近两年，跨境支付行业持续火爆，但也进入明显的存量内卷阶段。不少业内人士直言，传统通道费率持续走低，低价竞争红利基本见顶。当“拼低价”无路可走，一场以AI智能体（AI Agent）为核心的技术竞赛，在跨境支付领域全面打响。
近日，了解到不少公司已经在跨境支付赛道“卷”起了AI技术竞争。蚂蚁国际、连连数字、PingPong、移卡、Visa、万事达卡、派安盈等海内外玩家纷纷加码智能化布局，行业竞争逻辑不再单纯“拼价格”，还有“拼技术、拼服务、拼生态”。
支付公司聚焦跨境支付赛道卷起了AI。移卡旗下海外支付品牌YeahPay全球副总裁指出，跨境支付行业价格竞争加剧，从前汇兑环节的隐形手续费随着行情透明化，如今只能拼手续费高低。在结算和资金管理环节，传统跨境付款方式存在中转环节多、收费杂、到账慢等问题，而实时结算网络、虚拟账户体系等普及后，隐性成本逐步压缩，未来比拼的是整体服务。
专攻跨境业务的外资机构也有类似看法。派安盈相关负责人表示，单纯依赖降低传统通道费率的“价格战”红利基本见顶，行业已跨入以“高附加值服务”和“技术创新”为核心的时代。一方面，跨境支付基础能力逐渐普及，单纯依靠支付通道难以形成差异化优势；另一方面，中国企业出海进入深度全球化阶段，企业关注的不仅是“能不能完成收付”，还有更高效的资金管理、更智能的风险控制、更丰富的全球资源以及更优质的客户体验。
AI在跨境支付赛道是个不错的选择。移卡做了一个一体化综合平台，将境内支付、跨境收付款、资金管理以及风险控制等整合在同一体系中，帮助商户减少多系统对接和复杂对账带来的运营负担。AI负责实时分析、智能判断，让资金流转和资源调配更省心。
其他支付公司也有更深的体现。近日，支付宝宣布上线全球首个面向个人用户的AI钱包，蚂蚁国际推出移动智能体协议，解决全球消费者在AI智能体中购物时的支付体验和安全保障，以及商家跨市场互联互通等智能体商业全球化运营的关键难题。
派安盈推动公司向“AI驱动”方向转型，将人工智能嵌入平台、运营与市场体系，已将AI应用于产品开发流程，还通过AI辅助强化风险控制与合规能力。PingPong认为AI时代，跨境支付的核心竞争力是帮助全球化企业提升全球化能力和加速规模化增长，全球支付平台需快速理解Agent画像、行为模式、场景之间的资金流转规律，提供安全、便捷、可靠的全球支付服务，这离不开对跨境交易场景的理解、业务模型沉淀以及底层基础设施的建设。
在群雄逐鹿的局面下，各家打法存在差异。跨境支付领域的AI应用分为基础设施AI、合规AI、商户智能AI三个方向，且是逐层递进的能力体系，目前大家更看重商户智能AI。部分机构目标是“从产研全流程到业务场景应用的AI体系化升级”，如派安盈要打造适配于“下一代全球商业”的数字化跨境金融底层基础设施；蚂蚁国际、连连数字等走开放化、跨生态路线，输出底层技术能力，推出市场化产品，帮助商户完成智能化转型；部分机构则看好商户智能AI发展空间并重点探索，如Visa推出多款产品支持AI智能体安全完成交易、建立信任机制。
然而，全行业扎堆布局AI，看似火热，但部分机构仍停留在“口头上卷”，支付核心场景落地存在难点。数据与合规壁垒是一大难关，跨境业务涉及全球多地，数据存储、传输、使用规则不同，数据孤岛问题突出，机构难以收集合规高质量数据训练模型，算法运行和数据处理面临监管约束。AI智能体普及易催生全新金融风险，多数机构尚未建立完善的智能体权限管理、风险预警与应急处置机制。成本与技术门槛也拉大了行业差距，中小支付机构无力承担AI研发等投入，只能在边缘场景试水。受限于现实难题，不少机构态度趋于保守。
从价格厮杀到技术对决，跨境支付行业转型是大势所趋。AI与AI智能体为行业打开全新增长空间，但智能化转型并非一蹴而就。AI时代并非“强者通吃”，头部机构可发力底层基建与全域生态，中小机构扎根区域市场、垂直行业，打造定制化服务，形成优势互补的产业格局，避免陷入新一轮技术内卷。未来，能平衡技术创新、合规经营、商业价值的机构，才能在行业洗牌中站稳脚跟，跨境支付行业也将迈向高质量发展新阶段。
