L’11 giugno 2026, sotto la testimonianza congiunta dei governatori della Banca popolare cinese e della Banca d’Indonesia, UnionPay e i suoi partner hanno annunciato ufficialmente che il progetto di interconnessione transfrontaliera del codice QR tra Cina e Indonesia è stato ufficialmente lanciato.
Da questo momento in poi, gli utenti in Cina possono aprire l’APP QRIS (Quick Response Code Indonesian), connettersi all’APP della banca della piattaforma Yunwang o pagare con Ali in decine di milioni di indonesiani negozi. I commercianti standard (il sistema di pagamento con codice QR standard nazionale indonesiano) scansionano il codice QR per pagare; e gli indonesiani che arrivano in Cina possono anche utilizzare dozzine di portafogli elettronici tradizionali locali per “scansionare e pagare” presso i commercianti di codici QR UnionPay e Alipay in Cina. Questa non è solo una storica stretta di mano tra le infrastrutture di pagamento delle due maggiori economie asiatiche, ma segna anche che il sistema di pagamento globale è entrato in una nuova fase sulla via dell’interconnessione, diventando una vivida nota a piè di pagina del “guidare la nuova ondata di globalizzazione finanziaria con l’interconnessione dei pagamenti”.
Questa strada verso l’interconnessione incarna la visione progettuale di alto livello delle due banche centrali ed è anche segnata dall’impronta dell’innovazione pragmatica di tutte le parti del settore.
Già nel 2020, i due paesi hanno firmato il “Memorandum d’intesa sulla creazione di un quadro di cooperazione per la promozione del regolamento in valuta locale delle transazioni di conto corrente e degli investimenti diretti”, ponendo la pietra angolare istituzionale per il regolamento in valuta locale e la connettività dei pagamenti.
Nel 2025, la cooperazione entrerà nella corsia di sorpasso.
A gennaio, UnionPay ha firmato un memorandum di cooperazione quadripartito con l’Indonesian Payment System Association, Ant International e la filiale della Bank of China Hong Kong Jakarta; a maggio, le due banche centrali hanno ampliato l’ambito della cooperazione nel regolamento delle valute locali dai conti correnti e dagli investimenti diretti per includere tutte le transazioni nei conti capitali e finanziari.
Nello stesso mese, l’APP UnionPay Cloud QuickPass, Alipay, BCA Bank, Mandiri Bank, GoPay, ShopeePay e altri principali istituti indonesiani hanno completato una dimostrazione dell’intero processo di pagamento transfrontaliero a Giakarta, dimostrando dal livello di verifica tecnica che “l’aggancio alla rete e il riconoscimento reciproco degli standard” sono completamente fattibili.
L’11 settembre 2025, le due banche centrali hanno tenuto congiuntamente un evento di lancio e hanno annunciato l’operazione di prova bidirezionale del progetto.
A quel tempo, 33 portafogli locali tradizionali in Indonesia potevano essere utilizzati presso i commercianti pilota nazionali e gli utenti invitati di UnionPay e Alipay pagavano con successo presso circa 39 milioni di commercianti QRIS in Indonesia.
Ora in piena produzione, il numero di commercianti accettanti sul lato indonesiano è stato ulteriormente ampliato fino a raggiungere decine di milioni di reti QRIS. La portata dei portafogli indonesiani che possono essere utilizzati direttamente in Cina è stata ulteriormente ampliata e in futuro verranno inclusi altri portafogli.
Dalla firma del memorandum all’integrazione dell’intero scenario, c’è un meccanismo maturo dietro di esso: UnionPay ha firmato un accordo di cooperazione a cinque con quattro istituti di trasferimento in Indonesia per intraprendere il trasferimento di informazioni e la compensazione delle transazioni transfrontaliere;
Ant International fornisce servizi tecnici e la filiale della Bank of China Hong Kong Jakarta partecipa alla compensazione localizzata.
Questo modello di “orientamento governativo + funzionamento del mercato” tiene conto della sicurezza finanziaria e dell’efficienza del mercato ed è diventato un paradigma affidabile per la cooperazione transfrontaliera nell’infrastruttura dei pagamenti.
Dietro la produzione su vasta scala c’è il nuovo “modello a quattro parti” proposto creativamente da UnionPay nella pratica industriale. Il tradizionale modello a quattro parti è limitato agli emittenti di carte, agli acquirenti, alle agenzie di compensazione dei trasferimenti e agli esercenti.
Di fronte all’ascesa di molteplici entità come portafogli, nuovi acquirenti e fornitori di servizi di aggregazione nell’era dei pagamenti digitali, UnionPay, sulla base della compatibilità con il modello originale di rete di carte a quattro parti, ha ampliato il lato emittente a una “parte pan-account” che copre portafogli e istituzioni del settore, e il lato acquirente a un “pan-acceptor” che include nuovi acquirenti e fornitori di servizi di pagamento con codice QR.
Allo stesso tempo, UnionPay ha aggiornato il suo ruolo trasformandolo in una piattaforma collaborativa tre in uno di “canali tecnologici di compensazione dei trasferimenti” e ha apportato innovazioni adattive nella condivisione degli utili e nei modelli di business.
Il vantaggio eccezionale del nuovo “modello quadripartito” è la sua flessibilità e apertura.
Non richiede che tutti i partiti diventino istituzioni membri nel senso tradizionale. Invece, concorda diritti e responsabilità attraverso accordi e accetta ampiamente molteplici forme di pagamento come quelle basate su carta, basate su codice e NFC.
È sulla base di questa struttura che le banche tradizionali come BCA e Mandiri in Indonesia, così come i portafogli aziendali tecnologici come GoPay e ShopeePay, possono connettersi senza problemi con la rete UnionPay. Anche istituzioni come Alipay possono accedervi su base paritaria, tessendo congiuntamente una rete ecologica di pagamenti transfrontalieri resiliente e altamente inclusiva.
Inclusività e comodità sono sempre stati l’obiettivo originario dell’interconnessione dei pagamenti.
Durante le festività del Primo Maggio del 2026, il numero e la quantità di transazioni di scansione di codici QR in Indonesia da parte di utenti cinesi di portafogli nazionali sono aumentati di oltre l’80% rispetto allo stesso periodo di aprile, e il tasso di crescita mese su mese delle transazioni di scansione di codici QR da parte di utenti di portafogli indonesiani in Cina è aumentato di oltre il 200%.
Dal suo lancio di prova nel settembre 2025, le transazioni si sono concentrate su vendita al dettaglio, ristorazione, beni di prima necessità, intrattenimento e altri scenari strettamente legati alla vita quotidiana della gente comune.
Questa esperienza di utilizzo “quotidiana e ad alta frequenza” è proprio come i capillari che trasportano la comodità dell’utilizzo della valuta locale fino alla fine delle transazioni economiche.
Il significato più profondo della facilitazione dei pagamenti risiede nel porre una microfondazione per il regolamento in valuta locale e l’internazionalizzazione del RMB.
Secondo il meccanismo di regolamento in valuta locale dei due paesi, le transazioni transfrontaliere tra Cina e Indonesia possono essere regolate direttamente in RMB e Rupia indonesiana senza passare attraverso valute intermedie come il dollaro USA.
I dati mostrano che a partire dal 2024, l’importo del regolamento transfrontaliero in RMB nell’ambito del meccanismo di regolamento in valuta locale dei due paesi ha raggiunto 16,2 miliardi di yuan e il volume cumulativo delle transazioni dirette ha superato i 10 miliardi.
La piena messa in servizio dell’interconnessione transfrontaliera dei codici QR estenderà ulteriormente l’uso delle valute locali dal commercio all’ingrosso e dagli investimenti diretti a scenari di vendita al dettaglio come il consumo turistico.
Secondo le stime, questa compensazione diretta può aiutare i commercianti a risparmiare dal 30% al 50% sui costi di transazione, aumentando al contempo la liquidità e l’attrattiva del RMB nella regione.
La piena messa in servizio del progetto Cina-Indonesia non è un evento isolato, ma un puzzle strategico complessivo di UnionPay che guida l’onda della globalizzazione attraverso l’interconnessione.
UnionPay aderisce al “parallelismo a doppio binario” di G2G e N2N: in Vietnam, collabora con NAPAS per realizzare “scan and pay” con i portafogli cooperativi UnionPay presso i commercianti VietQR Global; in Tailandia, UnionPay e le APP delle banche cooperative sono disponibili presso quasi 5 milioni di commercianti PromptPay; in Cambogia, i portafogli del sistema Bakong possono scansionare i codici per i pagamenti in Cina, assumendo un ruolo guida nella realizzazione di un’implementazione bidirezionale. I progressi in altri mercati sono stati altrettanto rapidi.
In Malesia è già stata implementata l’interconnessione basata sullo standard DuitNow;
in Brasile, collabora con le istituzioni membri della rete PIX per promuovere l’interconnessione dei codici QR Cina-Brasile; in Nepal, la piena collaborazione con Fonepay sarà implementata nel maggio 2026 e più di 2 milioni di commercianti saranno aperti ai portafogli UnionPay entro l’anno. Inoltre si sta gradualmente diffondendo anche la configurazione dei mercati del Medio Oriente e dell’Eurasia come la Turchia e l’Azerbaigian.
I dati confermano l’accelerazione di questa rete.
Da gennaio a maggio 2026, il numero e l’importo delle transazioni di scansione di codici QR nazionali esternalizzate da UnionPay sono raddoppiati di anno in anno, mentre il numero di transazioni di scansione di codici QR all’estero esternalizzate da UnionPay è aumentato più di tre volte di anno in anno.
Il valore delle reti di interconnessione transfrontaliere sta accelerando per essere liberato. L’essenza dell’interconnessione non è la sostituzione, ma la co-costruzione e la condivisione.
UnionPay partecipa alla costruzione congiunta di un gateway unificato di codici QR transfrontalieri.
Attraverso il servizio standardizzato di “accesso a un punto, piena interoperabilità della rete”, si evitano accessi multipli da parte di istituzioni estere e si abbassa significativamente la soglia di partecipazione per le istituzioni di piccole e medie dimensioni. Tutti i tipi di istituzioni possono condividere i dividendi della globalizzazione in una cooperazione paritaria.
Questo approccio focalizzato sulla sinergia ecologica industriale promuove il panorama dei pagamenti globali dalla “frammentazione” alla “diversità e integrazione”, che di per sé rappresenta un potente contributo alla riforma del sistema di governance finanziaria globale.
Guardando indietro oggi, da poche pagine di promemoria alla piena accettazione da parte di oltre 100 milioni di commercianti, il progetto di interconnessione transfrontaliera dei codici QR tra Cina e Indonesia ha stabilito un modello per la costruzione di nuove infrastrutture finanziarie nell’era dell’economia digitale globale con il meccanismo di “guida governativa + operazione di mercato”, la struttura inclusiva del nuovo “modello a quattro parti” e la profonda connessione della compensazione della valuta locale.
Rispondendo alle domande dei tempi con l’interconnessione e raccogliendo sinergie del settore con apertura e inclusività, UnionPay utilizza i pagamenti come collegamento per connettere il mondo più da vicino e continuare a contribuire con il potere di pagamento alla costruzione di un’economia mondiale aperta e di una comunità con un futuro condiviso per l’umanità.
