Pagamenti internazionali nel 2025: dalla semplice “riscossione di commissioni sulle transazioni” all'”integrazione delle operazioni a livello globale”

Dal 2025, il commercio transfrontaliero e gli scambi interpersonali in Cina hanno registrato una significativa ripresa, trainando la crescita dei pagamenti internazionali. Il 25 dicembre abbiamo visitato il Blue Port di Pechino, il primo distretto commerciale cinese dedicato ai consumatori stranieri. Durante il periodo natalizio, molti turisti stranieri hanno passeggiato tra i negozi e hanno fatto acquisti con facilità. Durante la nostra visita, abbiamo intervistato Amy (pseudonimo) e la sua famiglia, originaria dell’Ecuador. Amy ci ha raccontato di aver scaricato WeChat Pay e Alipay prima di arrivare in Cina. “Oggi io e mia sorella siamo in Cina per la prima volta e siamo venute appositamente per festeggiare il Natale con i nostri genitori. Sono qui da un mese e noi contiamo di rimanere per un anno e due mesi”, ha aggiunto con un sorriso. Dalle cene fuori all’acquisto di regali, i pagamenti mobili sono diventati la principale modalità di consumo quotidiano in Cina. Oltre ai consumi internazionali, il settore dei pagamenti internazionali sta attraversando una profonda trasformazione. Dal 2025, la continua implementazione di incentivi fiscali per i pagamenti transfrontalieri, il continuo miglioramento delle infrastrutture di base e il rafforzamento delle tecnologie finanziarie hanno dato impulso al settore, allontanandolo dal precedente modello di finanziamento monocanale e accelerandone l’evoluzione verso scenari diversificati, servizi integrati e globalizzazione. Un rappresentante di AirCloud ha affermato che si trattava di una scelta pressoché inevitabile per il settore, volta ad affrontare la diversificazione dei casi d’uso, il perfezionamento dei requisiti di conformità e l’approfondimento delle esigenze di servizio. L’implementazione di barriere di conformità, la modernizzazione dell’intera catena di servizi e il rafforzamento delle tecnologie sono pilastri essenziali di questa trasformazione, che imprimono slancio alla modernizzazione della filiera del commercio estero cinese. La crescente domanda di consumi transfrontalieri sta guidando l’innovazione nei servizi di pagamento, consentendo loro di penetrare più a fondo in sottosettori come il commercio estero e il commercio digitale nelle piccole e medie imprese (PMI). Il vecchio modello, incentrato esclusivamente sulle transazioni aziendali su larga scala e ignorando la spesa dei singoli consumatori, non è più praticabile. Nel settore della vendita al dettaglio, l’interoperabilità transfrontaliera tramite codici QR è in rapida espansione. Quando i turisti thailandesi pagano i pasti a Shanghai con i loro portafogli elettronici locali, o i turisti cinesi usano UnionPay QuickPass per acquistare souvenir per le strade del Brasile, l’uso di tecnologie come la conversione di valuta in tempo reale e processi di compensazione transfrontalieri ottimizzati riduce drasticamente i tempi di pagamento da ore o addirittura giorni a pochi secondi. “Interoperabilità transfrontaliera dei pagamenti tramite codici QR” si riferisce all’integrazione tecnica e commerciale delle reti di pagamento tramite codici QR di diversi paesi e regioni, consentendo ai portafogli elettronici e agli esercenti di entrambe le reti di effettuare pagamenti transfrontalieri all’interno delle rispettive reti. In generale, esistono due modelli di cooperazione per l’interoperabilità. Il primo è il modello intergovernativo, in cui le banche centrali di entrambi i paesi guidano lo sviluppo di un quadro di cooperazione di alto livello e ne supervisionano l’attuazione. UnionPay funge quindi da gateway esterno per la connessione alle reti straniere. Attraverso un’unica connessione alle reti straniere di codici QR, UnionPay può espandere rapidamente e massicciamente la sua rete globale di accettazione dei codici QR, in modo simile al progetto NAPAS in Vietnam e al progetto ASPI in Indonesia. L’altro approccio è l’interoperabilità di rete, in cui UnionPay e le reti locali di codici QR implementano una cooperazione transfrontaliera basata su partnership commerciali. Da gennaio a novembre 2025, le transazioni tramite codici QR UnionPay sono aumentate del 30% rispetto al 2024, evidenziando la crescente importanza dell’interoperabilità dei pagamenti tramite codici QR nel facilitare gli scambi interpersonali e nell’approfondire i legami economici e commerciali tra la Cina e altri paesi. Nel frattempo, il mercato del turismo in entrata cinese si sta riprendendo e la facilità di pagamento ha aumentato la propensione alla spesa dei turisti, accelerando così lo sviluppo dell’interoperabilità tra le reti di pagamento. Spinta da politiche che facilitano i pagamenti internazionali, la rete uzbeka di codici QR, HUMO, si è connessa lo scorso ottobre ad Alipay+, la piattaforma globale di integrazione dei portafogli digitali di Ant International, segnando il completamento con successo di una collaborazione innovativa supportata da un gateway transfrontaliero unificato per codici QR. Nei primi tre trimestri di quest’anno, il numero di turisti stranieri che hanno effettuato transazioni internazionali tramite Alipay+ (“uso nazionale”) e Alipay (“collegamento di carte straniere per uso nazionale”) è aumentato di 1,6 volte rispetto all’anno precedente. Tra queste transazioni, il numero di pagamenti tramite codice QR effettuati da turisti stranieri utilizzando i wallet Alipay+ durante i loro soggiorni a Pechino è aumentato di 3,5 volte. In futuro, con l’aggiunta di nuovi wallet digitali e reti di codici QR, i turisti stranieri potranno “viaggiare in tutta la Cina con un unico wallet”. Il continuo miglioramento dell’infrastruttura sottostante ha aperto la strada a numerosi casi applicativi per l’innovazione tecnologica. Attualmente, il Cross-Border RMB Payments System (CIPS) copre 189 paesi e regioni in tutto il mondo e ha elaborato 4,0295 milioni di transazioni nella prima metà di quest’anno. Nel frattempo, il Central Bank Multilateral Digital Bridge (mBridge) ha consentito la compensazione “su blockchain” dei fondi transfrontalieri, facilitando i flussi finanziari per le imprese in fase di internazionalizzazione e stimolando il commercio. L’implementazione di questi progetti infrastrutturali ha rafforzato significativamente il controllo indipendente della Cina sui pagamenti transfrontalieri. Allo stesso tempo, le politiche hanno fornito un supporto cruciale per la diversificazione dei casi d’uso. Nel 2025 sono state implementate diverse misure, tra cui il “Piano d’azione per facilitare ulteriormente i servizi finanziari transfrontalieri nel Centro finanziario internazionale di Shanghai” e il “Comunicato dell’Amministrazione statale per i cambi sulla facilitazione del regolamento dei cambi per sostenere lo sviluppo stabile del commercio estero”. Queste misure hanno fornito un quadro istituzionale favorevole all’innovazione nei pagamenti transfrontalieri, semplificando le procedure e chiarendo gli standard. A giugno, la Banca Popolare Cinese ha istituito l’International Digital RMB Operations Center a Shanghai per promuovere le transazioni digitali internazionali in RMB e lo sviluppo delle sue attività nel mercato finanziario, rafforzando così l’infrastruttura di base per i pagamenti transfrontalieri. Nonostante un contesto internazionale complesso, il commercio estero cinese è rimasto dinamico nel 2025. Nei primi dieci mesi dell’anno, il commercio di merci cinese ha continuato a crescere costantemente, con importazioni ed esportazioni totali che hanno raggiunto i 37,31 trilioni di yuan, con un aumento del 3,6% su base annua. Con la globalizzazione delle imprese e il loro ingresso in una nuova fase di ottimizzazione delle operazioni, i pagamenti transfrontalieri stanno accelerando la loro trasformazione. Il settore si è evoluto dai semplici servizi di pagamento all’integrazione di servizi che coprono l’intera catena del valore, come ricerche di mercato, asset matching e gestione fondi. Si è quindi spostato dal ruolo di “intermediario finanziario” a quello di “partner delle aziende nella globalizzazione”, adattandosi alle diverse esigenze e alle sfide di conformità del mercato globale. Un rappresentante di Payoneer ha affermato che il settore dell’e-commerce transfrontaliero non è più caratterizzato da operazioni su larga scala, ma piuttosto da una gestione più sofisticata. Di conseguenza, la concorrenza tra le aziende di e-commerce transfrontaliero non si limita più all’acquisto e alla vendita, ma si concentra ora sull’espansione del mercato globale e sulle capacità di collaborazione. Le esigenze dei consumatori variano notevolmente da regione a regione, rendendo le strategie multi-mercato essenziali per i venditori per garantire una crescita stabile e mitigare i rischi operativi. Tuttavia, con l’espansione del raggio d’azione, questioni come i pagamenti multivaluta, i regolamenti internazionali e la gestione dei fondi diventano sempre più critiche. Con la crescita delle loro attività, le esigenze delle aziende internazionali si estendono oltre la semplice elaborazione dei pagamenti per comprendere una gestione finanziaria completa. Quest’anno, WorldPay ha lanciato la “World Card”, compatibile con 15 valute, e il prodotto di gestione patrimoniale World Wealth. Queste soluzioni consentono alle aziende di centralizzare l’intero processo, dalla ricezione dei pagamenti all’erogazione, inclusa la conversione di valuta e la valutazione dei fondi, in un unico conto. Ciò riduce i costi e i rischi associati alle operazioni multipiattaforma. Per affrontare sfide come l’allocazione delle risorse per i venditori internazionali, Payoneer ha recentemente lanciato la sua “Latin America Initiative”. Questo piano di sviluppo mira a supportare 600 marchi cinesi nel mercato latinoamericano entro tre anni, con l’obiettivo di generare 700 milioni di dollari di fatturato annuo. Allo stesso tempo, l’azienda rafforzerà le sue capacità finanziarie complete e integrate, aiutando i venditori a semplificare la gestione dei fondi per le operazioni multimercato. Ad esempio, in Messico, Payoneer ha lanciato un servizio di pagamento locale per Amazon Mexico. Questo servizio consente ai venditori di ricevere pagamenti direttamente nella loro valuta locale, gestire i propri fondi centralmente in più sedi e beneficiare di funzionalità come riserve valutarie, prelievi parziali e rimborsi anticipati. Queste funzionalità aiutano i venditori a stabilizzare i costi e ottimizzare l’allocazione dei fondi durante i periodi di punta. Per le aziende internazionali, la diversità degli ambienti di pagamento nei diversi mercati esteri rappresenta una sfida importante. Nel Sud-Est asiatico, ad esempio, i canali di pagamento sono frammentati e i principali portafogli elettronici variano da paese a paese, rendendo costosa la loro integrazione individuale. Per affrontare questo problema, PingPong ha recentemente lanciato una soluzione di gestione globale completa. Tong Jianlei, Vicepresidente di PingPong Asia Pacific e Responsabile Global New Consumer Business, ha affermato che, dato l’elevato livello di frammentazione nel Sud-Est asiatico, PingPong offre alle catene di vendita al dettaglio una soluzione di pagamento aggregata e unificata. Questa soluzione integra i principali portafogli elettronici e carte bancarie di diversi paesi, consentendo la fatturazione di secondo livello e la gestione visiva dei ricavi dei negozi. Non solo semplifica l’integrazione tecnica, ma supporta anche lo sviluppo del marchio su larga scala nel mercato locale. Un rappresentante di AirForex ha indicato che i servizi offerti spaziano dai semplici trasferimenti di fondi alla gestione completa del commercio internazionale. Attraverso tecnologie modulari e integrate, i servizi finanziari si stanno integrando nelle operazioni aziendali, creando un sistema a circuito chiuso “pagamenti + servizi a valore aggiunto”. Sul fronte tecnologico, l’intelligenza artificiale e altre tecnologie stanno migliorando significativamente il controllo del rischio e l’efficienza, in particolare attraverso modelli di apprendimento automatico che ottimizzano il monitoraggio delle transazioni e la tracciabilità dei fondi. In termini di conformità, le principali istituzioni stanno affrontando le principali sfide che le aziende si trovano ad affrontare in un mondo globalizzato, ottenendo licenze e autorizzazioni internazionali e sviluppando una rete di conformità transnazionale. Secondo una ricerca di mercato condotta da Worldwide nel secondo trimestre del 2025, il 43% dei fornitori internazionali è preoccupato per l’aumento dei costi di conformità. Worldwide detiene attualmente oltre 60 licenze di pagamento e relative qualifiche in tutto il mondo e quest’anno ha ottenuto una licenza MSB in Malesia. L’azienda ha aperto uffici locali in Malesia, Messico, Arabia Saudita e altri paesi e ha creato team di supporto multilingue. Inoltre, Yika ha ottenuto la licenza di pagamento MTL dell’Arizona nel 2025 e in precedenza aveva ottenuto licenze come MSO a Hong Kong, MPI a Singapore e MSB negli Stati Uniti. Per quanto riguarda le soluzioni per i commercianti, Yika sta perseguendo l’espansione internazionale delle sue soluzioni per i commercianti e dei servizi locali, già implementati a Hong Kong, Macao e Singapore. Lianlian Digital, d’altra parte, vanta un portafoglio globale di licenze per i pagamenti composto da 66 licenze e relative qualifiche, e detiene una licenza per la piattaforma di trading di asset digitali rilasciata dalla Hong Kong Securities and Futures Commission. Questa licenza copre oltre 100 paesi e regioni e consente il regolamento di transazioni in oltre 130 valute. A novembre, l’azienda ha annunciato ufficialmente l’apertura della sua sede centrale internazionale a Hong Kong, segnando un ulteriore passo avanti nell’approfondimento della sua strategia di globalizzazione.