Attualmente, le imprese cinesi continuano ad accelerare il ritmo della loro “globalizzazione” e la domanda di servizi di raccolta e regolamento dei fondi transfrontalieri sicuri, conformi ed efficienti continua ad aumentare, proponendo requisiti più elevati per le capacità complete dei servizi di pagamento transfrontalieri.
Lo sviluppo del settore ha costretto i fornitori di servizi di pagamento di terze parti a continuare ad approfondire le proprie capacità nelle dimensioni delle qualifiche di conformità, dei sistemi di prodotto, dell’implementazione degli scenari e della prevenzione e controllo dei rischi.
Helibao è la piattaforma leader in Cina per l’empowerment della tecnologia di pagamento. Si basa su qualifiche di conformità complete, matrice di prodotti con scenari completi, soluzioni personalizzate multisettore e sistemi di controllo del rischio migliorati per continuare a soddisfare le esigenze di pagamento transfrontaliere delle imprese.
Le doppie licenze costituiscono una solida base per lo sviluppo
La supervisione dei pagamenti transfrontalieri continua a diventare più rigorosa e le capacità operative con licenza completa sono diventate un fossato fondamentale che è difficile da copiare per i nuovi entranti.
In quanto istituto autorizzato profondamente coinvolto nel settore dei pagamenti da molti anni, Helibao ha costruito una struttura di conformità a doppia licenza in Cina e Hong Kong.
Le informazioni pubbliche mostrano che Helibao detiene la “Licenza commerciale di pagamento” rilasciata dalla Banca popolare cinese ed è stata approvata per le qualifiche commerciali di regolamento in RMB transfrontalieri.
Nel 2024, l’entità di Helibao a Hong Kong ha ottenuto con successo la licenza di operatore di servizi monetari MSO di Hong Kong e ha ottenuto le qualifiche per svolgere servizi di pagamento transfrontaliero, cambio valuta e distribuzione di fondi a Hong Kong in modo legale e conforme, migliorando ulteriormente il proprio sistema di conformità globale e l’infrastruttura di pagamento transfrontaliera.
È stato riferito che la licenza MSO è la qualifica di accesso principale per le imprese impegnate nel cambio valuta, nel trasferimento transfrontaliero di fondi e nei servizi di pagamento a Hong Kong. Ha requisiti elevati in termini di solidità patrimoniale, capacità di conformità e sistema di controllo del rischio degli istituti autorizzati.
Attualmente, Helibao sta promuovendo la propria struttura aziendale globale e la sua rete di servizi transfrontalieri copre il Sud-Est asiatico, l’Europa, l’America Latina e altre regioni.
Più prodotti per soddisfare esigenze diverse
Man mano che le entità che vanno all’estero diventano sempre più diversificate, i confini dei servizi del settore continuano ad espandersi e i gruppi partecipanti si sono gradualmente estesi dalle tradizionali società di esportazione a varie entità di mercato come commercianti di piccole e medie dimensioni, venditori di piattaforme e liberi professionisti transfrontalieri.
Il mercato nel suo complesso presenta una domanda sempre più forte di servizi di pagamento transfrontalieri flessibili ed efficienti.
Sulla base di ciò, Helibao costruisce iterativamente una matrice di prodotti di pagamento transfrontalieri che copre “ricezione, cambio, rimessa e gestione”, tenendo conto dei servizi generali standardizzati e dei servizi speciali raffinati, adattandosi alle esigenze dei vari temi esteri.
Il sistema generale di prodotti di Helibao si concentra su scenari di regolamento di base transfrontalieri, con sistemi di prodotti completi come acquisizione nazionale, rimesse/ricevute transfrontaliere di RMB, acquisizione di carte internazionali, dichiarazioni doganali, ecc., per soddisfare le esigenze di pagamento transfrontaliere in diversi scenari.
I suoi prodotti supportano l’aggancio del sistema API e le modalità operative manuali di back-end e possono essere adattati ai sistemi aziendali sviluppati autonomamente e agli scenari di transazioni sparse di commercianti di piccole e medie dimensioni.
Puntando a segmenti di mercato, Helibao ha creato prodotti speciali, tra cui e-Huitong per i venditori transfrontalieri di piccole e medie dimensioni. Si concentra su incassi globali di piccoli importi e ad alta frequenza, supporta lo scambio in tempo reale di più valute, risolve efficacemente i problemi di lunga e bassa efficienza nei tradizionali regolamenti transfrontalieri e si adatta alle frammentate esigenze di riscossione dei pagamenti di stazioni indipendenti e di commercio elettronico transfrontaliero di piccole e medie dimensioni.
Nel campo dei servizi educativi transfrontalieri, Helibao ha lanciato il prodotto Huixuetong, che fornisce servizi unici per il trasferimento transfrontaliero delle tasse universitarie e delle spese di alloggio per college e università globali. Attualmente copre decine di destinazioni di studio all’estero.
Attualmente, Helibao è in contatto con molte organizzazioni internazionali di carte come VISA, MASTER, JCB, Diners Club e canali di portafoglio elettronico locali in molti paesi, che coprono Europa, Stati Uniti, Sud-Est asiatico, Corea del Sud, Giappone e altri paesi. In questo modo, gli utenti possono godere di una comoda esperienza globale di incasso e pagamento.
Al servizio dello sviluppo delle imprese in scenari profondi
Il valore fondamentale dei pagamenti transfrontalieri non è semplicemente il flusso di fondi, ma attraverso servizi tecnici personalizzati e sistematici e soluzioni finanziarie complete per risolvere i punti critici operativi delle imprese che vanno all’estero e ridurre i costi complessivi del turnover del capitale aziendale, del controllo del rischio di conformità, della riconciliazione finanziaria e dell’elaborazione dei fondi.
Facendo affidamento su una matrice di prodotti matura e su anni di esperienza nel settore, Helibao ha smantellato le difficoltà del settore nel commercio elettronico transfrontaliero, nella logistica internazionale, nei viaggi aerei, negli studi all’estero e in altri percorsi all’estero, ha implementato soluzioni personalizzate, capacità di pagamento profondamente integrate nei collegamenti operativi industriali e ha aiutato le imprese a superare le barriere di elaborazione dei capitali nello sviluppo globale.
In considerazione dei problemi del settore legati al lungo ciclo di riscossione dei pagamenti, allo sdoganamento complicato e alla complessa distribuzione dei fondi nel commercio elettronico transfrontaliero, Helibao ha lanciato una soluzione di pagamento per l’e-commerce transfrontaliero, che copre funzioni come la riscossione dei pagamenti, le rimesse transfrontaliere, il regolamento dei cambi e il ritiro di contanti, la dichiarazione doganale, ecc.
È inoltre direttamente collegata al sistema dell’Amministrazione generale delle dogane e gli ordini di pagamento vengono inviati direttamente alla dogana. Questa soluzione semplifica efficacemente il processo di sdoganamento per le imprese e migliora l’efficienza del turnover del capitale.
Nello scenario logistico internazionale, Helibao ha creato una soluzione integrata per il regolamento e il pagamento di valuta estera, coprendo servizi fondamentali come l’acquisizione nazionale, la distribuzione di fondi, le rimesse transfrontaliere, il regolamento di valuta estera e il prelievo di contanti, e ha servito molti importanti fornitori di servizi logistici transfrontalieri.
Per quanto riguarda il problema degli agenti a molti livelli nel settore dei viaggi aerei, prendiamo come esempio la piattaforma OTA. Dopo aver completato l’apertura del conto online su Helibao, è possibile chiamare il metodo di pagamento di Helibao per completare la ricevuta. L’importo della ricevuta può essere basato sulle esigenze dello scenario. Una parte dei fondi verrà liquidata a livello nazionale ai fornitori nazionali, mentre una parte dei fondi verrà rimessa a livello transfrontaliero ai fornitori esteri.
Ciò offre comodità per la gestione efficiente dei fondi sulla piattaforma OTA.
Un forte controllo del rischio protegge la sicurezza del capitale
I flussi di capitale transfrontalieri sono caratterizzati da cross-region, cross-regolamentazione e multi-valuta e affrontano molteplici rischi.
Combinando gli standard di controllo del rischio del settore con i requisiti normativi nazionali ed esteri, Helibao ha creato un sistema di controllo del rischio tridimensionale a processo completo di “verifica pre-ammissione, monitoraggio in tempo reale durante l’evento e revisione retrospettiva dopo l’evento”. Attraverso il duplice modello di empowerment tecnologico e controllo manuale, Helibao protegge in modo completo la sicurezza dei flussi di capitale transfrontalieri.
Nel processo avanzato di controllo del rischio, Helibao collabora con agenzie di credito autorevoli a livello globale per creare un motore di dati di conformità. Facendo affidamento su enormi dati globali sul credito aziendale, conduce rigorosamente la due diligence KYC dei commercianti, identifica ed esclude entità commerciali ad alto rischio dalla fonte e blocca l’ingresso di transazioni non conformi.
Nel processo di transazione, la piattaforma utilizza una tecnologia di crittografia hardware di livello finanziario per garantire la sicurezza della trasmissione e dell’archiviazione dei dati delle transazioni.
Allo stesso tempo, basandosi sul modello di controllo del rischio intelligente sviluppato internamente, acquisisce dati multidimensionali come area della transazione, importo, attrezzatura, comportamento, ecc., identifica transazioni anomale e attiva l’intercettazione di avvisi tempestivi.
Helibao ha istituito un meccanismo di revisione delle transazioni normalizzato, ottimizza continuamente in modo iterativo il modello di regole di controllo del rischio e si adatta ai cambiamenti dinamici dei rischi delle transazioni transfrontaliere.
Negli ultimi anni, Helibao ha collaborato con D&B per costruire un sistema di controllo del rischio intelligente, efficiente e accurato per migliorare ulteriormente l’efficienza dell’identificazione del rischio e della verifica del cliente nei processi KYC (Know Your Customer) e CDD (Customer Due Diligence).
Conclusione
Attualmente, il settore dei pagamenti transfrontalieri ha detto addio alla fase di espansione su vasta scala ed è entrato in una nuova fase di sviluppo di alta qualità.
Anche la logica della concorrenza nel settore è cambiata, passando dalla tradizionale concorrenza sui canali e sui prezzi alla concorrenza globale per quanto riguarda le capacità di conformità, le capacità di approfondimento della scena e le capacità di gestione e controllo del rischio.
Il responsabile di Helibao ha affermato che l’essenza fondamentale dei pagamenti transfrontalieri è servire la globalizzazione dell’economia reale. Conformità, scenari e controllo del rischio sono i tre pilastri fondamentali che supportano lo sviluppo a lungo termine del settore.
In futuro, Helibao continuerà a tenere il passo con le tendenze normative del settore e le esigenze delle entità che si recano all’estero, continuerà a ottimizzare i sistemi di prodotto e le soluzioni di settore e ad assistere lo sviluppo globale delle imprese cinesi.
