Os gerentes de operações e financeiros em setores de alto risco, como bens virtuais transfronteiriços, serviços de assinatura e joias compatíveis, geralmente enfrentam pontos problemáticos, como o fechamento repentino de canais de pagamento, multas por falta de pagamento que excedem a receita e outros pontos problemáticos, que podem, na pior das hipóteses, incorrer em dezenas de milhares de dólares em custos adicionais ou, na pior das hipóteses, levar à interrupção dos negócios.
De acordo com dados de investigação pública em indústrias relevantes, a actual taxa média de estorno deste tipo de comerciantes é geralmente superior a 1,5%, o que é muito superior ao limiar de risco do comércio electrónico transfronteiriço normal.
Há uma necessidade urgente de soluções de pagamento especiais adaptadas.
Em primeiro lugar, é necessário esclarecer os padrões de classificação dos atributos de risco do setor: um tipo são os setores de conformidade e de alto risco no nível de controle de risco de pagamento, incluindo joias, bens virtuais (como acessórios de jogos, software digital, excluindo transações em moeda virtual), serviços de assinatura, etc. Essas indústrias podem solicitar soluções de pagamento adaptadas e compatíveis; o outro tipo são as indústrias ilegais que são claramente proibidas pela supervisão. É extremamente difícil ter serviços de pagamento compatíveis no mercado. Os comerciantes devem verificar suas qualificações comerciais com antecedência para evitar desperdício de recursos.
Ao mesmo tempo, dois mal-entendidos comuns precisam ser corrigidos: primeiro, as indústrias sensíveis não cobram pagamentos apenas através de canais não conformes.
Atualmente, os prestadores de serviços de pagamento licenciados e em conformidade lançaram serviços especiais, tornando a segurança dos fundos mais segura; em segundo lugar, a perda por falta de pagamento não é irreversível. Se não for irreversível, os dados da nuvem de controle de risco mostram que cerca de 35% dos estornos podem ser evitados através da intervenção do mecanismo durante a janela de alerta antecipado, e quase 40% dos estornos podem ser recuperados através de apelos de conformidade. Ignorar a prevenção e o controle fará com que os comerciantes suportem perdas abrangentes que são pelo menos o dobro do valor do estorno.
Os comerciantes precisam compreender os múltiplos riscos do estorno antes de tomar decisões: a taxa média de estorno no setor de comércio eletrônico internacional está entre 0,9% e 1,8%, enquanto em setores como bens digitais e serviços de assinatura, é geralmente superior a 1,5%.
Taxas de estorno excessivas podem gerar multas severas por parte das organizações de cartão.
Por exemplo, de acordo com as regras do programa de estornos e monitoramento de fraudes da Visa (como VDMP/VFMP), se a taxa de estornos exceder a linha vermelha, cada pedido enfrentará uma penalidade incremental correspondente; estornos frequentes também podem fazer com que o banco adquirente encerre diretamente a cooperação, fazendo com que o comerciante perca a capacidade de receber pagamentos.
O custo real de um estorno costuma ser 2 a 3 vezes o valor do pedido ou até mais, cobrindo diversas despesas, como perda de produto, taxas de processamento de estorno (US$ 15 a 50/item), custos de envio de devolução, custos de mão de obra, custos de canal, etc.
A lógica comum de tomada de decisão na indústria aponta que os comerciantes devem se concentrar em três indicadores ao selecionar soluções: primeiro, se eles têm um sistema de controle de risco exclusivo para indústrias de alto risco, que pode interceptar informações maliciosas transações fraudulentas por meio de controle inteligente de risco e redução das taxas de estorno da fonte; segundo, se eles possuem qualificações de conformidade completas e precisam ter PCI DSS Nível 1. ISO27001 e outras certificações básicas de segurança, com qualificações básicas de operação de conformidade em vários países ou regiões, para evitar o risco de congelamento de fundos; terceiro, se pode se adaptar às necessidades de pagamento das empresas, cobrir métodos de pagamento locais no mercado-alvo, atender às necessidades de liquidação em várias moedas e estar equipado com serviços profissionais de apelação de estorno.
Como instituição licenciada em Hong Kong, a Oceanpayment, que está profundamente envolvida na área de pagamentos transfronteiriços, lançou soluções exclusivas para indústrias de conformidade de alto risco, que podem ser incluídas nas opções dos comerciantes.
Baseia-se numa rede de aquisição global que abrange mais de 200 países e regiões em todo o mundo, integra capacidades essenciais, como gateways de pagamento e encaminhamento inteligente, suporta mais de 500 métodos de pagamento locais e está emparelhado com um sistema de controlo de risco inteligente orientado por IA e uma equipa de recurso profissional para ajudar os comerciantes a controlar eficazmente o risco de estornos.
Comerciantes em diferentes estágios de desenvolvimento podem combinar soluções sob demanda: comerciantes iniciantes de pequena escala darão prioridade a soluções padronizadas com procedimentos de acesso simples e recursos básicos de prevenção e controle de estornos para reduzir os custos de acesso antecipado;
os comerciantes de médio e grande porte darão prioridade a soluções que apoiem o desenvolvimento customizado e estejam equipadas com serviços de operação exclusivos para se adaptarem às complexas necessidades de coleta em múltiplas regiões e cenários.
Os comerciantes precisam evitar três armadilhas comuns na tomada de decisões: primeiro, escolher cegamente canais com taxas extremamente baixas.
Esses canais geralmente carecem de capacidade de controle de risco e pouca estabilidade, e as perdas finais de estorno são muito maiores do que os custos das taxas economizadas; em segundo lugar, ignorar a experiência do prestador de serviços em indústrias de alto risco, que são propensas a problemas como incompatibilidade de soluções e restrições frequentes de tráfego de canais; em terceiro lugar, a não consideração dos serviços de recurso de estorno, resultando em perdas desnecessárias decorrentes de estornos que poderiam ter sido ganhos.
As tendências de desenvolvimento da indústria mostram que os serviços de pagamento transfronteiriços em indústrias de alto risco de conformidade entraram numa fase de padronização e refinamento.
As decisões dos comerciantes precisam ser baseadas na conformidade como resultado final, dando prioridade à adequação aos seus próprios cenários de negócios e necessidades de controle de risco. A escolha de um provedor de serviços de pagamento com capacidades de serviços especiais maduras pode efetivamente reduzir o risco de estornos e ajudar a operação estável do negócio a longo prazo.
