АТЭС продвигает трансграничное соединение платежей с помощью QR-кодов в Азиатско-Тихоокеанском регионе.
Сколько денег и времени эта инициатива может сэкономить трансграничным торговцам? Ответ очевиден: комплексная стоимость расчета снижается на 40–60%, а для малого, среднего и микробизнеса снижение может достигать 80%;
время оплаты сокращается с 1–3 рабочих дней до секунд или минут, а своевременность повышается более чем на 90%.
Каждый год малые, средние и микроторговцы в Азиатско-Тихоокеанском регионе могут сэкономить более 15 миллиардов долларов США на операционных расходах, связанных с трансграничными платежами. Как достигается эта поразительная цифра?
Суть заключается в обходе двух «кровососущих точек» традиционных трансграничных платежей.
Первый — это структура комиссий за послойные переводы банков-агентов SWIFT; второй — двойной курсовой убыток «мелкая валюта — доллар США — местная валюта».
При традиционном трансграничном расчете по каналу SWIFT общая стоимость всего соединения составляет около 5–6%.
Этот сбор состоит из трех частей: базовый сбор за обработку в размере 0,3–0,8%, фиксированный вычет банка-посредника в размере 15–50 долларов США (одна транзакция может превышать 80 долларов США, если задействовано более трех банков-посредников), плюс курсовые потери в размере 0,5–4%.
Вы должны знать, что малые валюты в Юго-Восточной Азии сильно колеблются, и некоторые торговцы могут потерять более 5% за одну транзакцию.
При трансграничном соединении с помощью QR-кода используется прямой клиринг «точка-точка», минуя банки-агенты.
Если взять в качестве примера реализованный проект Китай-АСЕАН, то фактическая совокупная ставка для торговцев была снижена до 0% — 0,3%, а двусторонние расчеты в местных валютах производятся напрямую, без необходимости перевода долларов США, а потери при обмене напрямую сокращаются более чем на 50%.
Торговцы разного размера получают выгоду в разной степени.
Малый, средний и микробизнес являются крупнейшими победителями: ожидается, что снижение затрат достигнет 60–80%.
Потому что в соответствии с традиционной моделью порог доступа к эквайрингу иностранных карт чрезвычайно высок, а стоимость трансформации начинается с нескольких тысяч юаней;
но в рамках модели соединения с помощью QR-кода продавцы могут получить доступ к трансграничной сети без модификации существующего оборудования.
Крупным торговцам ранее приходилось пользоваться более низкими ставками по соглашениям: падение примерно на 30–50 %, но абсолютная экономия выше. Предприятия с годовой суммой расчетов более 1 миллиарда юаней могут напрямую сэкономить десятки миллионов юаней на комплексных финансовых затратах.
С точки зрения времени, согласно традиционной модели, среднее время поступления трансграничных розничных платежей в Азиатско-Тихоокеанском регионе составляет 2,5 дня, а сценарии с использованием нишевых валют могут быть задержаны на срок до 3-5 рабочих дней.
Основная техническая особенность соединения QR-кода — «платеж есть расчет».
Благодаря структуре прямого соединения центрального банка «точка-точка» своевременность переводов средств сократилась с «дней» до «секунд».
Измеренные данные запущенного проекта трансграничного QR-кода между Китаем и Индонезией показывают, что среднее время обработки полной ссылки для транзакций двустороннего сканирования кода составляет менее 10 секунд, что более чем на 95% короче, чем 3-7-дневный цикл сбора платежей при традиционном трансграничном эквайринге по кредитным картам.
Глобальные ожидания, озвученные рабочей группой АТЭС, заключаются в следующем: среднее время ожидания расчетов во всем регионе будет сокращено с 2,5 дней до менее 1 минуты, обеспечена поддержка непрерывного клиринга 7×24 часа и полностью устранены ограничения рабочего дня традиционной модели.
Крупнейшими бенефициарами ежегодной экономии, превышающей 15 миллиардов долларов США, являются малые, средние и микропредприятия в Азиатско-Тихоокеанском регионе.
В рамках традиционной системы эта группа сталкивается с двойной дилеммой: у них нет переговорной силы, чтобы добиться низких ставок, и им не хватает профессиональных инструментов для хеджирования валютных рисков.
Соединение QR-кодов напрямую решает проблему 90% малых и средних торговцев в Азиатско-Тихоокеанском регионе, испытывающих трудности с доступом к трансграничным платежным сетям в соответствии с правилами.
Конечно, существуют различия в ходе реализации.
Текущие данные о производительности в основном охватывают небольшие сценарии высокочастотной розничной торговли с одной транзакцией на сумму менее 100 000 юаней. Фактическое снижение затрат и своевременность в некоторых нишевых экономиках и странах с малой валютой могут отклоняться от среднего показателя.
Но направление ясно: 21 экономика АТЭС переходит от «двух-двух стыковок» к «единой точке доступа». Как только эффект масштаба этой модели будет полностью реализован, основная логика трансграничных розничных платежей будет полностью переписана.
