La semana pasada, cinco instituciones mostraron casi simultáneamente sus cartas de triunfo en el campo de los pagos con IA.
WeChat Pay lanzó la «Tarjeta exclusiva AI», Alipay lanzó la versión AI de «Abao», UnionPay Business lanzó «Conversación como transacción», JD.com lanzó el primer protocolo de pago autónomo inteligente nacional A2P2 y Ant International lanzó el protocolo inteligente móvil AMP a nivel mundial. Esta intensa ronda de lanzamientos no es una coincidencia.
Significa que la industria de pagos está ingresando oficialmente a la «era de pagos inteligentes» desde la «era de pagos móviles», y el enfoque de la competencia se ha desplazado de la escala de usuarios al derecho a formular reglas y estándares de pago en la era de la IA.
El 17 de junio, WeChat Pay lanzó oficialmente la tarjeta exclusiva de IA, que es una cuenta dedicada integrada en el cambio de WeChat y completamente aislada de la cuenta principal. Los usuarios deben recargar ellos mismos, reservar fondos para su propio uso y cada transacción debe confirmarse en el teléfono móvil.
Actualmente, solo admite el uso en WorkBuddy inteligente de oficina de escritorio de Tencent, y el escenario es solo Meituan Life Services, como «Quiero tomar una taza de té con leche, obtener un cupón primero y luego hacer un pedido».
Hace un día, la versión AI de Alipay «A Bao» abrió una prueba de invitación. Esta es la «mayor revisión de la historia».
Alipay ha completado la reconstrucción estructural: la página de inicio se ha simplificado al cuadro de diálogo «Abao» y la página de activos. Los usuarios pueden llamar a decenas de miles de servicios en la plataforma con una sola frase, completando todo el proceso, desde consultar los fondos de previsión hasta pedir comida para llevar.
En mayo de 2026, la cantidad de pagos de Alipay AI superó los 300 millones, lo que respalda el 95% de los marcos generales de agentes.
Los dos caminos son completamente diferentes.
WeChat Pay eligió un enfoque liviano, superponiendo una capa de aislamiento de capital a la estructura original para controlar el costo de prueba y error; Alipay eligió la reconstrucción completa de IA con la intención de crear un súper portal de «conversación como servicio».
Detrás de esto se esconde la diferencia en genes ecológicos y enfoque estratégico entre ambos.
En comparación con la competencia de la experiencia C-end, JD.com y UnionPay han puesto sus miras en la infraestructura de nivel inferior.
El 11 de junio, JD.com lanzó A2P2, el primer protocolo de pago autónomo inteligente de China, que por primera vez dividió la autonomía del pago con IA en seis niveles, desde L0 a L5, centrándose en los niveles L3 y L4.
El núcleo del protocolo es permitir que el sistema decida de forma inteligente los pagos en función de las intenciones del usuario, en lugar de que las personas confirmen manualmente cada transacción.
Con este fin, JD.com fue pionero en la triple verificación de identidad ARI, que verifica simultáneamente la identidad del usuario, la identidad del agente y el entorno operativo en el momento del pago, y coopera con la cadena de certificados de enlace completo para garantizar que cada transacción de IA sea rastreable y auditable.
El 16 de junio, UnionPay Business lanzó un producto de pago con IA. Este producto sigue el «Marco de protocolo abierto de pago inteligente» (APOP) emitido por China UnionPay y abre el enlace completo de «consulta-selección-orden-pago». Ahora se ha implementado en tres escenarios de alta frecuencia: reserva de alimentos, pago en la nube y pedidos de IA en el parque. UnionPay Business ofrece dos tipos de soluciones de acceso: los comerciantes con teléfonos inteligentes existentes pueden conectarse a través de la interfaz, y los comerciantes sin teléfonos inteligentes pueden disfrutar de servicios de construcción de proceso completo de extremo a extremo.
En este concurso de estándares, el diseño de Ant International es particularmente especial.
El 8 de junio, Ant International lanzó oficialmente el protocolo de inteligencia móvil AMP para billeteras electrónicas, súper aplicaciones y bancos digitales globales.
El posicionamiento central de AMP es establecer un lenguaje de acceso unificado para los agentes de IA en escenarios de pago transfronterizos.
Por primera vez, integra los cinco módulos principales de identidad, autorización, pago, liquidación y confianza del agente, e introduce el sistema de certificación de agentes KYA (Know Your Agent) para establecer un estándar unificado de calificación de confianza para los agentes globales. Al mismo tiempo, el mecanismo «Atrévete a pagar, atrévete a compensar» de Ant se extiende a escenarios de transacciones de agentes.
La ventaja diferenciadora de AMP es su red global.
Depende de la red global Alipay+ de Ant International, que ha conectado más de 2 mil millones de cuentas de consumidores y 150 millones de comerciantes, cubriendo más de 200 países y regiones.
En términos de implementación transfronteriza, AMP ha completado la adaptación de los sistemas de pago locales en Asia Central (Kirguistán, Uzbekistán), Medio Oriente (Arabia Saudita, Bahrein) y América Latina (México).
También se ha asociado con el Protocolo de Comercio Universal (UCP) de Google y se convirtió en el primer socio de pago con tarjeta inteligente de Visa y Mastercard.
Se espera que el mercado comercial inteligente global crezca de 5.700 millones de dólares en 2025 a 28.000 millones de dólares en 2030, con una tasa de crecimiento anual compuesta del 46%.
AMP intenta convertirse en el «protocolo TCP/IP» para pagos transfronterizos en la era de la IA, pero los desafíos son igualmente enormes.
El mercado mundial de pagos móviles está muy fragmentado. AMP necesita completar una gran cantidad de trabajo de acoplamiento y transformación del cumplimiento local. Al mismo tiempo, también tiene que enfrentar la competencia de múltiples conjuntos de estándares como Google UCP, Visa, Mastercard y UnionPay APOP nacional.
Yang Tao, subdirector del Laboratorio Nacional de Finanzas y Desarrollo de la Academia China de Ciencias Sociales, cree que esta ronda de lanzamientos marca que la industria de pagos ha entrado directamente en la etapa del «juego de estandarización de protocolos».
Detrás de escena hay competencia en los modelos de negocio. Básicamente, las principales instituciones están tratando de aprovechar el nuevo poder normativo y la entrada central a los negocios digitales en la era de la inteligencia artificial.
En este juego, las cartas de cada jugador son claras: WeChat Pay toma una ruta ligera, Alipay toma una reconstrucción de enlace completo, UnionPay se basa en la especificación APOP de UnionPay, JD.com apuesta por el protocolo de pago inteligente autónomo A2P2 y Ant International está tratando de establecer una voz en el campo de los pagos inteligentes transfronterizos apoyándose en su red global.
El final del juego aún es temprano, pero una cosa ya no está en discusión: quien pueda tomar la iniciativa en el establecimiento de un estándar de pago inteligente abierto, seguro y confiable tendrá el boleto central para la próxima ronda del comercio digital.
