Раньше денежные переводы за границу занимали от трех дней до одной недели, а комиссии взимались на различных уровнях.
Сегодня, благодаря технологии блокчейна, денежные переводы занимают всего несколько минут, прибывают быстро и имеют низкую комиссию.
Эта революция трансграничных платежей меняет привычки сотен миллионов людей к денежным переводам.
В традиционных трансграничных денежных переводах есть три основные проблемы. Во-первых, это медленно, обычно занимает от 3 до 5 рабочих дней или даже неделю; во-вторых, это дорого: комиссия за обработку плюс вычеты банка-посредника обычно стоят от 10 до 30 долларов США;
в-третьих, он непрозрачен, и плательщик не знает, где находятся деньги. Ежегодная глобальная сумма трансграничных денежных переводов превышает 700 миллиардов долларов США, а совокупные сборы за обработку превышают 10 миллиардов долларов США.
Это кровно заработанные деньги отправителей денежных переводов.
Суть блокчейна — это децентрализованный распределенный реестр, который невозможно подделать и который полностью отслеживается.
Применительно к трансграничным денежным переводам он имеет то преимущество, что поступает в режиме реального времени и может обходить уровни клиринга SWIFT;
это может снизить комиссии и отчисления банков-посредников; он также прозрачен и его можно отследить, а также можно отследить каждую транзакцию.
Его основные преимущества включают в себя прямую связь от отправителя к получателю платежа без необходимости использования нескольких банков-посредников; 7×24 часа без ограничений по времени работы банка;
каждый шаг записывается.
В сфере трансграничных платежей существует множество игроков.
Ripple — крупнейшая в мире сеть трансграничных платежей на блокчейне, обрабатывающая трансграничные платежи в более чем 50 странах и 70 валютах. Он сотрудничает с Bank of America, Santander, Standard Chartered Bank и др. и утверждает, что обрабатывает более 15 000 транзакций в секунду.
Например, бразильская компания мобильных платежей внедрила Ripple, сократив время трансграничных денежных переводов с 3-5 дней до нескольких минут; Японский SBI Ripple Asia сотрудничал с Банком Таиланда для осуществления мгновенных денежных переводов между Японией и Южной Кореей.
WorldCoin — криптовалютный проект, основанный Фондом Сороса. Его цель — сделать международные денежные переводы такими же простыми, как отправка электронного письма. Его поддерживают более чем 150 стран, и он ускорит глобальное расширение в 2025 году. У него миллионы пользователей и ежемесячная сумма обработки в миллиарды долларов.
Китайские игроки также показали хорошие результаты. Ant Chain сотрудничает с GCash на Филиппинах, предоставляя услуги трансграничных денежных переводов в режиме реального времени для миллионов зарубежных работников; Цифровая валюта Центрального банка (DCEP) проводит пилотное исследование трансграничных платежей для реализации совместимости кошельков между Гонконгом и Макао;
UnionPay International сотрудничает с блокчейн-компаниями для запуска продуктов трансграничных быстрых платежей.
Блокчейн имеет несколько конкретных сценариев применения в трансграничных платежах. Что касается денежных переводов иностранных рабочих, то в мире насчитывается более 250 миллионов иностранных рабочих, и они ежегодно переводят более 500 миллиардов долларов США в свои родные города.
Традиционные денежные переводы в родной город занимают несколько дней и требуют высоких комиссий за обработку.
Однако благодаря блокчейну денежные переводы могут поступить в течение нескольких минут, а комиссия за обработку снижается на 50–80%. Например, филиппинские рабочие могут получить денежные переводы из США всего за несколько секунд. Что касается расчетов в рамках трансграничной электронной коммерции, традиционная трансграничная электронная коммерция имеет длительные циклы сбора платежей и высокие комиссии.
Блокчейн может обеспечить оплату в реальном времени и снизить затраты на расчеты. Например, продавцы Shopify могут получить платеж в течение нескольких часов благодаря сбору данных через блокчейн. При оплате обучения за рубежом традиционные методы требуют высоких комиссий за обработку и медленного прибытия.
Блокчейн может позволить переводить плату за обучение непосредственно на счет школы, сокращая время с дней до минут.
По сравнению с традиционными денежными переводами денежные переводы с использованием блокчейна имеют очевидные преимущества.
Время прибытия сокращается с 3–5 дней до нескольких минут, плата за обработку снижается с 10–30 долларов США до 1–5 долларов США, а время обслуживания изменено с рабочих дней на 7×24 часа, и весь процесс можно проверить.
Однако трансграничные денежные переводы с использованием блокчейна также сталкиваются с некоторыми проблемами, такими как риски несоблюдения требований, поскольку в каждой стране действуют разные политики регулирования криптовалют; требования соответствия требованиям по борьбе с отмыванием денег (AML); традиционные финансовые учреждения имеют ограниченное доверие к блокчейну; обучение пользователей требует времени;
и технические риски, такие как перегрузка сети блокчейна, уязвимости смарт-контрактов и т. д.
Трансграничные платежи блокчейна будут иметь следующие тенденции развития в 2025 году: соблюдение требований ускоряется, все больше стран ввели нормативную базу для платежей блокчейна, а традиционные банки ускоряют их создание; интеграция с традиционными финансами, SWIFT изучает интеграцию блокчейна, а банки сотрудничают с блокчейн-компаниями; сценарии разнообразны: от денежных переводов до торговых расчетов и инвестиций; Трансграничные платежи в цифровой валюте центрального банка, трансграничные пилотные проекты в области цифровой валюты в юанях расширяются, а цифровые валюты центральных банков многих стран взаимосвязаны.
Обычным людям, если им нужны трансграничные денежные переводы, они могут сравнить комиссию традиционных каналов и каналов блокчейна, выбрать официально лицензированное учреждение и сначала провести небольшой инвестиционный тест.
Если вы хотите инвестировать, вы можете обратить внимание на акции с концепцией платежей на блокчейне, но инвестировать в криптовалюту рискованно.
Короче говоря, хотя трансграничные денежные переводы с помощью блокчейна не будут «взлетать и падать», как Биткойн, он незаметно меняет структуру трансграничных платежей, предоставляя более быстрый и дешевый опыт денежных переводов зарубежным работникам, трансграничным продавцам электронной коммерции, родителям иностранных студентов и т. д.
