En el pasado, las remesas al exterior tomaban tan solo tres días y hasta una semana, y las tarifas se deducían en varios niveles.
Hoy en día, con la ayuda de la tecnología blockchain, las remesas solo tardan unos minutos, llegan rápidamente y tienen tarifas bajas.
Esta revolución de los pagos transfronterizos está cambiando los hábitos de envío de remesas de cientos de millones de personas.
Hay tres puntos débiles importantes en las remesas transfronterizas tradicionales. En primer lugar, es lento y suele tardar entre 3 y 5 días laborables, o incluso una semana; en segundo lugar, es caro: los gastos de gestión más las deducciones del banco intermediario suelen costar entre 10 y 30 dólares estadounidenses; tercero, es opaco y el remitente no sabe dónde está el dinero.
El monto anual de las remesas transfronterizas globales supera los 700 mil millones de dólares y las tarifas acumuladas de gestión superan los 10 mil millones de dólares. Éste es el dinero que los remitentes ganan con tanto esfuerzo.
La esencia de blockchain es un libro de contabilidad distribuido descentralizado que no puede ser manipulado y es totalmente rastreable.
Cuando se aplica a remesas transfronterizas, tiene la ventaja de llegar en tiempo real y puede evitar las capas de compensación de SWIFT;
puede reducir las comisiones y las deducciones de los bancos intermediarios; también es transparente y se puede rastrear, y se puede rastrear cada transacción.
Sus principales ventajas incluyen punto a punto, desde el remitente hasta el beneficiario, sin necesidad de múltiples bancos intermediarios; 7×24 horas sin restricciones de horario bancario; Cada paso se registra.
Hay muchos actores en el ámbito de los pagos transfronterizos.
Ripple es la red de pagos transfronterizos blockchain más grande del mundo y procesa pagos transfronterizos en más de 50 países y 70 monedas. Coopera con Bank of America, Santander, Standard Chartered Bank, etc., y afirma procesar más de 15.000 transacciones por segundo.
Por ejemplo, la empresa brasileña de pagos móviles habilitó Ripple, acortando el tiempo de envío transfronterizo de 3 a 5 días a unos pocos minutos; El SBI Ripple Asia de Japón cooperó con el Banco de Tailandia para realizar remesas instantáneas entre Japón y Corea del Sur.
WorldCoin es un proyecto de criptomonedas fundado por la Fundación Soros. Su objetivo es hacer que las remesas transfronterizas sean tan fáciles como enviar un correo electrónico. Cuenta con el respaldo de más de 150 países y acelerará su expansión global en 2025. Tiene millones de usuarios y una cantidad de procesamiento mensual de miles de millones de dólares.
Los jugadores chinos también obtuvieron buenos resultados. Ant Chain coopera con GCash en Filipinas para realizar servicios de remesas transfronterizos en tiempo real para millones de trabajadores en el extranjero; la Moneda Digital del Banco Central (DCEP) lleva a cabo una exploración piloto de pagos transfronterizos para lograr la interoperabilidad de billeteras entre Hong Kong y Macao;
UnionPay International coopera con empresas de blockchain para lanzar productos de pago rápido transfronterizos.
Blockchain tiene múltiples escenarios de aplicación específicos en pagos transfronterizos. En cuanto a las remesas de trabajadores en el extranjero, hay más de 250 millones de trabajadores en el extranjero en el mundo, y envían más de 500 mil millones de dólares a sus lugares de origen cada año.
Las remesas tradicionales tardan varios días en llegar a sus lugares de origen y tienen altas tarifas de gestión.
Sin embargo, a través de blockchain, las remesas pueden llegar en cuestión de minutos y las tarifas de gestión se reducen entre un 50% y un 80%. Por ejemplo, los trabajadores filipinos pueden recibir remesas desde Estados Unidos en apenas unos segundos. En términos de liquidación del comercio electrónico transfronterizo, el comercio electrónico transfronterizo tradicional tiene ciclos de cobro de pagos largos y tarifas elevadas.
Blockchain puede lograr pagos en tiempo real y reducir los costos de liquidación. Por ejemplo, los comerciantes de Shopify pueden recibir el pago en unas pocas horas a través del cobro de blockchain. Al pagar las tasas de estudio en el extranjero, los métodos tradicionales tienen altos gastos de gestión y una llegada lenta.
Blockchain puede permitir que las tasas de matrícula se transfieran directamente a la cuenta de la escuela, acortando el tiempo de días a minutos.
En comparación con las remesas tradicionales, las remesas blockchain tienen ventajas obvias.
El tiempo de llegada se reduce de 3 a 5 días a unos pocos minutos, la tarifa de manejo se reduce de 10 a 30 dólares estadounidenses a 1 a 5 dólares estadounidenses, y el tiempo de servicio se cambia de días hábiles a 7×24 horas, y se puede verificar todo el proceso.
Sin embargo, las remesas transfronterizas en blockchain también enfrentan algunos desafíos, como riesgos de cumplimiento, ya que cada país tiene diferentes políticas regulatorias sobre criptomonedas; requisitos de cumplimiento contra el lavado de dinero (AML); las instituciones financieras tradicionales tienen una confianza limitada en blockchain; la educación del usuario lleva tiempo; y riesgos técnicos, como la congestión de la red blockchain, vulnerabilidades de contratos inteligentes, etc.
Los pagos transfronterizos blockchain tendrán las siguientes tendencias de desarrollo en 2025: el cumplimiento se está acelerando, más países han introducido marcos regulatorios de pagos blockchain y los bancos tradicionales están acelerando su diseño; integración con las finanzas tradicionales, SWIFT explora la integración de blockchain y los bancos cooperan con empresas de blockchain; los escenarios son diversificados y se extienden desde las remesas hasta los acuerdos comerciales y las inversiones; Se amplían los pagos transfronterizos en moneda digital del banco central, se amplían los pilotos transfronterizos de moneda digital RMB y se interconectan las monedas digitales del banco central de muchos países.
La gente común, si necesita remesas transfronterizas, puede comparar las tarifas de los canales tradicionales y los canales blockchain, elegir una institución con licencia formal y realizar primero una pequeña prueba de inversión.
Si desea invertir, puede prestar atención a las acciones del concepto de pago blockchain, pero invertir en criptomonedas es arriesgado.
En resumen, aunque las remesas transfronterizas de blockchain no «aumentarán ni caerán» como Bitcoin, está cambiando silenciosamente el patrón de pagos transfronterizos, brindando una experiencia de remesas más rápida y más barata a los trabajadores extranjeros, vendedores de comercio electrónico transfronterizo, padres de estudiantes internacionales, etc.
