Em 4 de junho de 2026, uma notícia de grande sucesso causou agitação na indústria de pagamentos britânica.
A Autoridade Britânica de Conduta Financeira (FCA) emitiu uma ordem regulatória para a empresa de pagamentos transfronteiriços, instituição licenciada pela EMI, Euro Exchange Securities UK Limited (EES), exigindo que a instituição cessasse todos os negócios regulamentados de dinheiro eletrônico e serviços de pagamento.
Ao mesmo tempo, após um pedido regulamentar, o tribunal britânico decidiu nomear um administrador interino para assumir integralmente os assuntos da EES.
A FCA deixou claro que os reguladores têm sérias preocupações de conformidade com o modelo de negócios da EES e que a empresa esconde grandes riscos de crimes financeiros. Por um lado, existem lacunas sistémicas no sistema de prevenção e controlo de crimes financeiros e no mecanismo de protecção de riscos da empresa, que a impedem de prevenir e responder eficazmente a vários riscos financeiros;
por outro lado, existem falhas óbvias na estrutura patrimonial da empresa e no mecanismo de governação interna, e a sobreposição de múltiplos riscos tem tido um impacto negativo nos direitos dos consumidores e na credibilidade do mercado financeiro.
Esta nomeação e remoção de pessoal é realizada de acordo com o “Regulamento de Falências de Instituições de Pagamento e Moeda Eletrônica 2021”.
O tribunal nomeou Duncan Perring e James Bennett da Teneo Financial Advisory Limited como administradores interinos.
Ambos os administradores interinos são membros da função pública do Tribunal e a sua principal responsabilidade é supervisionar todas as operações do SES durante o período de transição. O período de custódia regulatória termina em 11 de junho de 2026, dia da segunda audiência, e os resultados da disposição subsequente serão determinados durante a audiência.
De acordo com os dados, a Euro Exchange, controladora da EES, foi fundada em 2007 e alcançou uma série de conquistas importantes na área de pagamentos.
Obteve a licença de instituição de pagamento britânica em 2016, atualizou sua qualificação de dinheiro eletrônico em 2018 e tornou-se uma instituição membro master da MasterCard em 2021. Em 2022, a receita do grupo ultrapassou US$ 1 bilhão. No entanto, agora está com problemas devido a problemas de conformidade.
Essa penalidade regulatória reflete a tendência geral de retificação de conformidade no setor de pagamentos britânico. Na última década, o Reino Unido aprovou um grande número de instituições de pagamento de dinheiro electrónico.
No entanto, as inspeções da FCA nos últimos anos descobriram que um grande número de instituições carece de conformidade com os controlos internos e de controlo de riscos, e algumas instituições representam uma ameaça à segurança dos consumidores.
Desde então, a supervisão reforçou de forma abrangente os padrões da indústria e implementou novas regras de auditoria.
Este caso de encerramento do EES forçará ainda mais as instituições de pagamento IME britânicas a compensar as suas deficiências no combate ao branqueamento de capitais e no controlo interno.
Vale ressaltar que o departamento britânico de regulamentação de pagamentos também está passando por uma reestruturação.
Em Março deste ano, o governo britânico anunciou que o Regulador dos Sistemas de Pagamento (PSR) seria fundido na FCA, uma mudança que visa reduzir a burocracia e promover o crescimento económico.
A decisão de eliminar o PSR surge na sequência de reclamações das empresas de que o sistema regulador financeiro do Reino Unido é demasiado complexo, uma vez que o Reino Unido tem três reguladores financeiros – a FCA, a Autoridade de Regulação Prudencial do Banco de Inglaterra e o PSR.
A reorganização das autoridades reguladoras significa que as regras regulamentares estão a mudar, o que terá um impacto profundo no desenvolvimento futuro da indústria de pagamentos britânica.
