Atualmente, as empresas chinesas continuam a acelerar o ritmo de “tornação global”, e a procura por serviços de cobrança e liquidação de fundos transfronteiriços seguros, conformes e eficientes continua a aumentar, apresentando requisitos mais elevados para as capacidades abrangentes dos serviços de pagamentos transfronteiriços.
O desenvolvimento da indústria forçou os prestadores de serviços de pagamento terceiros a continuar a aprofundar as suas capacidades nas dimensões das qualificações de conformidade, sistemas de produtos, implementação de cenários e prevenção e controlo de riscos.
Helibao é a principal plataforma de capacitação de tecnologia de pagamento da China. Ela se baseia em qualificações de conformidade completas, matriz de produtos com cenário completo, soluções personalizadas para vários setores e sistemas aprimorados de controle de risco para continuar a atender às necessidades de pagamento transfronteiriço das empresas.
Licenças duplas constroem uma base sólida para o desenvolvimento
A supervisão de pagamentos internacionais continua a se tornar mais rigorosa, e os recursos operacionais de licença completa se tornaram um fosso central isso é difícil para os novos participantes copiarem.
Como instituição licenciada que está profundamente envolvida no setor de pagamentos há muitos anos, a Helibao construiu uma estrutura de conformidade com licenças duplas na China e em Hong Kong.
Informações públicas mostram que Helibao possui a “Licença Comercial de Pagamento” emitida pelo Banco Popular da China e foi aprovada para qualificações comerciais de liquidação transfronteiriça em RMB.
Em 2024, a entidade de Hong Kong da Helibao obteve com sucesso a licença de operador de serviços monetários MSO de Hong Kong e obteve as qualificações para realizar pagamentos transfronteiriços, serviços de câmbio e distribuição de fundos em Hong Kong de forma legal e compatível, melhorando ainda mais o seu sistema de conformidade global e a infra-estrutura de pagamentos transfronteiriços.
É relatado que a licença MSO é a qualificação de acesso principal para empresas envolvidas em serviços de câmbio, transferência transfronteiriça de fundos e serviços de pagamento em Hong Kong. Possui elevados requisitos em termos de solidez do capital, capacidades de conformidade e sistema de controle de risco das instituições licenciadas.
Atualmente, a Helibao está promovendo seu layout de negócios global e sua rede de serviços transfronteiriços abrange o Sudeste Asiático, Europa, América Latina e outras regiões.
Múltiplos produtos para atender a diversas necessidades
À medida que as entidades que vão para o exterior se tornam mais diversificadas, as fronteiras dos serviços da indústria continuam a se expandir, e os grupos participantes estenderam-se gradualmente de empresas de exportação tradicionais para diversas entidades de mercado, como pequenos e médios comerciantes, vendedores de plataformas e freelancers transfronteiriços.
O mercado como um todo tem uma procura cada vez maior de serviços de pagamentos transfronteiriços flexíveis e eficientes.
Com base nisso, a Helibao constrói iterativamente uma matriz de produtos de pagamento transfronteiriço que abrange “recebimento, troca, remessa e gestão”, tendo em conta serviços gerais padronizados e serviços especiais refinados, adaptando-se às necessidades de vários temas estrangeiros.
O sistema geral de produtos da Helibao concentra-se em cenários de liquidação básica transfronteiriça, com sistemas de produtos completos, como aquisição doméstica, remessa/recebimento transfronteiriço de RMB, aquisição de cartão internacional, declaração alfandegária, etc., para atender às necessidades de pagamento transfronteiriço em diferentes cenários.
Seus produtos suportam modos de acoplamento de sistema API e operação manual de back-end e podem ser adaptados a sistemas empresariais desenvolvidos pela própria empresa e cenários de transações dispersas de pequenos e médios comerciantes.
Visando segmentos de mercado, a Helibao criou produtos especiais, incluindo o e-Huitong para pequenos e médios vendedores transfronteiriços.
Centra-se em cobranças globais de pequena quantidade e alta frequência, suporta a troca em tempo real de múltiplas moedas, resolve eficazmente os problemas de longa e baixa eficiência na liquidação transfronteiriça tradicional e adapta-se às necessidades fragmentadas de cobrança de pagamentos de estações independentes e do comércio electrónico transfronteiriço de pequena e média dimensão.
No domínio dos serviços educativos transfronteiriços, a Helibao lançou o produto Huixuetong, que fornece serviços centralizados para transferência transfronteiriça de propinas e taxas de alojamento para faculdades e universidades globais. Atualmente cobre dezenas de destinos de estudo no exterior.
Atualmente, Helibao se conectou com muitas organizações internacionais de cartões, como VISA, MASTER, JCB, Diners Club e canais locais de carteira eletrônica em muitos países, cobrindo a Europa, os Estados Unidos, Sudeste Asiático, Coreia do Sul, Japão e outros países. Desta forma, os usuários podem desfrutar de uma experiência global conveniente de cobrança e pagamento.
Servir o desenvolvimento empresarial em cenários profundos
O valor central do pagamento transfronteiriço não é simplesmente o fluxo de fundos, mas através de serviços técnicos personalizados e sistemáticos e soluções financeiras abrangentes para resolver os problemas operacionais das empresas que vão para o exterior e reduzir os custos abrangentes de rotação de capital empresarial, controlo de risco de conformidade, reconciliação financeira e processamento de fundos.
Apoiando-se em uma matriz de produtos madura e em anos de experiência no setor, a Helibao desmantelou as dificuldades do setor no comércio eletrônico transfronteiriço, logística internacional, viagens aéreas, estudos no exterior e outros caminhos no exterior, implementou soluções personalizadas, recursos de pagamento profundamente integrados em links de operação industrial e ajudou as empresas a romper as barreiras de processamento de capital no desenvolvimento global.
Tendo em vista os problemas da indústria de longo ciclo de cobrança de pagamentos, desembaraço aduaneiro complicado e distribuição complexa de fundos no comércio eletrônico transfronteiriço, a Helibao lançou uma solução de pagamento de comércio eletrônico transfronteiriço, cobrindo funções como cobrança de pagamentos, remessas transfronteiriças, liquidação de câmbio e retirada de dinheiro, declaração alfandegária, etc.
Esta solução simplifica efetivamente o processo de desembaraço aduaneiro para as empresas e melhora a eficiência da rotação de capital.
No cenário de logística internacional, a Helibao construiu uma solução integrada para liquidação e pagamento de câmbio, cobrindo serviços essenciais como aquisição doméstica, distribuição de fundos, remessas transfronteiriças, liquidação de câmbio e retirada de dinheiro, e atendeu muitos dos principais provedores de serviços de logística transfronteiriços.
Quanto ao problema de vários níveis de agentes na indústria de viagens aéreas, tomemos a plataforma OTA como exemplo. Após concluir a abertura de conta online no Helibao, ele pode ligar para o meio de pagamento do Helibao para finalizar o recebimento. O valor do recebimento pode ser baseado nas necessidades do cenário. Parte dos fundos será liquidada internamente a fornecedores nacionais e parte dos fundos será remetida além-fronteiras a fornecedores estrangeiros.
Isto proporciona comodidade para a gestão eficiente de fundos na plataforma OTA.
Um forte controle de risco protege a segurança do capital
Os fluxos de capital transfronteiriços são caracterizados por regiões inter-regionais, regulamentação cruzada e múltiplas moedas, e enfrentam múltiplos riscos.
Combinando padrões de controle de risco da indústria com requisitos regulatórios nacionais e estrangeiros, a Helibao construiu um sistema de controle de risco tridimensional de processo completo de “verificação pré-admissão, monitoramento em tempo real durante o evento e revisão retrospectiva após o evento”. Através do modelo duplo de capacitação tecnológica e controlo manual, a Helibao protege de forma abrangente a segurança dos fluxos de capitais transfronteiriços.
No processo avançado de controle de risco, a Helibao colabora com agências de crédito globais autorizadas para construir um mecanismo de dados de conformidade. Baseando-se em enormes dados de crédito corporativo global, conduz rigorosamente a devida diligência KYC do comerciante, identifica e filtra entidades comerciais de alto risco desde a fonte e bloqueia a entrada de transações não conformes.
No processo de transação, a plataforma usa tecnologia de criptografia de hardware de nível financeiro para garantir a segurança da transmissão e armazenamento dos dados da transação.
Ao mesmo tempo, contando com o modelo de controle de risco inteligente autodesenvolvido, captura dados multidimensionais, como área de transação, valor, equipamento, comportamento, etc., identifica transações anormais e aciona a interceptação de alerta precoce.
A Helibao estabeleceu um mecanismo normalizado de revisão de transações, otimiza continuamente e de forma iterativa o modelo de regras de controle de risco e se adapta às mudanças dinâmicas nos riscos de transações transfronteiriças.
Nos últimos anos, a Helibao uniu-se à D&B para construir um sistema de controle de risco inteligente, eficiente e preciso, para aumentar ainda mais a eficiência da identificação de riscos e verificação de clientes nos processos KYC (Conheça seu Cliente) e CDD (Customer Due Diligence).
Conclusão
Atualmente, a indústria de pagamentos transfronteiriços despediu-se da fase de expansão em larga escala e entrou numa nova fase de desenvolvimento de alta qualidade.
A lógica da concorrência na indústria também mudou, da competição tradicional de canais e preços para uma competição abrangente e forte em capacidades de conformidade, capacidades detalhadas de cena e capacidades de gestão e controlo de riscos.
O responsável responsável pela Helibao disse que a essência central do pagamento transfronteiriço é servir a globalização da economia real. Conformidade, cenários e controle de risco são os três pilares principais que apoiam o desenvolvimento da indústria a longo prazo.
No futuro, a Helibao continuará a acompanhar as tendências regulatórias da indústria e as necessidades das entidades que vão para o exterior, continuará a otimizar sistemas de produtos e soluções industriais e a auxiliar o desenvolvimento global das empresas chinesas.
