La scorsa settimana, cinque istituti hanno mostrato quasi contemporaneamente le loro carte vincenti nel campo dei pagamenti tramite intelligenza artificiale.
WeChat Pay ha lanciato la “Carta esclusiva AI”, Alipay ha lanciato la versione AI di “Abao”, UnionPay Business ha lanciato “Conversation as Transaction”, JD.com ha rilasciato il primo protocollo di pagamento autonomo intelligente domestico A2P2 e Ant International ha lanciato il protocollo intelligente mobile intelligente AMP a livello globale.
Questo intenso ciclo di rilasci non è una coincidenza. Ciò significa che il settore dei pagamenti sta ufficialmente entrando nell ‘”era dei pagamenti intelligenti” dall'”era dei pagamenti mobili” e il focus della concorrenza si è spostato dalla scala degli utenti al diritto di formulare regole e standard di pagamento nell’era dell’intelligenza artificiale.
Il 17 giugno, WeChat Pay ha rilasciato ufficialmente la carta esclusiva AI, che è un account dedicato integrato in WeChat Change e completamente isolato dall’account principale. Gli utenti devono ricaricarsi da soli, destinare i fondi per uso personale e ogni transazione deve essere confermata sul telefono cellulare.
Attualmente, supporta solo l’uso nello smart WorkBuddy dell’ufficio desktop di Tencent e lo scenario è solo Meituan Life Services, ad esempio “Voglio bere una tazza di tè al latte, ottenere prima un coupon e poi effettuare un ordine”.
Un giorno fa, la versione AI di Alipay “A Bao” ha aperto un test di invito. Questa è la “più grande revisione della storia”.
Alipay ha completato la ricostruzione strutturale: la homepage è stata semplificata nella finestra di dialogo “Abao” e nella pagina delle risorse. Gli utenti possono chiamare decine di migliaia di servizi sulla piattaforma con una sola frase, completando l’intero processo dalla richiesta di fondi di previdenza all’ordinazione di cibo da asporto.
A partire da maggio 2026, il numero di pagamenti Alipay AI ha superato i 300 milioni, supportando il 95% dei sistemi di agenti generali.
I due percorsi sono completamente diversi.
WeChat Pay ha scelto un approccio leggero, sovrapponendo uno strato di isolamento del capitale alla struttura originale per controllare il costo di tentativi ed errori; Alipay ha scelto la ricostruzione completa dell’intelligenza artificiale con l’intenzione di creare un super portale di “conversazione come servizio”.
Dietro questo c’è la differenza nei geni ecologici e nel focus strategico tra i due.
Rispetto alla concorrenza dell’esperienza C-end, JD.com e UnionPay hanno puntato su infrastrutture di livello inferiore.
L’11 giugno, JD.com ha rilasciato A2P2, il primo protocollo di pagamento autonomo intelligente della Cina, che per la prima volta ha suddiviso l’autonomia del pagamento tramite intelligenza artificiale in sei livelli da L0 a L5, concentrandosi sui livelli L3 e L4.
L’obiettivo principale del protocollo è consentire al sistema di decidere in modo intelligente i pagamenti in base alle intenzioni dell’utente, anziché chiedere alle persone di confermare manualmente ogni transazione.
A tal fine, JD.com è stato pioniere della tripla verifica dell’identità ARI, che verifica simultaneamente l’identità dell’utente, l’identità dell’agente e l’ambiente operativo al momento del pagamento e collabora con la catena di certificati full-link per garantire che ogni transazione AI sia tracciabile e verificabile.
Il 16 giugno, UnionPay Business ha lanciato un prodotto di pagamento basato sull’intelligenza artificiale. Questo prodotto segue l'”Intelligent Payment Open Protocol Framework” (APOP) emesso da China UnionPay e apre l’intero collegamento di “consultazione-selezione-ordine-pagamento”. Ora è stato implementato in tre scenari ad alta frequenza di prenotazione di cibo, pagamento sul cloud e ordinazione tramite intelligenza artificiale nel parco.
UnionPay Business offre due tipi di soluzioni di accesso: i commercianti con smartphone esistenti possono connettersi tramite l’interfaccia e i commercianti senza smartphone possono usufruire di servizi di costruzione completi end-to-end.
In questa competizione sugli standard, il layout di Ant International è particolarmente speciale.
L’8 giugno Ant International ha lanciato ufficialmente il protocollo di intelligenza mobile AMP per portafogli elettronici globali, super applicazioni e banche digitali.
Il posizionamento principale di AMP è quello di stabilire un linguaggio di accesso unificato per gli agenti AI negli scenari di pagamento transfrontalieri.
Per la prima volta, integra i cinque moduli principali di identità dell’agente, autorizzazione, pagamento, regolamento e fiducia e introduce il sistema di certificazione degli agenti KYA (Know Your Agent) per stabilire uno standard unificato di valutazione della fiducia per gli agenti globali. Allo stesso tempo, il meccanismo “Dare to Pay, Dare to Compensate” di Ant viene esteso agli scenari di transazione degli agenti.
Il vantaggio distintivo di AMP è la sua rete globale.
Si basa sulla rete globale Alipay+ di Ant International, che ha collegato più di 2 miliardi di conti consumatori e 150 milioni di commercianti, coprendo più di 200 paesi e regioni.
In termini di implementazione transfrontaliera, AMP ha completato l’adattamento del sistema di pagamento locale in Asia centrale (Kirghizistan, Uzbekistan), Medio Oriente (Arabia Saudita, Bahrein) e America Latina (Messico).
Ha inoltre collaborato con Google Universal Commerce Protocol (UCP) ed è diventato il primo partner per i pagamenti con smart card di Visa e Mastercard.
Si prevede che il mercato commerciale intelligente globale crescerà da 5,7 miliardi di dollari nel 2025 a 28 miliardi di dollari nel 2030, con un tasso di crescita annuo composto del 46%.
L’AMP tenta di diventare il “protocollo TCP/IP” per i pagamenti transfrontalieri nell’era dell’IA, ma le sfide sono altrettanto enormi.
Il mercato globale dei pagamenti mobili è altamente frammentato. AMP deve completare una grande quantità di lavori di trasformazione e integrazione della conformità locale. Allo stesso tempo, deve anche affrontare la concorrenza di numerosi standard come Google UCP, Visa, Mastercard e UnionPay APOP nazionale.
Yang Tao, vicedirettore del Laboratorio nazionale di finanza e sviluppo dell’Accademia cinese delle scienze sociali, ritiene che questa serie di rilasci segni che il settore dei pagamenti è entrato direttamente nella fase del “gioco di standardizzazione dei protocolli”.
Dietro le quinte c’è la concorrenza nei modelli di business. Le principali istituzioni stanno essenzialmente cercando di impadronirsi del nuovo potere normativo e dell’ingresso fondamentale nel business digitale nell’era dell’intelligenza artificiale.
In questo gioco, le carte di ciascun giocatore sono chiare: WeChat Pay segue un percorso leggero, Alipay sceglie una ricostruzione full-link, UnionPay si affida alla specifica UnionPay APOP, JD.com scommette sul protocollo di pagamento intelligente autonomo A2P2 e Ant International sta cercando di affermare una voce nel campo dei pagamenti intelligenti transfrontalieri facendo affidamento sulla sua rete globale.
La fine dei giochi è ancora presto, ma una cosa non è più in discussione: chiunque possa assumere l’iniziativa di stabilire uno standard di pagamento intelligente affidabile, sicuro e aperto deterrà il biglietto fondamentale per il prossimo round del commercio digitale.
