Imaginez rentrer chez vous et vous affaler sur le canapé. Toucher l’accoudoir avec votre téléphone ajuste non seulement votre angle d’apesanteur préféré, mais renouvelle également votre abonnement de massage pour le mois prochain.
Ce n’est pas un scénario de science-fiction. Le paiement NFC rend les maisons intelligentes si « actives » et « négociables ».
Mais cette voie d’expansion est loin d’être aussi simple que de coller une puce. Il s’agit d’un jeu multidimensionnel impliquant expérience, coût et écologie.
Le jeu entre les améliorations de l’expérience et les problèmes de sécurité
Du point de vue de l’utilisateur, l’attrait du paiement NFC réside dans la commodité ultime « insensée ». Son principal avantage réside dans l’extrême simplification du processus : la distance de communication est généralement inférieure à 5 centimètres et la vitesse de reconnaissance est inférieure à 0,3 seconde, un véritable « touch and go ». Cela correspond parfaitement à la quête de la maison intelligente d’amélioration de l’expérience « d’interaction insensée ».
Par exemple, le canapé intelligent Hertz S9 de Gujia Home prend en charge NFC Touch pour réveiller la mémoire d’assise exclusive et peut être étendu au paiement des services de massage ;
L’armoire de vente au détail intelligente d’Aucma réalise une expérience d’achat sans contact de type « à emporter, toucher et charger » pour les consommables.
Cependant, pour les agences de sécurité et les utilisateurs prudents, cette commodité comporte de réels risques.
Les principales préoccupations se concentrent sur deux points : premièrement, la falsification d’appareils et le vol d’informations.
Par exemple, un attaquant peut utiliser une version falsifiée de l’application comme relais pour cloner à distance les signaux des cartes de paiement afin de réaliser un « vol dans les airs » ; deuxièmement, l’abus d’autorisation. Les applications malveillantes peuvent inciter les utilisateurs à activer les autorisations NFC et à lire silencieusement des informations sensibles telles que les cartes bancaires en arrière-plan.
Les données d’une étude de marché montrent que même si les utilisateurs acceptent bien le paiement NFC pour maison intelligente, jusqu’à 72 % des personnes interrogées sont clairement préoccupées par ses risques de sécurité.
Ce désir de commodité et cette peur de la sécurité constituent la principale tension dans le processus de promotion.
Compte rendu des coûts de l’investissement du fabricant et de l’acceptation par les utilisateurs
Pour les fabricants d’appareils électroménagers, l’introduction du NFC est un coût de transformation matérielle qui doit être pris en compte.
Pour intégrer des modules NFC dans des appareils domestiques intelligents, le coût actuel d’un seul élément matériel est d’environ 5 à 20 dollars américains.
Ce coût est assez stressant pour les catégories qui recherchent la rentabilité, mais le consensus de l’industrie est que grâce à une production à grande échelle, les coûts devraient être réduits de plus de 30 %.
Le calcul du constructeur est d’utiliser le paiement NFC comme argument de vente différencié de produits haut de gamme, et d’obtenir des avantages à long terme grâce à des abonnements ultérieurs à des services (comme le renouvellement d’éléments filtrants, le déverrouillage de fonctions), diluant ainsi l’investissement initial.
Du côté des utilisateurs, le coût d’utilisation présente une autre image.
Le seuil matériel est presque nul, car le taux de pénétration de la fonction NFC des smartphones grand public a dépassé 80 % et les utilisateurs n’ont pas besoin d’acheter de nouveaux appareils.
Le véritable « coût » réside dans les problèmes de sécurité psychologique et le coût habituel de l’apprentissage de nouvelles opérations.
Ce que veulent les utilisateurs, c’est une expérience « idiote », avec un coût d’apprentissage nul et une sécurité absolue.
Le rôle de la plateforme de paiement est de « connecteur » et de « facilitateur ». Ils n’ont pas besoin de supporter des coûts matériels et leur principal investissement réside dans l’amarrage technologique et l’expansion écologique.
Par exemple, Alipay a coopéré avec Qinlin Technology pour lancer le contrôle d’accès intelligent U6 qui prend en charge le « toucher pour ouvrir la porte », qui consiste à réutiliser rapidement ses capacités de paiement NFC matures dans des scénarios communautaires.
La stratégie de la plateforme de paiement consiste à s’appuyer sur l’énorme base d’utilisateurs et le système de sécurité existants pour abaisser le seuil d’accès aux scénarios de maison intelligente, obtenant ainsi de nouvelles entrées et données de transaction.
La situation actuelle de construction écologique et de manque de normes
La force motrice actuelle de l’industrie passe d’une percée unique à des opérations coordonnées, mais une force unifiée n’a pas encore été formée.
Nous pouvons observer un schéma préliminaire de « triangle de fer » :
- Les fabricants d’appareils électroménagers (tels que Kujia et Huawei) sont les fournisseurs de scénarios et la source de l’innovation produit. Ils sont chargés d’intégrer des puces NFC dans les canapés, les serrures de porte et les réfrigérateurs pour créer des contacts de paiement.
- Les fournisseurs de puces (tels que NXP) continuent d’innover dans les technologies sous-jacentes, telles que l’optimisation de la consommation d’énergie grâce à des brevets de réveil par radiofréquence, permettant aux appareils domestiques intelligents de répondre rapidement aux demandes de paiement, même en mode veille.
- Les plateformes de paiement (telles qu’Alipay et Huawei Pay) proposent des transactions en boucle fermée, des comptes d’utilisateurs et des systèmes de contrôle des risques, qui constituent le dernier maillon de la création de valeur.
Cependant, une contradiction fondamentale réside dans le fait que même si l’écosystème est en cours de construction, il manque toujours des normes unifiées en matière de sécurité et d’application.
Huawei construit son propre écosystème distribué via le système Hongmeng, tandis que La-Z-Boy tente d’utiliser le système technologique « Big Dipper » pour définir la norme du système pour les canapés intelligents.
Ce type de situation de « séparation des princes » a conduit à la possibilité d’une fragmentation de l’expérience de paiement NFC entre des appareils de différentes marques, et à des niveaux de protection de sécurité inégaux.
Le secteur ne dispose pas d’une norme obligatoire de sécurité des paiements NFC pour les environnements IoT des maisons intelligentes (comme la gestion de la liste blanche des appareils, le lien de surveillance des transactions anormales, etc.), ce qui est devenu le plus grand obstacle à la collaboration écologique.
Conclusion : Le grand pas vers la maison « touch and pay »
Sur la base des dimensions ci-dessus, l’expansion du paiement NFC dans les maisons intelligentes n’est pas une simple transplantation technologique, mais un projet complexe qui nécessite simultanément la conquête de l’expérience utilisateur, des modèles commerciaux et de la collaboration industrielle.
À court terme, ce sera le premier à être mis en œuvre sur des articles haut de gamme, à forte valeur ajoutée et à forte fréquence d’interaction.
Par exemple, canapés intelligents, serrures de porte intelligentes, appareils de cuisine haut de gamme, etc., ces produits peuvent supporter le coût d’une modification matérielle, et leurs besoins en abonnement aux services (massage, recettes, stockage cloud) et en remplacement des consommables (filtres, capsules de café) sont naturellement cohérents avec les caractéristiques de « déclenchement et transaction » du paiement NFC.
La tentative d’Aucma de créer des armoires de vente au détail intelligentes a vérifié la faisabilité de cette voie.
La réalisation du passage de « l’intelligence d’un produit unique » au « paiement intelligent dans toute la maison » dépend de la maturité de trois conditions clés :
- L’établissement d’une confiance en matière de sécurité : cela nécessite que la chaîne industrielle établisse un ensemble de normes supérieures aux normes actuelles de paiement des consommateurs, depuis le cryptage des puces (comme l’utilisation de puces EAL6 + de haut niveau de sécurité), les protocoles de communication avec les applications de terminal, et l’élimination des doutes des utilisateurs grâce à une éducation transparente.
- Percée du seuil de coût : grâce à la commercialisation à grande échelle de nouvelles technologies telles que les puces flexibles, le coût d’un module NFC pour un seul appareil peut être réduit à une fourchette acceptable pour le marché de masse (telle que 1 à 3 dollars américains).
- La formulation de normes ouvertes : les grandes entreprises, les établissements de paiement et les associations industrielles doivent promouvoir conjointement l’établissement de normes technologiques et de sécurité interconnectées, afin que les utilisateurs puissent bénéficier d’une expérience de paiement cohérente et sûre sur des appareils de différentes marques.
Ce n’est que lorsque la sécurité ne sera plus une préoccupation, que les coûts ne seront plus sensibles et que l’écologie ne sera plus fragmentée que le scénario ultime de paiement pour la maison intelligente consistant à « toucher le canapé pour payer la facture d’électricité » et « toucher le réfrigérateur pour acheter du lait » arrivera véritablement.
Nous traversons actuellement une période critique d’escalade, depuis la validation de principe jusqu’à l’utilisation commerciale à grande échelle.
