في موجة التجارة العالمية، أصبحت المدفوعات عبر الحدود بمثابة دعم قوي للمؤسسات الخاصة “للذهاب إلى الخارج” ومطاردة الأمواج.
في نهاية شهر يناير، كانت أمطار الشتاء تتساقط في هانغتشو. قام لو كانبينغ، مؤسس شركة Hangzhou Yaoshangxing Technology Co., Ltd.، بتحضير إبريق من شاي Longjing بمهارة في مكتبه، وتبدد أيضًا البرد خارج النافذة.
تركز شركته على أعمال “التخصيص حسب الطلب” مثل الملابس والأحذية والقبعات والإكسسوارات، وذلك للأسواق الأوروبية والأمريكية بشكل أساسي.
وبمساعدة التجارة الإلكترونية عبر الحدود، شهدت هذه المؤسسة الخاصة، التي تأسست قبل أقل من عشر سنوات، ارتفاعًا في إيراداتها السنوية من بضع مئات الآلاف من اليوانات الأولية إلى أكثر من 100 مليون يوان، كما زادت أرباحها أيضًا.
على جانب واحد، هناك دفء الحياة المريح بالقرب من البحيرة الغربية، وعلى الجانب الآخر توجد حيوية الأعمال المشتعلة في موجة الشركات الخاصة التي تسافر إلى الخارج. عندما التقط لو كانبينج كوب الشاي، كان كل رابط معاملة وكل تسوية مالية بين شركته والمستهلكين العالميين مدعومًا بصمت من خلال نظام الدفع عبر الحدود الفعال والموثوق خلف الشاشة.
واليوم، أعيد تعريف قيمة مؤسسات الدفع عبر الحدود. وقد تمت ترقية دورها من قناة دفع مالية بسيطة إلى بنية أساسية جديدة تعمل على تمكين “الشعيرات الدموية” للتجارة العالمية.
لقد أصبحت عقدة أساسية لا غنى عنها في التجارة العالمية، وتواصل تعزيز القدرة التنافسية العالمية للتصنيع في الصين.
في السنوات الأخيرة، استمرت التجارة الإلكترونية عبر الحدود في بلدي في التوسع من حيث الحجم وتحسين الجودة، لتصبح علامة بارزة جديدة في التجارة الخارجية لبلادي والمجالات الاقتصادية والتجارية العالمية.
وفقًا لبيانات الإدارة العامة للجمارك، ستصل واردات وصادرات التجارة الإلكترونية عبر الحدود لبلادي إلى 2.75 تريليون يوان في عام 2025، بزيادة قدرها 69.7% مقارنة بعام 2020. وتلعب أفريقيا دورًا مهمًا في موجة التنمية هذه.
يمكن رؤية المنتجات المصنوعة في الصين في كل مكان في أفريقيا، بما في ذلك الأجهزة المنزلية والملابس وما إلى ذلك.
ومن بينها، الشعر المستعار محبوب بشكل خاص من قبل السكان المحليين وأصبح فئة مميزة للغاية في التجارة بين الصين وأفريقيا.
كشف مدير المبيعات الإقليمي لمنصة الدفع العالمية Hangzhou Ping Pong Intelligent Technology Co., Ltd.
(المشار إليها فيما يلي باسم “PingPong”) أن هناك طلبًا قويًا على الشعر المستعار في إفريقيا. يتم تخصيص الباروكات المخصصة الراقية من خلال النسيج اليدوي النقي. يتجاوز سعر الوحدة 500 دولار أمريكي، ويمكن أن يصل السعر في السوق النيجيرية إلى حوالي 650 دولارًا أمريكيًا. تُعرف مدينة شيوتشانغ بمقاطعة خنان بأنها “عاصمة الشعر المستعار في العالم”.
في النصف الأول من عام 2025، بلغ حجم واردات وصادرات التجارة الخارجية لمدينة شيوتشانغ 12.61 مليار يوان، وشكلت الشركات الخاصة أكثر من 98٪ منها.
ومع ذلك، تواجه الشركات الخاصة المحلية العديد من مشاكل الدفع في عملية “السفر إلى الخارج”، مثل معلومات فتح الحساب المرهقة للتحصيل عبر الحدود، وصعوبة الإدارة الموحدة للأموال بعملات مختلفة، وأداة دفع واحدة.
تعتمد المدفوعات التقليدية عبر الحدود على التحويلات البنكية، التي تشمل بنوكًا وسيطة متعددة. هناك مشاكل مثل ارتفاع رسوم المناولة، ودورات الدفع الطويلة، وصعوبات تسوية العملات المختلفة، وإدارة تقلبات أسعار الصرف في الوقت الحقيقي. إلى جانب الاختلافات في القوانين المالية بين البلدان، فإنه من الصعب جدًا على الشركات الخاصة التعامل معها، بل إنها تواجه خطر فقدان الطلبات.
استجابة لهذه المشكلات، أمضت شركة PingPong ما يقرب من عام بعد إجراء بحث ميداني حول صناعة الشعر المستعار في مدينة شيوتشانغ لإطلاق وظيفة المحفظة الأفريقية المحلية، وفتحت على التوالي حسابات تحصيل محلية في نيجيريا وكينيا وغيرها، مما أدى إلى تحسين كفاءة الدفع عبر الحدود من قبل البائعين إلى المستوى الثاني، مما يسمح للشركات بإجراء تسوية في الوقت الفعلي بالعملات الأفريقية المحلية وسحب الأموال بسرعة.
في مجال التصنيع المتقدم، هناك أيضًا مشاكل في الدفع.
وقال جاو تشين، مؤسس شركة شانكي لتكنولوجيا الطاقة الجديدة (شنتشن) المحدودة، إن قدرات الدفع المحلية التي توفرها منصات الدفع عبر الحدود أمر بالغ الأهمية، وأن “التكيف المحلي” يعزز تراكم قيمة العلامة التجارية.
بعد استخدام حساب التحصيل المحلي في نيجيريا، يمكن للشركة تقديم عروض أسعار مباشرة بالنايرا، وسيتم استلام مدفوعات العميل في ثوانٍ، مما يقلل من عتبة المعاملة ويجعل استراتيجية تسعير المنتج أكثر مرونة، مما يحسن القدرة التنافسية العالمية للعلامة التجارية.
تساعد مؤسسات الدفع عبر الحدود المؤسسات على تحقيق تسوية متعددة العملات ومتعددة القنوات من خلال بناء شبكة مقاصة عالمية ومحلية. وفي الوقت نفسه، تعتمد هذه الشركات على المنصات الرقمية لتقديم خدمات مثل قفل سعر الصرف في الوقت الفعلي والمشاركة الآلية للحسابات، مما يؤدي إلى تحسين كفاءة دوران رأس المال بشكل كبير.
وأوضح الرئيس المشارك لشركة Lianlian Digital Technology Co., Ltd، وهي مؤسسة دفع عبر الحدود مدرجة في هونغ كونغ، أن الشركة قامت ببناء حل عالمي شامل لرأس المال عبر الحدود لخدمة الشركات الخاصة في فتح وظائف التحصيل العالمية دون رسوم فتح الحساب، مما يقلل تكلفة “السفر إلى الخارج” للشركات. تتم العملية برمتها عبر الإنترنت وتدعم أنواعًا متعددة من حسابات التحصيل.
لا يمكن للمؤسسات الخاصة أن “تصبح عالمية” دون دعم السياسات.
ومن الواضح أن قانون تعزيز الاقتصاد الخاص لجمهورية الصين الشعبية، والذي دخل حيز التنفيذ في 20 مايو 2025، يدعم ويوجه المنظمات الاقتصادية الخاصة لتوسيع التبادلات والتعاون الدوليين.
وفي ظل الرياح السياسية المواتية، تعمل مؤسسات الدفع عبر الحدود على تسريع وتيرة تخطيطها للعولمة.
حاليًا، على مسار الدفع عبر الحدود، تعمل كيانات السوق المتعددة معًا لبناء نظام بيئي للخدمات محدد جيدًا.
بفضل قاعدة المستخدمين الكبيرة وحضورها العالمي، توفر WeChat Pay وAlipay حلول دفع مريحة للبيع بالتجزئة للمؤسسات الخاصة الصغيرة والمتوسطة الحجم “للذهاب إلى الخارج”؛ تعتمد البنوك الكبرى على شبكة فروعها العالمية وقوتها المالية للتركيز على الأعمال التجارية واسعة النطاق مثل تجارة السلع بالجملة، وتشكيل نمط متمايز ومتكامل مع مؤسسات الدفع عبر الحدود التابعة لجهات خارجية.
أصبح تخطيط الترخيص العالمي هو المفتاح لمؤسسات الدفع عبر الحدود لتحسين قدرات الخدمة المحلية الخاصة بها.
قامت Lianlian Digital ببناء تخطيط عالمي لترخيص الدفع يتكون من 66 ترخيص دفع والمؤهلات ذات الصلة، مع تغطية الخدمة لأكثر من 100 دولة ومنطقة، ودعم تسوية المعاملات بأكثر من 130 عملة؛ حصلت PingPong على أكثر من 60 ترخيصًا للدفع في الاقتصادات الكبرى مثل الصين والولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي، وتغطي أعمالها مناطق التجارة الأساسية مثل أوروبا وأمريكا وجنوب شرق آسيا والشرق الأوسط.
من خلال الاستفادة من ترقية خدمات الدفع عبر الحدود، تستمر حيوية الاقتصاد الخاص والتجارة الخارجية في بلدي في الارتفاع.
وفي عام 2025، بلغت واردات وصادرات المؤسسات الخاصة 26.04 تريليون يوان، بزيادة 7.1%، وارتفعت نسبتها في إجمالي قيمة الواردات والصادرات إلى 57.3%.
ومع ذلك، لا تزال مؤسسات الدفع عبر الحدود تواجه العديد من التحديات في عملية خدمة الاقتصاد الخاص، مثل عدم كفاية التغطية للاحتياجات المتباينة للمؤسسات الخاصة، ومشكلة الموازنة بين بناء أنظمة مراقبة المخاطر والاحتياجات المتنوعة، وأمن البيانات والتنسيق التنظيمي عبر الحدود، وغيرها من القضايا.
استجابة لهذه النقاط الصعبة، يعتقد الخبراء أن مفتاح حل المشكلة يكمن في تعزيز الابتكار المنهجي بشكل تعاوني.
على المستوى الفني، استكشاف التطبيق واسع النطاق لتقنية blockchain لتحسين شفافية المعاملات وأمنها؛ على مستوى الصناعة، إطلاق حلول خدمات خفيفة الوزن لتقليل تكاليف الاستخدام للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر، وإنشاء منصة لتبادل البيانات عبر المؤسسات ومنصة مشتركة للتحكم في المخاطر.
واقترح تيان لي هوي، أستاذ المالية بجامعة نانكاى، أن تعمل مؤسسات الدفع عبر الحدود على تعميق التعاون المحلي، وبناء إطار خدمة الامتثال مع الحكومات المحلية والبنوك، وتعزيز التمكين التكنولوجي، وبناء نماذج المخاطر الديناميكية بمساعدة الذكاء الاصطناعي وتكنولوجيا البيانات الضخمة.
وبالتطلع إلى المستقبل، ينبغي أن يركز بناء قدرات مؤسسات الدفع عبر الحدود على الأبعاد الثلاثة للتكنولوجيا والتعاون والحوكمة، وبناء نظام إيكولوجي للخدمات المالية العالمية آمن وذكي وشامل، وحماية “توجه الاقتصاد الخاص إلى العالمية”.
