Na semana passada, cinco instituições mostraram quase simultaneamente os seus trunfos no domínio dos pagamentos com IA.
WeChat Pay lançou o “Cartão Exclusivo AI”, Alipay lançou a versão AI de “Abao”, UnionPay Business lançou “Conversation as Transaction”, JD.com lançou o primeiro protocolo de pagamento autônomo inteligente doméstico A2P2 e Ant International lançou o protocolo inteligente móvel inteligente AMP globalmente.
Esta intensa rodada de lançamentos não é coincidência. Isso significa que a indústria de pagamentos está oficialmente entrando na “era do pagamento inteligente” a partir da “era do pagamento móvel”, e o foco da competição mudou da escala do usuário para o direito de formular regras e padrões de pagamento na era da IA.
Em 17 de junho, o WeChat Pay lançou oficialmente o cartão exclusivo AI, que é uma conta dedicada incorporada à mudança do WeChat e completamente isolada da conta principal. Os usuários precisam recarregar sozinhos, reservar fundos para uso próprio e cada transação precisa ser confirmada no celular.
Atualmente, ele suporta apenas o uso no WorkBuddy inteligente de desktop da Tencent, e o cenário é apenas Meituan Life Services, como “Quero tomar uma xícara de chá com leite, primeiro pegar um cupom e depois fazer um pedido”.
Um dia atrás, a versão AI do Alipay “A Bao” abriu um teste de convite. Esta é a “maior revisão da história”.
Alipay concluiu a reconstrução estrutural – a página inicial foi simplificada na caixa de diálogo “Abao” e na página de ativos. Os usuários podem ligar para dezenas de milhares de serviços na plataforma com apenas uma frase, completando todo o processo, desde a consulta de fundos de previdência até o pedido de entrega.
Em maio de 2026, o número de pagamentos Alipay AI ultrapassou 300 milhões, apoiando 95% das estruturas gerais de agentes.
Os dois caminhos são completamente diferentes.
O WeChat Pay escolheu uma abordagem leve, sobrepondo uma camada de isolamento de capital à estrutura original para controlar o custo de tentativa e erro; Alipay escolheu a reconstrução completa da IA com a intenção de criar um superportal de “conversação como serviço”.
Por trás disso está a diferença nos genes ecológicos e no foco estratégico entre os dois.
Em comparação com a concorrência da experiência C-end, JD.com e UnionPay estão de olho na infraestrutura de nível inferior.
Em 11 de junho, JD.com lançou o A2P2, o primeiro protocolo de pagamento autônomo inteligente da China, que pela primeira vez dividiu a autonomia do pagamento por IA em seis níveis de L0 a L5, com foco nos níveis L3 e L4.
O núcleo do protocolo é permitir que o sistema decida pagamentos de forma inteligente com base nas intenções do usuário, em vez de ter pessoas confirmando manualmente cada transação.
Para este fim, a JD.com foi pioneira na verificação tripla de identidade ARI, que verifica simultaneamente a identidade do usuário, a identidade do agente e o ambiente operacional no momento do pagamento, e coopera com a cadeia de certificados de link completo para garantir que cada transação de IA seja rastreável e auditável.
Em 16 de junho, a UnionPay Business lançou um produto de pagamento de IA. Este produto segue o “Intelligent Payment Open Protocol Framework” (APOP) emitido pela China UnionPay e abre todo o link de “consulta-seleção-pedido-pagamento”. Agora foi implementado em três cenários de alta frequência de reserva de alimentos, pagamento na nuvem e pedidos de IA no parque. O UnionPay Business oferece dois tipos de soluções de acesso: os comerciantes com smartphones existentes podem se conectar por meio da interface, e os comerciantes sem smartphones podem desfrutar de serviços de construção de processo completo de ponta a ponta.
Nesta competição de padrões, o layout da Ant International é particularmente especial.
Em 8 de junho, a Ant International lançou oficialmente o protocolo de inteligência móvel AMP para carteiras eletrônicas globais, superaplicativos e bancos digitais.
O posicionamento central da AMP é estabelecer uma linguagem de acesso unificada para agentes de IA em cenários de pagamento transfronteiriços.
Pela primeira vez, integra os cinco principais módulos de identidade, autorização, pagamento, liquidação e confiança do agente, e introduz o sistema de certificação de agentes KYA (Know Your Agent) para estabelecer um padrão unificado de classificação de confiança para agentes globais. Ao mesmo tempo, o mecanismo “Dare to Pay, Dare to Compensate” do Ant é estendido aos cenários de transação do agente.
A vantagem diferenciadora da AMP é a sua rede global.
Depende da rede global Alipay+ da Ant International, que conectou mais de 2 bilhões de contas de consumidores e 150 milhões de comerciantes, cobrindo mais de 200 países e regiões.
Em termos de implementação transfronteiriça, a AMP concluiu a adaptação do sistema de pagamentos locais na Ásia Central (Quirguistão, Uzbequistão), no Médio Oriente (Arábia Saudita, Bahrein) e na América Latina (México).
Também fez parceria com o Google Universal Commerce Protocol (UCP) e se tornou o primeiro parceiro de pagamento com cartão inteligente da Visa e Mastercard.
Espera-se que o mercado comercial inteligente global cresça de US$ 5,7 bilhões em 2025 para US$ 28 bilhões em 2030, com uma taxa composta de crescimento anual de 46%.
O AMP tenta se tornar o “protocolo TCP/IP” para pagamentos transfronteiriços na era da IA, mas os desafios são igualmente enormes.
O mercado global de pagamentos móveis é altamente fragmentado. A AMP precisa concluir uma grande quantidade de transformação de conformidade local e trabalho de acoplamento. Ao mesmo tempo, também tem de enfrentar a concorrência de vários conjuntos de padrões, como Google UCP, Visa, Mastercard e UnionPay APOP doméstico.
Yang Tao, vice-diretor do Laboratório Nacional de Finanças e Desenvolvimento da Academia Chinesa de Ciências Sociais, acredita que esta rodada de lançamentos marca que a indústria de pagamentos entrou diretamente no estágio do “jogo de padronização de protocolos”.
Nos bastidores está a competição nos modelos de negócios. As principais instituições estão essencialmente tentando aproveitar o novo poder de criação de regras e a entrada principal nos negócios digitais na era da IA.
Neste jogo, as cartas de cada jogador são claras: WeChat Pay segue um caminho leve, Alipay segue uma reconstrução de link completo, UnionPay depende da especificação UnionPay APOP, JD.com aposta no protocolo de pagamento inteligente autônomo A2P2 e Ant International está tentando estabelecer uma voz no campo do pagamento inteligente transfronteiriço, confiando em sua rede global.
O fim do jogo ainda é cedo, mas uma coisa já não está em disputa: quem conseguir assumir a liderança no estabelecimento de um padrão de pagamento inteligente, confiável, seguro e aberto, terá o bilhete principal para a próxima rodada do comércio digital.
