Le 11 juin 2026, sous le témoignage conjoint des gouverneurs de la Banque populaire de Chine et de la Banque d’Indonésie, UnionPay et ses partenaires ont officiellement annoncé que le projet d’interconnexion transfrontalière de codes QR sino-indonésien avait été officiellement lancé.
À partir de ce moment, les utilisateurs en Chine peuvent ouvrir l’application QRIS (Quick Response Code Indonesian), se connecter à l’application bancaire de la plateforme Yunwang, ou Alipay dans des dizaines de millions de Magasins indonésiens. Les commerçants standard (le système de paiement par code QR standard national indonésien) scannent le code QR pour payer ; et les Indonésiens venant en Chine peuvent également utiliser des dizaines de portefeuilles électroniques grand public locaux pour « scanner et payer » chez les commerçants de codes QR UnionPay et Alipay en Chine. Il s’agit non seulement d’une poignée de main historique entre les infrastructures de paiement des deux plus grandes économies d’Asie, mais cela marque également que le système de paiement mondial est entré dans une nouvelle étape sur la voie de l’interconnexion, devenant une note de bas de page frappante de « diriger la nouvelle vague de mondialisation financière avec l’interconnexion des paiements ».
Cette voie vers l’interconnexion incarne la vision de conception de haut niveau des deux banques centrales et est également gravée des empreintes de l’innovation pragmatique de toutes les parties du secteur.
Dès 2020, les deux pays ont signé le « Mémorandum d’accord sur l’établissement d’un cadre de coopération pour promouvoir le règlement en monnaie locale des transactions courantes et des investissements directs », posant la pierre angulaire institutionnelle du règlement en monnaie locale et de la connectivité des paiements.
En 2025, la coopération entrera sur la voie rapide.
En janvier, UnionPay a signé un protocole de coopération quadripartite avec l’Association indonésienne des systèmes de paiement, Ant International et la succursale de la Banque de Chine à Hong Kong et Jakarta ;
en mai, les deux banques centrales ont élargi la portée de la coopération en matière de règlement en monnaie locale depuis les comptes courants et les investissements directs pour inclure toutes les transactions sur les comptes de capital et financiers.
Le même mois, UnionPay Cloud QuickPass APP, Alipay, BCA Bank, Mandiri Bank, GoPay, ShopeePay et d’autres grandes institutions indonésiennes ont réalisé une démonstration complète du processus de paiement transfrontalier à Jakarta, prouvant au niveau de la vérification technique que « l’amarrage au réseau et la reconnaissance mutuelle des normes » sont tout à fait réalisables.
Le 11 septembre 2025, les deux banques centrales ont organisé conjointement un événement de lancement et ont annoncé l’opération d’essai bidirectionnelle du projet. À cette époque, 33 portefeuilles locaux traditionnels en Indonésie pouvaient être utilisés chez des commerçants pilotes nationaux, et les utilisateurs invités d’UnionPay et d’Alipay ont réussi à payer chez environ 39 millions de commerçants QRIS en Indonésie.
Désormais en pleine production, le nombre de commerçants acceptant du côté indonésien a encore été étendu à des dizaines de millions de réseaux QRIS.
La gamme de portefeuilles indonésiens pouvant être utilisés directement en Chine a été encore élargie et davantage de portefeuilles seront inclus à l’avenir.
Depuis la signature du mémorandum jusqu’à l’intégration de l’ensemble du scénario, il existe un mécanisme mature : UnionPay a signé un accord de coopération à cinq avec quatre institutions de transfert en Indonésie pour entreprendre le transfert d’informations et la compensation des transactions transfrontalières ;
Ant International fournit des services techniques et la succursale de la Banque de Chine à Hong Kong et Jakarta participe à la compensation localisée. Ce modèle « orientation gouvernementale + fonctionnement du marché » prend en compte la sécurité financière et l’efficacité du marché et est devenu un paradigme fiable pour la coopération en matière d’infrastructures de paiement transfrontalières.
Derrière la production à grande échelle se cache le nouveau « modèle à quatre » proposé de manière créative par UnionPay dans la pratique industrielle.
Le modèle quadripartite traditionnel se limite aux émetteurs de cartes, aux acquéreurs, aux agences de compensation des transferts et aux commerçants. Face à la montée en puissance d’entités multiples telles que les portefeuilles, les nouveaux acquéreurs et les fournisseurs de services d’agrégation à l’ère du paiement numérique, UnionPay, sur la base de la compatibilité avec le modèle original de réseau de cartes à quatre parties, a étendu le côté émetteur à une « partie pan-compte » couvrant les portefeuilles et les institutions industrielles, et le côté acquéreur à un « pan-accepteur » comprenant de nouveaux acquéreurs et fournisseurs de services de paiement par code QR.
Dans le même temps, UnionPay a amélioré son rôle pour devenir une plate-forme collaborative trois-en-un de « canaux technologiques de compensation des transferts » et a apporté des innovations adaptatives en matière de partage des bénéfices et de modèles commerciaux.
L’avantage exceptionnel du nouveau « modèle à quatre » est sa flexibilité et son ouverture. Il n’exige pas que tous les partis deviennent des institutions membres au sens traditionnel du terme. Au lieu de cela, il convient des droits et des responsabilités par le biais d’accords et s’adapte largement à plusieurs formes de paiement telles que les cartes, les codes et le NFC.
C’est sur la base de cette structure que les banques traditionnelles telles que BCA et Mandiri en Indonésie, ainsi que les portefeuilles d’entreprises technologiques tels que GoPay et ShopeePay, peuvent se connecter de manière transparente au réseau UnionPay.
Des institutions telles qu’Alipay peuvent également y accéder sur un pied d’égalité, en tissant conjointement un réseau écologique de paiement transfrontalier résilient et hautement inclusif.
L’inclusivité et la commodité ont toujours été l’intention initiale de l’interconnexion des paiements. Pendant les vacances du 1er mai 2026, le nombre et le montant des transactions par numérisation de code QR en Indonésie par les utilisateurs de portefeuilles nationaux chinois ont augmenté de plus de 80 % par rapport à la même période en avril, et le taux de croissance d’un mois à l’autre des transactions par numérisation de code QR des utilisateurs de portefeuille indonésiens en Chine a augmenté de plus de 200 %.
Depuis son lancement expérimental en septembre 2025, les transactions se sont concentrées sur le commerce de détail, la restauration, les produits de première nécessité, le divertissement et d’autres scénarios étroitement liés à la vie quotidienne des gens ordinaires.
Cette expérience d’utilisation « quotidienne et à haute fréquence » est comme des capillaires qui transportent la commodité de l’utilisation de la monnaie locale jusqu’à la toute fin des transactions économiques.
L’importance la plus profonde de la facilitation des paiements réside dans la mise en place d’une micro-base pour le règlement en monnaie locale et l’internationalisation du RMB.
Selon le mécanisme de règlement en monnaie locale des deux pays, les transactions transfrontalières entre la Chine et l’Indonésie peuvent être réglées directement en RMB et en roupie indonésienne sans passer par des monnaies intermédiaires telles que le dollar américain.
Les données montrent qu’en 2024, le montant des règlements transfrontaliers en RMB dans le cadre du mécanisme de règlement en monnaie locale des deux pays a atteint 16,2 milliards de yuans et que le volume cumulé des transactions directes a dépassé 10 milliards.
La mise en service complète de l’interconnexion transfrontalière des codes QR étendra davantage l’utilisation des monnaies locales du commerce de gros et des investissements directs aux scénarios de vente au détail tels que la consommation touristique.
Selon les estimations, cette compensation directe peut aider les commerçants à économiser de 30 à 50 % sur les coûts de règlement, tout en augmentant la liquidité et l’attractivité du RMB dans la région.
La mise en service complète du projet Chine-Indonésie n’est pas un événement isolé, mais un casse-tête stratégique global d’UnionPay, leader de la vague de mondialisation grâce à l’interconnexion.
UnionPay adhère au « parallélisme à double voie » de G2G et N2N : au Vietnam, il coopère avec NAPAS pour réaliser le « scan et payer » avec les portefeuilles coopératifs UnionPay chez les commerçants VietQR Global ; en Thaïlande, les applications UnionPay et bancaires coopératives sont disponibles chez près de 5 millions de commerçants PromptPay ; au Cambodge, les portefeuilles du système Bakong peuvent scanner les codes de paiement en Chine, prenant ainsi la tête de la mise en œuvre bidirectionnelle. Les progrès sur d’autres marchés ont été tout aussi rapides.
En Malaisie, une interconnexion basée sur la norme DuitNow a déjà été mise en œuvre ;
au Brésil, elle coopère avec les institutions membres du réseau PIX pour promouvoir l’interconnexion des codes QR Chine-Brésil ; au Népal, une coopération totale avec Fonepay sera mise en œuvre en mai 2026, et plus de 2 millions de commerçants seront ouverts aux portefeuilles UnionPay d’ici l’année. En outre, la configuration des marchés du Moyen-Orient et de l’Eurasie, tels que la Turquie et l’Azerbaïdjan, s’étend également progressivement.
Les données confirment l’accélération de ce réseau.
De janvier à mai 2026, le nombre et le montant des transactions nationales de numérisation de codes QR externalisées par UnionPay ont doublé d’une année sur l’autre, et le nombre de transactions de numérisation de codes QR à l’étranger externalisées par UnionPay a augmenté plus de trois fois par an.
La valeur des réseaux d’interconnexion transfrontaliers s’accélère pour se libérer. L’essence de l’interconnexion n’est pas la substitution, mais la co-construction et le partage.
UnionPay participe à la construction conjointe d’une passerelle unifiée transfrontalière de codes QR.
Grâce au service standardisé « d’accès unique et d’interopérabilité complète du réseau », il évite les accès multiples par les institutions étrangères et abaisse considérablement le seuil de participation pour les institutions de petite et moyenne taille. Tous les types d’institutions peuvent partager les dividendes de la mondialisation dans le cadre d’une coopération égale.
Cette approche axée sur la synergie écologique industrielle fait passer le paysage mondial des paiements de la « fragmentation » à la « diversité et à l’intégration », ce qui en soi constitue une contribution puissante à la réforme du système de gouvernance financière mondiale.
En regardant en arrière aujourd’hui, de quelques pages de mémos à l’acceptation totale par plus de 100 millions de commerçants, le projet d’interconnexion transfrontalière de codes QR sino-indonésien a établi un modèle pour la construction d’une nouvelle infrastructure financière à l’ère de l’économie numérique mondiale avec le mécanisme « orientation gouvernementale + fonctionnement du marché », la structure inclusive du nouveau « modèle quadripartite » et la connexion profonde de la compensation en monnaie locale.
Répondant aux questions de l’époque en matière d’interconnexion et rassemblant des synergies industrielles avec ouverture et inclusivité, UnionPay utilise le paiement comme lien pour connecter le monde plus étroitement et continuer à contribuer au pouvoir de paiement à la construction d’une économie mondiale ouverte et d’une communauté de destin pour l’humanité.
