No passado, as remessas para o exterior demoravam apenas três dias e até uma semana, e as taxas eram deduzidas em vários níveis. Hoje em dia, com a ajuda da tecnologia blockchain, as remessas demoram apenas alguns minutos, chegam rapidamente e têm taxas baixas. Esta revolução nos pagamentos transfronteiriços está a mudar os hábitos de remessas de centenas de milhões de pessoas.
Existem três grandes problemas nas remessas transfronteiriças tradicionais. Primeiro, é lento, geralmente demorando de 3 a 5 dias úteis, ou até uma semana; segundo, é caro, com a taxa de administração mais as deduções bancárias intermediárias custando geralmente de 10 a 30 dólares americanos; terceiro, é opaco e o remetente não sabe onde está o dinheiro. O montante anual das remessas transfronteiriças globais ultrapassa os 700 mil milhões de dólares e as taxas de manuseamento cumulativas ultrapassam os 10 mil milhões de dólares. Este é o dinheiro suado dos remetentes.
A essência do blockchain é um livro-razão distribuído descentralizado que não pode ser adulterado e é totalmente rastreável. Quando aplicado a remessas transfronteiriças, tem a vantagem de chegar em tempo real e pode contornar as camadas de compensação do SWIFT; pode reduzir taxas e deduções bancárias intermediárias; também é transparente e pode ser rastreado, e todas as transações podem ser rastreadas. Suas principais vantagens incluem ponto a ponto, do remetente ao beneficiário, sem a necessidade de vários bancos intermediários; 7×24 horas sem restrições de horário bancário; cada passo é registrado.
Existem muitos intervenientes no domínio dos pagamentos transfronteiriços. Ripple é a maior rede de pagamentos transfronteiriços blockchain do mundo, processando pagamentos transfronteiriços em mais de 50 países e 70 moedas. Coopera com Bank of America, Santander, Standard Chartered Bank, etc., e afirma processar mais de 15.000 transações por segundo. Por exemplo, a empresa brasileira de pagamento móvel habilitou o Ripple, reduzindo o tempo de remessa internacional de 3 a 5 dias para alguns minutos; O SBI Ripple Asia do Japão cooperou com o Banco da Tailândia para realizar remessas instantâneas entre o Japão e a Coreia do Sul.
WorldCoin é um projeto de criptomoeda fundado pela Fundação Soros. Seu objetivo é tornar as remessas internacionais tão fáceis quanto enviar um e-mail. É apoiado por mais de 150 países e irá acelerar a expansão global em 2025. Tem milhões de utilizadores e um volume de processamento mensal de milhares de milhões de dólares.
Os jogadores chineses também tiveram um bom desempenho. A Ant Chain coopera com a GCash nas Filipinas para realizar serviços de remessas transfronteiriças em tempo real para milhões de trabalhadores estrangeiros; a Moeda Digital do Banco Central (DCEP) conduz a exploração piloto de pagamentos transfronteiriços para realizar a interoperabilidade da carteira entre Hong Kong e Macau; A UnionPay International coopera com empresas de blockchain para lançar produtos de pagamento rápido transfronteiriços.
O Blockchain tem vários cenários de aplicação específicos em pagamentos internacionais. No que diz respeito às remessas dos trabalhadores estrangeiros, existem mais de 250 milhões de trabalhadores estrangeiros no mundo, e eles enviam mais de 500 mil milhões de dólares americanos para as suas cidades natais todos os anos. As remessas tradicionais demoram vários dias para chegar às suas cidades de origem e têm taxas de processamento elevadas. No entanto, através do blockchain, as remessas podem chegar em questão de minutos e as taxas de manuseio são reduzidas em 50% – 80%. Por exemplo, os trabalhadores filipinos podem receber remessas dos Estados Unidos em apenas alguns segundos. Em termos de liquidação do comércio eletrónico transfronteiriço, o comércio eletrónico transfronteiriço tradicional tem longos ciclos de cobrança de pagamentos e taxas elevadas. Blockchain pode conseguir pagamentos em tempo real e reduzir custos de liquidação. Por exemplo, os comerciantes do Shopify podem receber o pagamento em poucas horas por meio da coleta blockchain. Ao pagar taxas para estudar no exterior, os métodos tradicionais têm taxas de manuseio elevadas e chegada lenta. O Blockchain pode permitir que as mensalidades sejam transferidas diretamente para a conta da escola, reduzindo o tempo de dias para minutos.
Em comparação com as remessas tradicionais, as remessas blockchain têm vantagens óbvias. O tempo de chegada é reduzido de 3 a 5 dias para alguns minutos, a taxa de manuseio é reduzida de 10 a 30 dólares americanos para 1 a 5 dólares americanos, e o tempo de serviço é alterado de dias úteis para 7×24 horas, e todo o processo pode ser verificado. No entanto, as remessas transfronteiriças na blockchain também enfrentam alguns desafios, tais como riscos de conformidade, uma vez que cada país tem políticas regulatórias diferentes sobre criptomoeda; requisitos de conformidade contra lavagem de dinheiro (AML); as instituições financeiras tradicionais têm confiança limitada no blockchain; a educação do usuário leva tempo; e riscos técnicos, como congestionamento da rede blockchain, vulnerabilidades de contratos inteligentes, etc.
Os pagamentos transfronteiriços em blockchain têm as seguintes tendências de desenvolvimento em 2025: a conformidade está acelerando, mais países introduziram estruturas regulatórias de pagamento em blockchain e os bancos tradicionais estão acelerando seu layout; integração com finanças tradicionais, SWIFT explora a integração de blockchain e os bancos cooperam com empresas de blockchain; os cenários são diversificados, estendendo-se desde as remessas até à liquidação comercial e ao investimento; os pagamentos transfronteiriços em moeda digital do banco central, os pilotos transfronteiriços em moeda digital RMB são expandidos e as moedas digitais do banco central de muitos países estão interligadas.
Para as pessoas comuns, se precisarem de remessas transfronteiriças, podem comparar as taxas dos canais tradicionais e dos canais blockchain, escolher uma instituição formal licenciada e realizar primeiro um pequeno teste de investimento. Se você quiser investir, pode prestar atenção às ações do conceito de pagamento blockchain, mas investir em criptomoeda é arriscado. Em suma, embora as remessas transfronteiriças de blockchain não irão “aumentar e despencar” como o Bitcoin, elas estão silenciosamente mudando o padrão de pagamentos transfronteiriços, trazendo uma experiência de remessa mais rápida e barata para trabalhadores estrangeiros, vendedores de comércio eletrônico transfronteiriços, pais de estudantes internacionais, etc.
