El 4 de junio de 2026, una noticia de gran éxito causó revuelo en la industria de pagos británica.
La Autoridad de Conducta Financiera Británica (FCA) emitió una orden regulatoria a la empresa de pagos transfronterizos, institución con licencia EMI, Euro Exchange Securities UK Limited (EES), exigiendo a la institución que cese todos los negocios regulados de dinero electrónico y servicios de pago.
Al mismo tiempo, tras una solicitud reglamentaria, el tribunal británico decidió nombrar un administrador interino para hacerse cargo plenamente de los asuntos de EES.
La FCA dejó en claro que los reguladores tienen serias preocupaciones de cumplimiento sobre el modelo de negocio de EES y que la empresa acecha importantes riesgos de delitos financieros. Por un lado, existen lagunas sistémicas en el sistema de prevención y control de delitos financieros y en el mecanismo de protección de riesgos de la empresa, que le impiden prevenir y responder eficazmente a diversos riesgos financieros;
por otro lado, existen fallas obvias en la estructura de capital y el mecanismo de gobierno interno de la empresa, y la superposición de múltiples riesgos ha tenido un impacto negativo en los derechos de los consumidores y la credibilidad del mercado financiero.
Este nombramiento y remoción de personal se realiza de conformidad con el “Reglamento Concursal de Instituciones de Pago y Dinero Electrónico 2021”.
El tribunal nombró administradores interinos a Duncan Perring y James Bennett de Teneo Financial Advisory Limited. Ambos administradores interinos son miembros de la función pública del Tribunal y su responsabilidad principal es supervisar todas las operaciones de la EES durante el período de transición.
El período de custodia reglamentaria finaliza el 11 de junio de 2026, el día de la segunda audiencia judicial, y los resultados de la disposición posterior se determinarán durante la audiencia judicial.
Según los datos, la empresa matriz de EES, Euro Exchange, se estableció en 2007 y ha logrado una serie de logros importantes en el campo de los pagos. Obtuvo la licencia de institución de pago británica en 2016, mejoró su calificación de dinero electrónico en 2018 y se convirtió en una institución miembro principal de MasterCard en 2021. En 2022, los ingresos del grupo superaron los mil millones de dólares.
Sin embargo, ahora tiene problemas debido a problemas de cumplimiento.
Esta sanción regulatoria refleja la tendencia general de rectificación del cumplimiento en la industria de pagos británica.
En la última década, el Reino Unido aprobó un gran número de instituciones de pago de dinero electrónico.
Sin embargo, las inspecciones de la FCA en los últimos años han encontrado que una gran cantidad de instituciones carecen de control interno y control de riesgos, y algunas instituciones representan una amenaza para la seguridad de los consumidores.
Desde entonces, la supervisión ha endurecido ampliamente los estándares de la industria e implementado nuevas reglas de auditoría. Este caso de cierre de EES obligará aún más a las instituciones de pago británicas EMI a compensar sus deficiencias en materia de lucha contra el blanqueo de dinero y control interno.
Cabe mencionar que el departamento de regulación de pagos británico también está en proceso de reestructuración.
En marzo de este año, el gobierno británico anunció que el Regulador de Sistemas de Pago (PSR) se fusionaría con la FCA, un cambio destinado a reducir la burocracia y promover el crecimiento económico.
La decisión de eliminar el PSR se debe a las quejas de las empresas de que el sistema regulatorio financiero del Reino Unido es demasiado complejo, ya que el Reino Unido tiene tres reguladores financieros: la FCA, la Autoridad de Regulación Prudencial del Banco de Inglaterra y el PSR.
La reorganización de las autoridades reguladoras significa que las reglas regulatorias están cambiando, lo que tendrá un profundo impacto en el desarrollo futuro de la industria de pagos británica.
