Os registros de casos de execução de 2025 da Autoridade Britânica de Conduta Financeira (FCA) emitiram um sinal claro de supervisão rigorosa para a indústria de pagamentos britânica e para o setor de tecnologia financeira.
O montante total de multas emitidas pela agência ao longo do ano ultrapassou 124 milhões de libras, e a maioria das penalidades estava relacionada ao controle de combate à lavagem de dinheiro e ao mau desempenho da gestão do crime financeiro.
As três maiores multas individuais do ano foram aplicadas respectivamente: a National Building Society foi multada em 44 milhões de libras, o Barclays foi multado em 39 milhões de libras e o banco digital Monzo foi multado em 21 milhões de libras.
Nos três casos de penalidade acima, a Autoridade Britânica de Conduta Financeira descobriu que as instituições tinham problemas comuns, como brechas no sistema de monitoramento de transações, falta de devida diligência do cliente e governança corporativa interna deficiências. Entre eles, o caso da multa de Monzo tem atraído grande atenção na indústria de tecnologia financeira. Como um banco digital nativo, o progresso da construção do seu sistema de conformidade e controle de risco não conseguiu acompanhar a rápida expansão da escala de clientes. Este também é um risco comum para empresas de pagamentos em rápida expansão.
As agências reguladoras deixaram claro que, mesmo que não ocorra nenhum caso real de lavagem de dinheiro em uma instituição, desde que haja deficiências no sistema de controle interno e no mecanismo de gerenciamento e controle de riscos, o regulador pode aplicar a lei e puni-la de acordo com a lei.
Esta postura regulatória promove ainda mais todo o setor a aumentar o investimento em recursos de conformidade.
O recrutamento para cargos de conformidade continua a aumentar
Os dados da indústria mostram que a escala de recrutamento de cargos de risco e conformidade na indústria de tecnologia financeira britânica aumentará pelo terceiro ano consecutivo em 2025. O relatório da indústria de Morgan McKinley aponta que a prevenção de crimes financeiros e os cargos relacionados com antifraude tornaram-se os segmentos de trabalho de conformidade de crescimento mais rápido;
a partir de 2026, Londres abrigará quase três quartos das vagas de emprego em fintech do Reino Unido.
O Diretor de Relatórios contra Lavagem de Dinheiro (MLRO) tornou-se uma posição central e fundamental no setor.
De acordo com os regulamentos regulatórios locais britânicos, as qualificações do Oficial de Relatórios de Combate à Lavagem de Dinheiro devem ser aprovadas pela Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido.
Eles têm responsabilidade pessoal pelo desempenho de acordo com o sistema de certificação de desempenho executivo e qualificação. Eles são os principais responsáveis por coordenar o trabalho de controle contra lavagem de dinheiro, reportar transações suspeitas e comunicar-se com agências reguladoras.
Para empresas de pagamento cujo volume de negócios excede o escopo da aprovação da licença inicial, a nomeação de um oficial de relatórios contra lavagem de dinheiro em tempo integral deixou de ser um requisito de processo regulatório para se tornar uma decisão central no nível estratégico corporativo.
A Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido declarou claramente os requisitos regulamentares: a estrutura de gestão de conformidade corporativa e a configuração do gestor de conformidade de nível superior devem corresponder ao seu próprio nível de risco, modelo de negócio e âmbito geográfico operacional; as estruturas gerais de conformidade modeladas e aplicadas não atendem mais aos requisitos regulatórios de acesso.
O influxo de talentos de compliance intersetoriais na área de tecnologia financeira tornou-se uma nova tendência.
Uma nova tendência de emprego surgiu no setor: empresas de tecnologia financeira de pagamentos começaram a introduzir talentos de gerenciamento de compliance de outros setores fortemente regulamentados.
A indústria de comércio de energia possui um monitoramento completo de transações, conformidade com sanções, sistema de coordenação regulatória transfronteiriça e capacidades profissionais dominadas por talentos de conformidade da indústria, que podem se adaptar perfeitamente às necessidades de controle de risco das empresas de pagamento sob o sistema regulatório da FCA britânica.
Nomeações recentes de pessoal corporativo confirmam essa tendência do setor. A instituição global de pagamentos Breinrock nomeou recentemente Dagmara Demczyk como chefe de conformidade e chefe de combate à lavagem de dinheiro no Reino Unido. Este executivo trabalhou em diversas grandes empresas de comercialização de energia, instituições de corretagem e empresas de serviços financeiros no passado, e está profundamente envolvido nas áreas de gestão de conformidade e controle de risco de transações.
Esses ajustes de pessoal refletem a direção geral da transformação do recrutamento de talentos para as empresas de pagamentos britânicas: as empresas sairão dos círculos de talentos inerentes aos setores bancário e de pagamentos e recrutarão executivos de conformidade com experiência em coordenação regulatória complexa entre setores.
Espera-se que a pressão regulatória da indústria continue a aumentar
A indústria prevê que os requisitos regulamentares de conformidade enfrentados pelas instituições de pagamento britânicas continuarão a ser mais rigorosos.
Os novos regulamentos sobre proteção de fundos de clientes emitidos pela Autoridade Britânica de Conduta Financeira para instituições de pagamento e instituições de dinheiro eletrónico entrarão oficialmente em vigor em meados de 2026;
as restrições de conformidade da Lei de Inteligência Artificial da UE para sistemas de IA financeira de alto risco serão implementadas em agosto de 2026. Além disso, o Reino Unido planeia introduzir uma nova versão do projeto de lei no final de 2026, altura em que a Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido poderá tornar-se o único órgão regulador de combate ao branqueamento de capitais para instituições de serviços profissionais nacionais.
Para os prestadores de serviços de pagamento transfronteiriços com presença em múltiplas jurisdições, a implementação de uma série de novas regulamentações confirma a tendência central da indústria: o trabalho de conformidade não é mais um trabalho de apoio de back-end que pode reduzir custos, mas uma capacidade operacional central que determina diretamente as qualificações de licença corporativa, o acesso ao mercado e as capacidades de expansão dos negócios.
