В настоящее время китайские предприятия продолжают ускорять темпы выхода на глобальный уровень, а спрос на безопасные, соответствующие требованиям и эффективные услуги по сбору и расчету средств через границу продолжает расти, что выдвигает более высокие требования к комплексным возможностям услуг трансграничных платежей.
Развитие отрасли вынудило сторонних поставщиков платежных услуг продолжать углублять свои возможности в области обеспечения соответствия требованиям, продуктовых систем, реализации сценариев, а также предотвращения и контроля рисков.
Helibao — ведущая китайская платформа по расширению возможностей платежных технологий. Он опирается на полную квалификацию соответствия, полную матрицу продуктов, индивидуальные решения для разных отраслей и улучшенные системы контроля рисков, чтобы продолжать удовлетворять потребности предприятий в трансграничных платежах.
Двойные лицензии создают прочную основу для развития
Надзор за трансграничными платежами продолжает становиться более строгим, а операционные возможности с полной лицензией стали основой ров, который новичкам трудно скопировать.
Будучи лицензированным учреждением, которое на протяжении многих лет активно участвует в платежной индустрии, Helibao создала структуру обеспечения соответствия требованиям с двойной лицензией в Китае и Гонконге.
Публичная информация показывает, что Helibao имеет «Лицензию платежного бизнеса», выданную Народным банком Китая, и была одобрена для получения квалификации в сфере трансграничных расчетов в юанях.
В 2024 году гонконгское подразделение Helibao успешно получило лицензию оператора денежных услуг MSO в Гонконге и получило квалификацию для осуществления трансграничных платежей, обмена иностранной валюты и услуг по распределению средств в Гонконге на законных основаниях и в соответствии с требованиями, что еще больше улучшило свою глобальную систему соответствия и инфраструктуру трансграничных платежей.
Сообщается, что лицензия MSO является основным условием доступа для предприятий, занимающихся обменом валюты, трансграничными переводами средств и платежными услугами в Гонконге. Он предъявляет высокие требования к капиталу, возможностям соблюдения требований и системе контроля рисков лицензированных учреждений.
В настоящее время Helibao продвигает свой глобальный бизнес-план, а его трансграничная сеть обслуживания охватывает Юго-Восточную Азию, Европу, Латинскую Америку и другие регионы.
Множество продуктов для удовлетворения разнообразных потребностей
По мере того, как предприятия, выходящие за границу, становятся более разнообразными, границы отраслевых услуг продолжают расширяться, а участвующие группы постепенно расширяются от традиционных экспортных компаний до различных субъектов рынка, таких как малые и средние торговцы, продавцы платформ и трансграничные фрилансеры.
На рынке в целом растет спрос на гибкие и эффективные услуги трансграничных платежей.
На основе этого Helibao итеративно строит матрицу трансграничных платежных продуктов, охватывающую «получение, обмен, денежные переводы и управление», принимая во внимание стандартизированные общие услуги и усовершенствованные специальные услуги, адаптируясь к потребностям различных зарубежных тем.
Общая система продуктов Helibao ориентирована на сценарии базовых трансграничных расчетов и включает полные системы продуктов, такие как внутренний эквайринг, трансграничные денежные переводы/получения в юанях, международный эквайринг карт, таможенное декларирование и т. д. для удовлетворения потребностей в трансграничных платежах в различных сценариях.
Ее продукты поддерживают стыковку системы API и режимы ручного управления серверной частью и могут быть адаптированы к саморазрабатываемым корпоративным системам и сценариям разрозненных транзакций мелких и средних торговцев.
Стремясь к сегментам рынка, Helibao создала специальные продукты, в том числе e-Huitong, для трансграничных малых и средних продавцов.
Он фокусируется на небольших суммах, с высокой частотой глобальных сборов, поддерживает обмен нескольких валют в реальном времени, эффективно решает проблемы длительной и низкой эффективности традиционных трансграничных расчетов и адаптируется к потребностям фрагментированного сбора платежей независимых станций, а также малой и средней трансграничной электронной коммерции.
В сфере трансграничных образовательных услуг компания Helibao запустила продукт Huixuetong, который предоставляет комплексные услуги по трансграничному переводу платы за обучение и проживание в колледжах и университетах по всему миру. В настоящее время он охватывает десятки направлений обучения за рубежом.
В настоящее время Helibao связана со многими международными карточными организациями, такими как VISA, MASTER, JCB, Diners Club и местными каналами электронных кошельков во многих странах, охватывающий Европу, США, Юго-Восточную Азию, Южную Корею, Японию и другие страны.
Таким образом, пользователи могут наслаждаться удобным глобальным опытом сбора и оплаты.
Служба развитию предприятий в сложных сценариях
Основная ценность трансграничных платежей заключается не просто в потоке средств, а в индивидуальных и систематических технических услугах и комплексных финансовых решениях для решения операционных проблем предприятий, выходящих за границу, и снижения комплексных затрат на оборот капитала предприятия, контроль комплаенс-рисков, финансовую выверку и обработку средств.
Опираясь на зрелую матрицу продуктов и многолетний опыт работы в отрасли, Helibao преодолела отраслевые трудности в трансграничной электронной коммерции, международной логистике, авиаперелетах, обучении за рубежом и других зарубежных направлениях, внедрила индивидуальные решения, глубоко внедрила платежные возможности в связи с промышленными операциями и помогла предприятиям преодолеть барьеры, связанные с обработкой капитала в глобальном развитии.
Ввиду отраслевых проблем, связанных с длительным циклом сбора платежей, обременительным таможенным оформлением и сложным распределением средств в трансграничной электронной коммерции, Helibao запустила решение для трансграничной электронной коммерции, охватывающее такие функции, как сбор платежей, трансграничные денежные переводы, валютные расчеты и снятие наличных, таможенное декларирование и т. д. Оно также напрямую связано с системой Главного таможенного управления, и платежные поручения напрямую передаются на таможню.
Данное решение эффективно упрощает процесс таможенного оформления для предприятий и повышает эффективность оборота капитала.
В сфере международной логистики Helibao создала интегрированное решение для расчетов и платежей в иностранной валюте, охватывающее основные услуги, такие как внутренний эквайринг, распределение средств, трансграничные денежные переводы, расчеты в иностранной валюте и снятие наличных, а также обслуживает многих ведущих поставщиков трансграничных логистических услуг.
Что касается проблемы агентов многих уровней в сфере авиаперевозок, в качестве примера возьмем платформу OTA. После завершения открытия онлайн-счета в Helibao он может вызвать метод оплаты Helibao, чтобы завершить получение. Сумма квитанции может зависеть от потребностей сценария. Часть средств будет переведена внутри страны отечественным поставщикам, а часть средств будет переведена через границу зарубежным поставщикам.
Это обеспечивает удобство эффективного управления средствами на платформе ОТА.
Строгий контроль рисков защищает безопасность капитала
Трансграничные потоки капитала характеризуются межрегиональным, перекрестным регулированием и мультивалютностью и сталкиваются с множеством рисков.
Объединив отраслевые стандарты контроля рисков с внутренними и зарубежными нормативными требованиями, Helibao создала полноценную трехмерную систему контроля рисков, состоящую из «проверки перед поступлением, мониторинга в реальном времени во время мероприятия и ретроспективного анализа после события». Благодаря двойной модели расширения технологических возможностей и ручного контроля Helibao всесторонне защищает безопасность трансграничных потоков капитала.
В процессе предварительного контроля рисков Helibao сотрудничает с мировыми авторитетными кредитными агентствами для создания системы данных о соответствии требованиям. Опираясь на обширные глобальные корпоративные кредитные данные, он строго проводит комплексную проверку KYC для продавцов, выявляет и отсеивает бизнес-структуры с высоким уровнем риска из источника, а также блокирует ввод несоответствующих транзакций.
В процессе транзакции платформа использует технологию аппаратного шифрования финансового уровня для обеспечения безопасности передачи и хранения данных о транзакциях.
В то же время, опираясь на самостоятельно разработанную интеллектуальную модель контроля рисков, он собирает многомерные данные, такие как область транзакции, сумма, оборудование, поведение и т. д., выявляет аномальные транзакции и запускает перехват раннего предупреждения.
Helibao создала нормализованный механизм проверки транзакций, постоянно итеративно оптимизирует модель правил контроля рисков и адаптируется к динамическим изменениям рисков трансграничных транзакций.
В последние годы Helibao объединила усилия с D&B для создания эффективной и точной интеллектуальной системы контроля рисков для дальнейшего повышения эффективности выявления рисков и проверки клиентов в процессах KYC (Знай своего клиента) и CDD (должная проверка клиентов).
Заключение
В настоящее время индустрия трансграничных платежей попрощалась с этапом масштабного расширения и вступила в новый этап качественного развития.
Логика конкуренции в отрасли также изменилась: от традиционной конкуренции в каналах и ценах к всеобъемлющей конкуренции в возможностях соответствия, углубленных возможностях, а также возможностях управления рисками и контроля.
Соответствующее лицо, отвечающее за Helibao, заявило, что основная суть трансграничных платежей заключается в служении глобализации реальной экономики. Соблюдение требований, сценарии и контроль рисков — это три основных столпа, которые поддерживают долгосрочное развитие отрасли.
В будущем Helibao продолжит идти в ногу с тенденциями отраслевого регулирования и потребностями зарубежных компаний, продолжать оптимизировать продуктовые системы и отраслевые решения, а также способствовать глобальному развитию китайских предприятий.
