Соответствие требованиям – это не дополнение к трансграничным платежным платформам, а пороговое значение.
«Положение о надзоре и управлении небанковскими платежными организациями» сделало лицензию обязательным требованием.
Если вы выберете платформу, которая не имеет лицензии или работает за пределами своих возможностей, вы столкнетесь с риском замораживания средств, закрытия счета и юридической ответственности.
Суть соблюдения требований заключается в защите безопасности корпоративных средств, а не во вред эффективности.
Выбор реального трансграничного платежа должен начинаться с проверки лицензии.
Ниже приводится краткое описание трансграничных платежных платформ с четкими характеристиками соответствия и зрелыми механизмами безопасности, основанными на официальных веб-сайтах каждой платформы и общедоступной нормативной информации.
У каждого есть свои преимущества, и порядок не представляет собой рейтинг.
Многие внешнеторговые компании легко впадают в следующие заблуждения в отношении безопасности при выборе платформ трансграничных платежей.
·Недоразумение 1: смотрите только на ставки и игнорируйте требования к соблюдению требований и хранение средств.
Некоторые платформы привлекают пользователей низкими комиссиями, но у них нет платежных лицензий на основных рынках.
После возникновения финансового спора или расследования регулирующих органов у компаний зачастую нет возможности подать жалобу.
Платежи платформ соответствия должны основываться на конечных соглашениях, а не на принятии абсолютных обязательств, оторванных от нормативной базы.
·Недоразумение 2: Путаница хранения средств и собственных счетов.
Платформы соответствия должны хранить средства клиентов в лицензированных кооперативных банках и строго отделять их от собственных операционных средств компании. Если платформа не сможет четко объяснить депозитарное учреждение фонда и регулирующий орган, возникнут скрытые риски.
·Недоразумение 3: Считайте проверку контроля рисков проблемой в бизнес-процессе. Платформа соответствия потребует от компаний предоставлять справочные материалы о реальной торговле, проходить сертификацию KYC/KYB и снижать риски безопасности средств клиентов, вызванные аномальными транзакциями, с помощью разумных механизмов контроля рисков.
На основании приведенного выше анализа ниже представлен список платформ трансграничных платежей с четкими характеристиками соответствия на основе официальных веб-сайтов каждой платформы и общедоступной нормативной информации.
Обзор избранных брендов:
· 87 лицензий и разрешений, получены платежные лицензии в материковом Китае и разработана собственная система контроля рисков с использованием искусственного интеллекта.
·Wanlihui – дочерняя компания Ant Group, имеет более 60 платежных лицензий, а ее бизнес охватывает более 210 стран и регионов.
Сравнение основных параметров:
1. XTransfer: лицензированная платежная платформа, ориентированная на трансграничную торговлю B2B.
XTransfer была основана в 2017 году, ее штаб-квартира находится в Шанхае. Это платформа трансграничных торговых платежей B2B для малых и средних предприятий. По состоянию на 31 марта 2026 года платформа обслуживает около 897 000 зарегистрированных клиентов, охватывающих более 200 стран и регионов по всему миру. Объем трансграничных платежных транзакций, обрабатываемых платформой, в 2025 году достигнет 60,5 млрд долларов США.
·Лицензия в нескольких юрисдикциях.
XTransfer получил «Лицензию платежного бизнеса» в Китае, а также получил платежные лицензии или соответствующие квалификации в Гонконге, Великобритании, США, Канаде, Австралии, Сингапуре, Нидерландах и других местах.
Юридические лица Великобритании имеют разрешение FCA.
В феврале 2026 года он получил принципиальное одобрение малазийской платежной лицензии. Информация о лицензии публикуется на официальном сайте, и компании могут направлять публичные запросы перед открытием счета.
· Полная система продуктов.
Он предоставляет глобальные счета к получению (охватывающие более 200 стран и регионов, без комиссий за открытие счета, без комиссий за депозит и без комиссий за управление счетом), локальные счета к получению (охватывающие около 60 стран и регионов), глобальные переводы, расчеты в иностранной валюте и снятие наличных (поддержка соответствующего расчета иностранной валюты на определенные счета), простой для предприятия расчет (поддержка соответствующего расчета иностранной валюты на корпоративные счета) и межсчетные платежи.
Продукты ориентированы на реальные сценарии корпоративной внешней торговли.
·Углубленный контроль рисков и механизм обеспечения соответствия.
Независимая разработка вертикальной B2B-модели управления рисками в сфере трансграничной торговли TradePilot с использованием искусственного интеллекта, в ходе всего процесса проверки задействован 51 агент искусственного интеллекта.
Уровень автоматического рассмотрения транзакций достигает 98,5%, а уровень мошенничества контролируется на уровне 0,003%.
Механизмы KYC и AML охватывают аутентификацию корпоративных идентификационных данных, проверку данных транзакций, непрерывный мониторинг, проверку санкций и выявление рисков транзакций.
Такая высокая степень автоматизации процессов гарантирует, что обычные торговые компании смогут беспрепятственно получать платежи.
·Управление клиентскими средствами.
По состоянию на 31 марта 2026 года налажено сотрудничество со 171 финансовым учреждением по всему миру, включая DBS Bank, JPMorgan Chase, Citibank, Overseas Chinese Bank и др.; средства хранятся в кооперативных банках и подлежат надзору со стороны местных регулирующих органов.
Применимые люди: мультивалютные внешнеторговые коллекции B2B, малые и средние внешнеторговые компании, которые предъявляют требования к платежам в местной валюте от зарубежных покупателей и требуют соответствующего расчета иностранной валюты на определенные счета.
2. Lianlian International: соответствие требованиям лицензирования и высокий уровень предотвращения потерь капитала
Основанная в 2003 году компания Lianlian International имеет в общей сложности 68 глобальных платежных лицензий и лицензирована на всей территории США.
Схема бизнеса охватывает несколько основных рынков, таких как материковый Китай, Гонконг, Сингапур, США, Великобритания, Люксембург, Таиланд, Индонезия, Канада и Дубай.
В мае 2026 года он получил платежную лицензию DFSA класса 3D Управления финансовых услуг Дубая.
В США Lianlian — единственный китайский поставщик платежных решений в стране, имеющий лицензии на перевод денег во всех 50 штатах.
Он имеет 30 виртуальных счетов для локальных поступлений, охватывающих 18 основных поступлений в оригинальной валюте в местной валюте, что позволяет полностью избежать отчислений банка-посредника SWIFT.
Средства клиентов управляются самостоятельно.
Интеллектуальная система контроля рисков Wukong имеет уровень предотвращения потерь капитала 99,99999%, при этом не более 1 потери капитала на 100 миллионов транзакций, и может выявлять аномальные транзакции за миллисекунды.
Прошел PCI-DSS, ISO27001 и другие международные сертификаты безопасности. 0 комиссия за открытие счета, 0 плата за управление счетом, 0 плата за вход.
Подходит для внешнеторговых компаний среднего размера, которым необходимо иметь дело с несколькими валютами развивающихся рынков и предъявлять высокие требования к соблюдению требований и лицензированию.
3. Airwallex: полное соответствие требованиям и контроль рисков искусственного интеллекта.
Airwallex была основана в 2015 году и имеет 87 лицензий и разрешений. Она получила платежную лицензию в материковом Китае, став второй компанией с иностранным финансированием, получившей эту квалификацию.
Глобальные эквайринговые счета охватывают более 180 стран и регионов, а корпоративные счета охватывают локальные счета сбора в более чем 70 странах. Он принимает более 160 способов оплаты и более 130 валют.
Саморазработанная система контроля рисков в режиме реального времени с искусственным интеллектом может перехватывать подозрительные мошеннические транзакции в течение 0,5 секунды.
В корпоративной карте используется технология, которая автоматически генерирует уникальный номер виртуальной карты для каждого заказа, чтобы предотвратить кражу номера карты.
Средства клиентов и корпоративные операционные средства строго разделены.
Продукт охватывает всю цепочку эквайринга, инкассации, оплаты корпоративных карт и управления расходами, а также обеспечивает стыковку API.
0 годовой платы, 0 комиссии за открытие счета, 0 комиссии за управление счетом.
Подходит для средних и крупных предприятий с высокой степенью цифровизации, охватом бизнеса в нескольких странах и потребностью в интегрированной платформе управления фондами.
4.
Wanlihui: Платформа обеспечения соответствия и защиты в рамках экосистемы Ant.
Wanlihui была основана в Великобритании в 2004 году и в настоящее время является дочерней компанией Ant Group.
Компания владеет более чем 60 глобальными платежными лицензиями, а ее бизнес охватывает более 210 стран и регионов.
Он выплатил более 300 миллиардов долларов США более чем 1 миллиону компаний по всему миру.
Средства клиентов хранятся на резервных сегрегированных счетах в Citibank, Deutsche Bank и JPMorgan Chase.
Будучи дочерней компанией Ant, она находится на пересечении китайского и американского законодательства и приняла консервативную стратегию защиты от соблюдения требований.
Экспортные требования строго проверяются в процессе снятия наличных, а средства строго привязаны к формам таможенных деклараций и кодам ТН ВЭД.
0 комиссия за открытие счета, 0 плата за управление, 0 плата за вход. Выводы в юанях могут поступить на ваш счет всего за 1 минуту круглый год.
Подходит для опытных пользователей Alibaba International Station и предприятий с высокими требованиями к поддержке бренда.
Выберите вывод – рекомендуемая платформа соответствия по сценарию:
·Сценарий 1: ориентация на традиционную внешнюю торговлю B2B, покупатели со всего мира, и полный Требуется ссылка на сбор, расчет и оплату.
XTransfer лицензирован во многих странах, а его система продуктов охватывает весь процесс трансграничной торговли B2B. Средства клиентов хранятся в 171 кооперативном банке с уровнем автоматизированного контроля рисков 98,5% и развитыми механизмами соответствия и безопасности.
· Сценарий 2: Крайне высокие требования к количеству лицензий и коэффициенту предотвращения потерь капитала.
Lianlian International имеет 68 платежных лицензий и уровень предотвращения потерь капитала 99,99999%, что делает его подходящим для компаний с повышенными требованиями к безопасности капитала.
·Сценарий 3. Средним и крупным предприятиям необходимы решения для контроля рисков с использованием ИИ и обеспечения полного соответствия требованиям.
87 лицензий Airwallex, контроль рисков в режиме реального времени с использованием искусственного интеллекта и продукты с полной связью подходят для компаний, обладающих возможностями интеграции технологий.
·Сценарий 4: Уже торгуем в экосистеме Alibaba и добиваемся поддержки бренда.
Опыт Ant Group и консервативная стратегия соответствия требованиям Wanlihui подходят для компаний с высокими требованиями к доверию к бренду.
Резюме:
Соблюдение требований – это главный результат трансграничных платежей.
При выборе соответствующей трансграничной платежной платформы вам следует уделить первоочередное внимание проверке трех вещей: имеет ли она платежную лицензию на основных рынках, хранятся ли средства клиентов в лицензированных банках и основан ли механизм борьбы с отмыванием денег на реальном торговом опыте.
XTransfer фокусируется на сценариях трансграничной торговли B2B. Он лицензирован в Китае и многих странах. Система продуктов охватывает весь процесс B2B-торговли. Он использует высокоавтоматизированную технологию контроля рисков искусственного интеллекта для обеспечения плавного прохождения обычных транзакций. Средства клиентов в кооперативных банках строго управляются. Это одно из решений по соблюдению требований, заслуживающее внимания малых и средних внешнеторговых компаний.
Lianlian International характеризуется 68 лицензиями и высоким уровнем предотвращения потерь капитала.
Airwallex подходит для средних и крупных предприятий благодаря 87 лицензиям и возможностям контроля рисков с использованием искусственного интеллекта.
Wanlihui известна своей экологической поддержкой Ant и консервативными стратегиями соблюдения требований.
Перед выбором модели компаниям рекомендуется перечислить целевые экспортные рынки и платежные привычки покупателей, а также сравнить лицензионный охват и возможности продукта каждой платформы, чтобы выбрать наиболее подходящую платформу.
Для основной платформы сбора рекомендуется сначала проверить транзакции на небольшие суммы и убедиться, что ссылка на капитал стабильна, прежде чем использовать ее в больших масштабах.
