Actuellement, les entreprises chinoises continuent d’accélérer le rythme de leur « mondialisation » et la demande de services de collecte et de règlement de fonds transfrontaliers sûrs, conformes et efficaces continue d’augmenter, ce qui impose des exigences plus élevées en matière de capacités complètes des services de paiement transfrontaliers.
Le développement du secteur a contraint les prestataires de services de paiement tiers à continuer d’approfondir leurs capacités en matière de qualifications de conformité, de systèmes de produits, de mise en œuvre de scénarios, ainsi que de prévention et de contrôle des risques.
Helibao est la principale plateforme d’autonomisation des technologies de paiement en Chine. Il s’appuie sur des qualifications de conformité complètes, une matrice de produits de scénarios complets, des solutions personnalisées multisectorielles et des systèmes de contrôle des risques améliorés pour continuer à répondre aux besoins de paiement transfrontaliers des entreprises.
Les doubles licences constituent une base solide pour le développement
La surveillance des paiements transfrontaliers continue de devenir plus stricte et les capacités opérationnelles sous licence complète sont devenues un fossé essentiel difficile à copier pour les nouveaux arrivants.
En tant qu’institution agréée profondément impliquée dans le secteur des paiements depuis de nombreuses années, Helibao a construit une structure de conformité à double licence en Chine et à Hong Kong.
Les informations publiques montrent qu’Helibao détient la « Licence d’entreprise de paiement » délivrée par la Banque populaire de Chine et a été approuvée pour les qualifications commerciales de règlement transfrontalier en RMB.
En 2024, l’entité d’Helibao à Hong Kong a obtenu avec succès la licence d’opérateur de services monétaires MSO de Hong Kong et a obtenu les qualifications nécessaires pour effectuer des services de paiement transfrontalier, de change et de distribution de fonds à Hong Kong de manière légale et conforme, améliorant ainsi son système de conformité mondial et son infrastructure de paiement transfrontalier.
Il semblerait que la licence MSO soit la qualification d’accès de base pour les entreprises engagées dans les services de change, de transfert de fonds transfrontalier et de paiement à Hong Kong. Il impose des exigences élevées en matière de solidité du capital, de capacités de conformité et de système de contrôle des risques des institutions agréées.
Actuellement, Helibao promeut son organisation commerciale mondiale et son réseau de services transfrontalier couvre l’Asie du Sud-Est, l’Europe, l’Amérique latine et d’autres régions.
Des produits multiples pour répondre à des besoins divers
À mesure que les entités qui se rendent à l’étranger se diversifient, les frontières des services industriels continuent de s’élargir et les groupes participants se sont progressivement étendus des sociétés d’exportation traditionnelles à diverses entités de marché telles que les petits et moyens commerçants, les vendeurs de plateformes et les indépendants transfrontaliers.
Le marché dans son ensemble connaît une demande de plus en plus forte de services de paiement transfrontaliers flexibles et efficaces.
Sur cette base, Helibao construit de manière itérative une matrice de produits de paiement transfrontaliers couvrant « la réception, l’échange, le versement et la gestion », en tenant compte des services généraux standardisés et des services spéciaux raffinés, en s’adaptant aux besoins de diverses thématiques étrangères.
Le système général de produits d’Helibao se concentre sur les scénarios de règlement de base transfrontalier, avec des systèmes de produits complets tels que l’acquisition nationale, la remise/réception transfrontalière de RMB, l’acquisition de cartes internationales, la déclaration en douane, etc., pour répondre aux besoins de paiement transfrontalier dans différents scénarios.
Ses produits prennent en charge l’amarrage du système API et les modes de fonctionnement manuels back-end, et peuvent être adaptés aux systèmes développés par les entreprises et aux scénarios de transactions dispersés des petits et moyens commerçants.
En visant des segments de marché, Helibao a créé des produits spéciaux, notamment e-Huitong, destinés aux petits et moyens vendeurs transfrontaliers.
Il se concentre sur les recouvrements mondiaux de petits montants et à haute fréquence, prend en charge l’échange en temps réel de plusieurs devises, résout efficacement les problèmes de longue et de faible efficacité du règlement transfrontalier traditionnel et s’adapte aux besoins fragmentés de recouvrement des paiements des stations indépendantes et du commerce électronique transfrontalier de petite et moyenne taille.
Dans le domaine des services éducatifs transfrontaliers, Helibao a lancé le produit Huixuetong, qui fournit des services à guichet unique pour le transfert transfrontalier des frais de scolarité et des frais d’hébergement pour les collèges et universités du monde entier. Il couvre actuellement des dizaines de destinations d’études à l’étranger.
Actuellement, Helibao s’est connecté avec de nombreuses organisations internationales de cartes telles que VISA, MASTER, JCB, Diners Club et des canaux locaux de portefeuille électronique dans de nombreux pays, couvrant Europe, États-Unis, Asie du Sud-Est, Corée du Sud, Japon et autres pays.
De cette manière, les utilisateurs peuvent profiter d’une expérience globale pratique de collecte et de paiement.
Servir le développement des entreprises dans des scénarios profonds
La valeur fondamentale du paiement transfrontalier n’est pas simplement le flux de fonds, mais également des services techniques personnalisés et systématiques et des solutions financières complètes pour résoudre les problèmes opérationnels des entreprises qui s’exportent à l’étranger et réduire les coûts globaux de rotation du capital de l’entreprise, de contrôle des risques de conformité, de rapprochement financier et de traitement des fonds.
S’appuyant sur une matrice de produits mature et des années d’expérience dans le secteur, Helibao a démantelé les difficultés du secteur dans les domaines du commerce électronique transfrontalier, de la logistique internationale, du transport aérien, des études à l’étranger et d’autres pistes à l’étranger, a mis en œuvre des solutions personnalisées, des capacités de paiement profondément intégrées dans les liens d’exploitation industrielle et a aidé les entreprises à surmonter les barrières de traitement des capitaux dans le développement mondial.
Compte tenu des problèmes du secteur liés au long cycle de recouvrement des paiements, à la lourdeur du dédouanement et à la distribution complexe des fonds dans le commerce électronique transfrontalier, Helibao a lancé une solution de paiement pour le commerce électronique transfrontalier, couvrant des fonctions telles que le recouvrement des paiements, les envois de fonds transfrontaliers, le règlement des devises et le retrait d’espèces, la déclaration en douane, etc.
Cette solution simplifie efficacement le processus de dédouanement pour les entreprises et améliore l’efficacité de la rotation des capitaux.
Dans le scénario de la logistique internationale, Helibao a construit une solution intégrée pour le règlement et le paiement en devises, couvrant des services de base tels que l’acquisition nationale, la distribution de fonds, les envois de fonds transfrontaliers, le règlement en devises et le retrait d’espèces, et a servi de nombreux prestataires de services logistiques transfrontaliers de premier plan.
En ce qui concerne le problème des nombreux niveaux d’agents dans l’industrie du transport aérien, prenons la plateforme OTA comme exemple. Après avoir terminé l’ouverture du compte en ligne dans Helibao, il peut appeler le mode de paiement d’Helibao pour compléter le reçu. Le montant du reçu peut être basé sur les besoins du scénario. Une partie des fonds sera versée au niveau national aux fournisseurs nationaux, et une partie des fonds sera transférée de manière transfrontalière aux fournisseurs étrangers.
Cela facilite la gestion efficace des fonds sur la plateforme OTA.
Un contrôle strict des risques protège la sécurité du capital
Les flux de capitaux transfrontaliers se caractérisent par une réglementation transrégionale, croisée et multidevise, et sont confrontés à de multiples risques.
En combinant les normes de contrôle des risques de l’industrie avec les exigences réglementaires nationales et étrangères, Helibao a construit un système complet de contrôle des risques tridimensionnel comprenant « une vérification avant l’admission, une surveillance en temps réel pendant l’événement et un examen rétrospectif après l’événement ». Grâce au double modèle d’autonomisation technologique et de contrôle manuel, Helibao protège intégralement la sécurité des flux de capitaux transfrontaliers.
Dans le cadre du processus de contrôle avancé des risques, Helibao collabore avec des agences de crédit mondiales faisant autorité pour créer un moteur de données de conformité. S’appuyant sur des données mondiales massives sur le crédit des entreprises, il effectue strictement une diligence raisonnable KYC des commerçants, identifie et élimine les entités commerciales à haut risque depuis la source et bloque l’entrée de transactions non conformes.
Dans le processus de transaction, la plateforme utilise une technologie de cryptage matériel de qualité financière pour garantir la sécurité de la transmission et du stockage des données de transaction.
Dans le même temps, en s’appuyant sur le modèle intelligent de contrôle des risques auto-développé, il capture des données multidimensionnelles telles que la zone de transaction, le montant, l’équipement, le comportement, etc., identifie les transactions anormales et déclenche une interception d’alerte précoce.
Helibao a établi un mécanisme normalisé d’examen des transactions, optimise en permanence et de manière itérative le modèle de règles de contrôle des risques et s’adapte aux changements dynamiques des risques liés aux transactions transfrontalières.
Ces dernières années, Helibao s’est associé à D&B pour créer un système de contrôle des risques intelligent, efficace et précis, afin d’améliorer encore l’efficacité de l’identification des risques et de la vérification des clients dans les processus KYC (Know Your Customer) et CDD (Customer Due Diligence).
Conclusion
À l’heure actuelle, le secteur des paiements transfrontaliers a fait ses adieux à l’étape d’expansion à grande échelle et est entré dans une nouvelle étape de développement de haute qualité.
La logique de la concurrence dans le secteur a également changé, passant d’une concurrence traditionnelle en matière de canaux et de prix à une concurrence globale en matière de capacités de conformité, de capacités approfondies de la scène et de capacités de gestion des risques et de contrôle.
Le responsable concerné d’Helibao a déclaré que l’essence même du paiement transfrontalier est de servir la mondialisation de l’économie réelle. La conformité, les scénarios et le contrôle des risques sont les trois piliers fondamentaux qui soutiennent le développement à long terme de l’industrie.
À l’avenir, Helibao continuera de suivre les tendances réglementaires du secteur et les besoins des entités s’implantant à l’étranger, continuera d’optimiser les systèmes de produits et les solutions industrielles, et contribuera au développement mondial des entreprises chinoises.
