La semaine dernière, cinq institutions ont montré presque simultanément leurs atouts dans le domaine du paiement par l’IA.
WeChat Pay a lancé la « AI Exclusive Card », Alipay a lancé la version IA de « Abao », UnionPay Business a lancé « Conversation as Transaction », JD.com a publié le premier protocole de paiement autonome intelligent national A2P2 et Ant International a lancé le protocole intelligent mobile AMP à l’échelle mondiale. Cette série intensive de sorties n’est pas une coïncidence.
Cela signifie que l’industrie du paiement entre officiellement dans « l’ère du paiement intelligent » après « l’ère du paiement mobile », et que l’accent de la concurrence s’est déplacé de l’échelle de l’utilisateur au droit de formuler des règles et des normes de paiement à l’ère de l’IA.
Le 17 juin, WeChat Pay a officiellement publié la carte exclusive AI, qui est un compte dédié intégré au changement WeChat et complètement isolé du compte principal. Les utilisateurs doivent recharger eux-mêmes, réserver des fonds pour leur propre usage et chaque transaction doit être confirmée sur le téléphone mobile. Actuellement, il ne prend en charge que l’utilisation dans le bureau intelligent WorkBuddy de Tencent, et le scénario concerne uniquement les services Meituan Life, tels que « Je veux boire une tasse de thé au lait, obtenir d’abord un coupon, puis passer une commande ».
Il y a un jour, la version IA d’Alipay « A Bao » a ouvert un test d’invitation.
Il s’agit de la « plus grande révision de l’histoire ». Alipay a terminé sa reconstruction structurelle – la page d’accueil a été simplifiée en une boîte de dialogue « Abao » et une page d’actifs.
Les utilisateurs peuvent appeler des dizaines de milliers de services sur la plateforme avec une seule phrase, complétant ainsi l’ensemble du processus, depuis la requête de fonds de prévoyance jusqu’à la commande de plats à emporter.
En mai 2026, le nombre de paiements Alipay AI dépassait les 300 millions, prenant en charge 95 % des cadres d’agents généraux.
Les deux chemins sont complètement différents.
WeChat Pay a choisi une approche légère, en superposant une couche d’isolation du capital sur la structure d’origine pour contrôler le coût des essais et des erreurs ; Alipay a choisi la reconstruction complète de l’IA avec l’intention de créer un super portail de « conversation en tant que service ».
Derrière cela se cache la différence de gènes écologiques et d’orientation stratégique entre les deux.
Par rapport à la concurrence de l’expérience C-end, JD.com et UnionPay ont jeté leur dévolu sur une infrastructure de niveau inférieur.
Le 11 juin, JD.com a publié A2P2, le premier protocole de paiement autonome intelligent de Chine, qui divise pour la première fois l’autonomie du paiement IA en six niveaux de L0 à L5, en se concentrant sur les niveaux L3 et L4.
Le cœur du protocole est de permettre au système de décider intelligemment des paiements en fonction des intentions des utilisateurs, plutôt que de demander aux utilisateurs de confirmer manuellement chaque transaction.
À cette fin, JD.com a été le pionnier de la triple vérification d’identité ARI, qui vérifie simultanément l’identité de l’utilisateur, l’identité de l’agent et l’environnement d’exploitation au moment du paiement, et coopère avec la chaîne de certificats à maillon complet pour garantir que chaque transaction d’IA est traçable et auditable.
Le 16 juin, UnionPay Business a lancé un produit de paiement IA. Ce produit suit le « Intelligent Payment Open Protocol Framework » (APOP) émis par China UnionPay et ouvre l’intégralité du lien « consultation-sélection-commande-paiement ». Il a maintenant été mis en œuvre dans trois scénarios à haute fréquence de réservation de nourriture, de paiement cloud et de commande IA dans le parc. UnionPay Business propose deux types de solutions d’accès : les commerçants disposant de smartphones existants peuvent se connecter via l’interface, et les commerçants sans smartphone peuvent bénéficier de services de construction complets de bout en bout.
Dans ce concours de standards, la mise en page d’Ant International est particulièrement particulière.
Le 8 juin, Ant International a officiellement lancé le protocole d’intelligence mobile AMP pour les portefeuilles électroniques mondiaux, les super applications et les banques numériques.
Le positionnement principal d’AMP est d’établir un langage d’accès unifié pour les agents d’IA dans les scénarios de paiement transfrontaliers.
Pour la première fois, il intègre les cinq principaux modules d’identité, d’autorisation, de paiement, de règlement et de confiance des agents, et introduit le système de certification d’agent KYA (Know Your Agent) pour établir une norme d’évaluation de confiance unifiée pour les agents mondiaux. Dans le même temps, le mécanisme « Osez payer, osez compenser » d’Ant est étendu aux scénarios de transactions d’agents.
L’avantage différenciant d’AMP réside dans son réseau mondial.
Il s’appuie sur le réseau mondial Alipay+ d’Ant International, qui a connecté plus de 2 milliards de comptes de consommateurs et 150 millions de commerçants, couvrant plus de 200 pays et régions.
En termes de mise en œuvre transfrontalière, AMP a achevé l’adaptation du système de paiement local en Asie centrale (Kirghizistan, Ouzbékistan), au Moyen-Orient (Arabie saoudite, Bahreïn) et en Amérique latine (Mexique).
Il s’est également associé au Google Universal Commerce Protocol (UCP) et est devenu le premier partenaire de paiement par carte à puce de Visa et Mastercard.
Le marché mondial du commerce intelligent devrait passer de 5,7 milliards de dollars américains en 2025 à 28 milliards de dollars américains en 2030, avec un taux de croissance annuel composé de 46 %.
AMP tente de devenir le « protocole TCP/IP » pour les paiements transfrontaliers à l’ère de l’IA, mais les défis sont tout aussi énormes.
Le marché mondial du paiement mobile est très fragmenté. AMP doit effectuer un grand nombre de transformations de conformité locales et de travaux d’amarrage. Dans le même temps, elle doit également faire face à la concurrence de plusieurs ensembles de normes telles que Google UCP, Visa, Mastercard et UnionPay APOP national.
Yang Tao, directeur adjoint du Laboratoire national des finances et du développement de l’Académie chinoise des sciences sociales, estime que cette série de publications marque que l’industrie des paiements est directement entrée dans la phase du « jeu de normalisation des protocoles ».
En coulisses, il y a une concurrence dans les modèles économiques. Les grandes institutions tentent essentiellement de s’emparer du nouveau pouvoir de réglementation et de l’entrée principale dans le secteur numérique à l’ère de l’IA.
Dans ce jeu, les cartes de chaque joueur sont claires : WeChat Pay emprunte une voie légère, Alipay opte pour une reconstruction full-link, UnionPay s’appuie sur la spécification UnionPay APOP, JD.com parie sur le protocole de paiement intelligent autonome A2P2, et Ant International tente de se faire entendre dans le domaine du paiement intelligent transfrontalier en s’appuyant sur son réseau mondial.
La fin du jeu est encore tôt, mais une chose n’est plus contestée : celui qui pourra prendre l’initiative d’établir une norme de paiement intelligente fiable, sécurisée et ouverte détiendra la clé du prochain cycle de commerce numérique.
