التجارية عبر الحدود لها وجهات نظر مماثلة.
وقال الشخص المعني المسؤول عن بانينغ إن أرباح “حرب الأسعار” التي اعتمدت فقط على خفض أسعار القنوات التقليدية بلغت ذروتها بشكل أساسي، ودخلت الصناعة عصرًا تكون فيه “الخدمات ذات القيمة المضافة العالية” و”الابتكار التكنولوجي” جوهرها.
فمن ناحية، أصبحت القدرات الأساسية للدفع عبر الحدود أكثر شيوعًا تدريجيًا، ومن الصعب تكوين ميزة متباينة بمجرد الاعتماد على قنوات الدفع؛ ومن ناحية أخرى، دخلت الشركات الصينية التي تدخل الأسواق الخارجية مرحلة العولمة العميقة. لا تهتم الشركات فقط بـ “ما إذا كان بإمكانها استكمال التحصيل والدفع”، ولكن أيضًا بإدارة أموال أكثر كفاءة، ومراقبة أكثر ذكاءً للمخاطر، وموارد عالمية أكثر ثراءً، وتجربة أفضل للعملاء.
يعد الذكاء الاصطناعي خيارًا جيدًا في مسار الدفع عبر الحدود.
قامت Yeka ببناء منصة متكاملة تدمج الدفع المحلي والتحصيل والدفع عبر الحدود وإدارة الأموال ومراقبة المخاطر في نفس النظام لمساعدة التجار على تقليل العبء التشغيلي الناجم عن الالتحام متعدد الأنظمة والتسوية المعقدة.
الذكاء الاصطناعي مسؤول عن التحليل في الوقت الفعلي والحكم الذكي، مما يجعل تدفق رأس المال وتخصيص الموارد أكثر خاليًا من القلق.
تمتلك شركات الدفع الأخرى أيضًا مظاهر أعمق.
ومؤخرًا، أعلنت Alipay عن إطلاق أول محفظة تعمل بالذكاء الاصطناعي في العالم للمستخدمين الأفراد، وأطلقت Ant International بروتوكول وكيل ذكي متنقل لحل المشكلات الرئيسية في التشغيل العالمي للتجارة الذكية، مثل تجربة الدفع والأمن للمستهلكين العالميين عند التسوق في وكلاء الذكاء الاصطناعي الذكي، فضلاً عن الربط البيني للتجار عبر الأسواق.
عززت Paragon تحول الشركة إلى اتجاه “يعتمد على الذكاء الاصطناعي”، ودمج الذكاء الاصطناعي في النظام الأساسي والعمليات وأنظمة السوق، وتطبيق الذكاء الاصطناعي في عملية تطوير المنتج، و وكذلك تعزيز قدرات التحكم في المخاطر والامتثال من خلال مساعدة الذكاء الاصطناعي. تعتقد PingPong أنه في عصر الذكاء الاصطناعي، تتمثل القدرة التنافسية الأساسية للمدفوعات عبر الحدود في مساعدة الشركات العالمية على تحسين قدراتها على العولمة وتسريع النمو على نطاق واسع.
تحتاج منصات الدفع العالمية إلى فهم ملفات تعريف الوكلاء والأنماط السلوكية وقواعد تدفق رأس المال بين السيناريوهات بسرعة، وتوفير خدمات دفع عالمية آمنة ومريحة وموثوقة. ولا يمكن فصل ذلك عن فهم سيناريوهات المعاملات عبر الحدود، وتراكم نماذج الأعمال، وإنشاء البنية التحتية الأساسية.
في الحالة التي يتنافس فيها الأبطال على العرش، يكون لكل لاعب أساليب لعب مختلفة. تنقسم تطبيقات الذكاء الاصطناعي في مجال المدفوعات عبر الحدود إلى ثلاثة اتجاهات: الذكاء الاصطناعي للبنية التحتية، والذكاء الاصطناعي للامتثال، والذكاء الاصطناعي للذكاء التجاري.
إنه نظام قدرة تقدمي. في الوقت الحالي، يولي الجميع المزيد من الاهتمام للذكاء الاصطناعي للتجار.
هدف بعض المؤسسات هو “تنظيم ترقية الذكاء الاصطناعي من عملية الإنتاج والبحث بأكملها إلى تطبيقات سيناريوهات الأعمال.” على سبيل المثال، تريد Pay Anying إنشاء بنية تحتية مالية رقمية عبر الحدود مناسبة “للجيل القادم من التجارة العالمية”؛
تسلك Ant International وLianlian Digital وغيرها طريقًا مفتوحًا وعابرًا للبيئة، وتصدر القدرات التقنية الأساسية، وتطلق منتجات موجهة نحو السوق، وتساعد التجار على إكمال التحول الذكي؛ بعض المؤسسات متفائلة بشأن مجال تطوير الذكاء الاصطناعي التجاري الذكي وتركز على الاستكشاف. على سبيل المثال، أطلقت Visa مجموعة متنوعة من المنتجات لدعم وكلاء الذكاء الاصطناعي لإتمام المعاملات بأمان وإنشاء آليات الثقة.
ومع ذلك، تجتمع الصناعة بأكملها معًا لنشر الذكاء الاصطناعي، وهو أمر يبدو ساخنًا، لكن بعض المؤسسات لا تزال عالقة في “التقديم اللفظي”، وهناك صعوبات في تنفيذ سيناريوهات الدفع الأساسية. تمثل حواجز البيانات والامتثال صعوبة كبيرة.
تشمل الأعمال التجارية عبر الحدود العديد من الأماكن حول العالم، وتختلف قواعد تخزين البيانات ونقلها واستخدامها. مشكلة جزر البيانات بارزة. من الصعب على المؤسسات جمع بيانات متوافقة وعالية الجودة لتدريب النماذج.
يواجه تشغيل الخوارزمية ومعالجة البيانات قيودًا تنظيمية. ومن شأن تعميم وكلاء الذكاء الاصطناعي أن يؤدي بسهولة إلى ظهور مخاطر مالية جديدة، ولم تقم معظم المؤسسات بعد بإنشاء إدارة كاملة لسلطة الوكلاء، والتحذير من المخاطر، وآليات الاستجابة للطوارئ. كما أدت حواجز التكلفة والحواجز التقنية إلى توسيع الفجوة في الصناعة.
مؤسسات الدفع الصغيرة والمتوسطة الحجم غير قادرة على تحمل تكاليف الاستثمار في البحث والتطوير في مجال الذكاء الاصطناعي، ولا يمكنها اختبار الوضع إلا في السيناريوهات المتطورة.
وتميل العديد من المؤسسات، التي تحدها الصعوبات العملية، إلى أن تكون محافظة.
من المنافسة السعرية إلى المبارزة التكنولوجية، يعد التحول في صناعة الدفع عبر الحدود هو الاتجاه العام.
لقد فتح الذكاء الاصطناعي ووكلاء الذكاء الاصطناعي مساحة نمو جديدة لهذه الصناعة، لكن التحول الذكي لا يحدث بين عشية وضحاها.
إن عصر الذكاء الاصطناعي لا يدور حول مبدأ “الأقوياء يأخذون كل شيء”.
يمكن للمؤسسات الرائدة أن تساهم في البنية التحتية الأساسية والبيئة العالمية. ويمكن للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم أن تترسخ في الأسواق الإقليمية والصناعات الرأسية لإنشاء خدمات مخصصة وتشكيل هيكل صناعي يتمتع بمزايا تكميلية لتجنب الوقوع في جولة جديدة من التطور التكنولوجي.
وفي المستقبل، لن تتمكن سوى المؤسسات القادرة على تحقيق التوازن بين الابتكار التكنولوجي، وعمليات الامتثال، والقيمة التجارية من اكتساب موطئ قدم راسخ في تعديل الصناعة، وسوف تتحرك صناعة الدفع عبر الحدود أيضا نحو مرحلة جديدة من التطوير عالي الجودة.
