بعد اكتمال المعاملة عبر الحدود، غالبًا ما يكون عمل فريق تمويل الشركة قد بدأ للتو.
بالنسبة للتجارة الإلكترونية عبر الحدود وشركات SaaS وشركات المنصات ومقدمي الخدمات العالميين، فإن تحصيل المدفوعات هو الخطوة الأولى فقط.
بعد اكتمال المعاملة، تستمر معالجة الطلبات والأموال والرسوم والمبالغ المستردة ومكاسب وخسائر الصرف وإقرار الإيرادات والبيانات المالية. كلما زاد حجم المعاملة وزاد عدد الأسواق التي تغطيها، زاد احتمال تعثر الفرق المالية بسبب النماذج اليدوية وتجزئة النظام والتسويات المتكررة.
في هذا السياق، لم تعد الإشارة الصادرة عن استحواذ Airwallex على Leapfin مجرد ملحق لقدرات المنتج.
تستمر حدود الخدمة لمنصات الدفع عبر الحدود في التوسع من “جمع الأموال ودفعها” إلى الواجهة المالية للشركات.
أعلنت شركة Airwallex في 4 يونيو أنها استحوذت على منصة أتمتة البيانات المالية Leapfin.
ووفقًا للإعلان، تركز Leapfin بشكل أساسي على التعرف على الإيرادات والتسوية وأتمتة البيانات المالية.
قالت شركة Airwallex أن هذا الاستحواذ سيعزز حلولها الشاملة لمساعدة الشركات على تحويل بيانات المعاملات التشغيلية إلى بيانات مالية يمكن أن تدعم معالجة مبادئ المحاسبة المقبولة عمومًا. وتخطط لإطلاق إمكانات منتج جديدة في الأشهر القليلة المقبلة لتبسيط التسوية والتعرف على الإيرادات والتسجيل في التقرير، أي العمليات ذات الصلة بدءًا من السجلات المحاسبية وحتى إنشاء التقارير المالية.
بخلاف الحصول على الحسابات العالمية أو بطاقات الشركات أو خدمات صرف العملات، لا يقتصر Leapfin على الواجهة الأمامية للدفع، بل على المعالجة المالية بعد اكتمال الدفع.
هذا التمييز أمر بالغ الأهمية.
عند مناقشة المدفوعات عبر الحدود في الماضي، غالبًا ما ركزت الصناعة على فتح الحساب وتغطية التحصيل وتكاليف سعر الصرف وسرعة الدفع وطرق الدفع المحلية.
تحل هذه القدرات مشكلة ما إذا كان بإمكان الشركة التحصيل والدفع.
ولكن بعد أن تبدأ الشركة العمل فعليًا، فإن ما يواجهه القسم المالي ليس فقط “كمية الأموال التي تم استلامها”.
أي إيصال يتوافق مع الطلب، ومقدار رسوم المناولة التي تخصمها المنصة، وما إذا كان قد تم شطب المبلغ المسترد، وما إذا كان رد المبالغ المدفوعة يحتاج إلى تعديل، وكيفية التعامل مع مكاسب وخسائر الصرف، وما إذا كان ينبغي الاعتراف بالإيرادات هذا الشهر أو تأجيلها لفترات لاحقة. يجب أن تدخل هذه القضايا في العملية المحاسبية.
كلما زادت كثافة المعاملات، أصبحت المعالجة المالية أكثر تعقيدا.
خذ شركة SaaS عبر الحدود كمثال. قد يأتي المستخدمون من بلدان ومناطق مختلفة، ولديهم فترات اشتراك مختلفة وعملات دفع مختلفة، بالإضافة إلى حزم الترقية والخصومات والمبالغ المستردة والضرائب ورسوم المناولة.
يمكن لنظام الدفع أن يخبر الشركة بأنه “تم استلام مبلغ من المال”، لكن النظام المالي يحتاج أيضًا إلى تحديد العميل والخدمة والفترة المحاسبية التي تتوافق معها الأموال.
فقط عندما تتم معالجة هذه البيانات بشكل واضح يمكن أن يكون لإيرادات الشركة وتكاليفها وتقاريرها أساس موثوق.
بالنسبة لمنصات الدفع عبر الحدود، يتم إنشاء بيانات المعاملات بشكل متأصل في رابط الدفع. الطلبات والتحصيلات والمبالغ المستردة وعمليات رد المبالغ المدفوعة والرسوم والتبادلات وسجلات التسوية، إذا بقيت داخل نظام الدفع فقط، فهي مجرد مياه جارية؛
وإذا تم تنظيمها بشكل أكبر في بيانات يمكن التحقق منها وقابلة للتدقيق وخاضعة للمساءلة، فسوف تدخل في العملية المالية للشركة.
إن ما يسمى بإغلاق الحسابات لا يعني إغلاق الحساب.
وبدلاً من ذلك، بعد نهاية الفترة المحاسبية، تقوم الشركة بالتحقق من الدخل المعترف به والتكاليف والمصروفات ورسوم المناولة والمبالغ المستردة ومكاسب وخسائر الصرف وما إلى ذلك بندًا تلو الآخر، وتكمل القيد والترحيل وإعداد التقرير.
بالنسبة للمؤسسات العالمية، ترتبط كفاءة الإغلاق ارتباطًا مباشرًا بالبيانات المالية وتحليل التشغيل والامتثال لمراجعة الحسابات واتخاذ القرارات الإدارية.
وبعبارة أخرى، بالنسبة لعملاء الشركات، فإن نهاية سلسلة الدفع لا تقتصر على وصول الأموال فحسب، بل أيضًا تسوية الحسابات وتأكيد الإيرادات وإنشاء التقارير.
ذكرت شركة Airwallex في الإعلان أن حجم معالجة المعاملات السنوي لبنيتها التحتية يتجاوز 266 مليار دولار أمريكي ويخدم أكثر من 250,000 عميل حول العالم.
بالنسبة لمثل هذه المنصة، غطت الإمكانيات مثل قبول الدفع وحسابات الشركات العالمية والفواتير وبطاقات الشركات وإدارة النفقات جوانب متعددة من تدفق رأس مال الشركة.
بالنسبة للنظام الأساسي الذي يتعامل مع عدد كبير من المعاملات عبر الحدود، كلما زاد حجم المعاملة، زادت الحاجة إلى تسوية الدفعات اللاحقة والتعرف على الإيرادات ومعالجة البيانات المالية.
ما يضيفه Leapfin هو القدرات الخلفية التي من المرجح أن يتم كشفها مع استمرار تزايد حجم المعاملات.
يعتقد المحللون أن عملية الاستحواذ على Airwallex ستستمر في توسيع حدود خدماتها لتشمل الواجهة الخلفية المالية للشركة.
إذا كانت منصة الدفع عبر الحدود تركز فقط على التحصيل والدفع وتبادل العملات، فغالبًا ما ينظر إليها العملاء على أنها خدمة قائمة على الأدوات.
بمجرد الدخول في العمليات الأساسية للتسوية، والاعتراف بالإيرادات، ومعالجة البيانات المالية وإعداد التقارير، ستكون العلاقة بين النظام الأساسي ونظام التشغيل اليومي للشركة أعمق.
بالنسبة للعديد من المؤسسات، يمكن مقارنة أدوات الدفع واستبدالها، ولكن بمجرد دمج العمليات المالية بشكل عميق، ستزيد تكاليف الترحيل بشكل كبير.
يمكن للشركة التبديل بين قنوات التحصيل المختلفة، ويمكنها أيضًا مقارنة الأسعار وكفاءة الدفع لمقدمي الخدمات المختلفين.
ومع ذلك، إذا تم إيداع كمية كبيرة من بيانات المعاملات وقواعد التعرف على الإيرادات ومنطق التسوية وبيانات التقارير الأساسية على منصة معينة، فإن ترحيل الشركة لن يتضمن تغيير واجهة الدفع فحسب، بل يتضمن أيضًا إعادة بناء العملية المالية وترحيل البيانات التاريخية والتعديلات التعاونية الداخلية.
وهذا هو بالضبط منطق الأعمال وراء تطور منصات الدفع عبر الحدود إلى بنية تحتية مالية.
بالنظر إلى مستوى الصناعة، بدأت تظهر أبعاد جديدة للمنافسة.
ما إذا كان من الممكن إدخال بيانات المعاملات تلقائيًا في النظام المالي، وما إذا كان من الممكن مطابقة الطلبات والأموال متعددة القنوات تلقائيًا، وما إذا كان التعرف على الإيرادات يمكن أن يقلل من الحكم اليدوي، وما إذا كان من الممكن تسجيل رسوم المناولة والمبالغ المستردة ورد المبالغ المدفوعة ومكاسب وخسائر الصرف بشكل واضح، وما إذا كان من الممكن تسريع إغلاق نهاية الشهر، أصبحت قضايا أكثر أهمية بالنسبة للمؤسسات العالمية عند اختيار مقدمي الخدمات.
قد ينعكس التمييز بين منصات الدفع عبر الحدود في المستقبل بشكل أكبر في تجميع البيانات والاتصال المحاسبي وقدرات تضمين نظام التشغيل.
في هذا الإعلان، ذكرت Airwallex وLeapfin أيضًا الذكاء الاصطناعي. قال جاك تشانغ، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة Airwallex، في الإعلان إن Leapfin يمكنها تحويل بيانات المعاملات المعقدة إلى مصدر بيانات واحد قابل للتدقيق، وسيدخل محرك البيانات ووكيل الذكاء الاصطناعي المحاسبي أيضًا إلى النظام البيئي Airwallex.
كما ذكر إريك ياو، المدير التنفيذي للتكنولوجيا في Leapfin، أن الذكاء الاصطناعي المالي الموثوق لا يمكن أن يعمل على مستنقع من جداول البيانات، ولكنه يتطلب أساس بيانات منظم ونظيف وقابل للتتبع ولا يمكن إعادة كتابته بسهولة.
لا يحل الذكاء الاصطناعي المشكلات المالية في الفراغ.
تعتمد التسوية والاعتراف بالإيرادات ومعالجة التقارير بشكل أساسي على بيانات دقيقة وكاملة ويمكن تتبعها.
إذا كانت الطبقة السفلية لا تزال تعتمد على عدد كبير من النماذج اليدوية، ولم تكن الحقول في الأنظمة المختلفة موحدة، ولا يمكن مطابقة الطلبات والأموال بشكل ثابت، فسيكون من الصعب على الذكاء الاصطناعي الدخول حقًا في العمليات المالية الرئيسية.
بالنسبة لصناعة الدفع عبر الحدود في الصين، فإن الأهمية المرجعية لهذا النوع من الإجراءات هي أن احتياجات العملاء مستمرة في التوسع من معالجة تدفق رأس المال إلى بيانات المعاملات واتصالات الحساب.
في السنوات القليلة الماضية، تنافست مؤسسات الدفع عبر الحدود الصينية حول سيناريوهات مثل التحصيل عبر الحدود، وتسوية النقد الأجنبي، والحسابات العالمية، والاستحواذ المحلي، وبطاقات الشركات، ومدفوعات سلسلة التوريد، ومشاركة حسابات المنصة.
بالنسبة للعديد من الشركات الأجنبية، تركزت الاحتياجات المبكرة بالفعل على “استرداد الأموال”، و”دفع الأموال”، و”هل يمكن أن تكون التكلفة أقل”، و”هل يمكن استلام الأموال بشكل أسرع”.
ولكن مع توسع الشركة، ستستمر احتياجاتها في التغير.
غالبًا ما تتميز التجارة الإلكترونية والألعاب والبرمجيات كخدمة والخدمات الرقمية وشركات المنصات عبر الحدود بخصائص ارتفاع وتيرة المعاملات والعملات المعقدة ودورات التسوية المختلفة والمبالغ المستردة المرتفعة ورسوم المناولة.
مع خدمات تدفق رأس المال فقط، من الصعب تغطية نقاط الضعف التجارية الخاصة بالمؤسسات بشكل كامل.
من يستطيع مساعدة المؤسسات على تقليل التسوية اليدوية، وتقصير دورة الإغلاق، وخفض تكاليف المعالجة المالية، سيكون أكثر عرضة للانتقال من مزود خدمة الدفع القائم على الأدوات إلى مزود الخدمة القائم على البنية التحتية في عمليات الشركة.
بالطبع، ليست جميع مؤسسات الدفع عبر الحدود مناسبة للوصول المباشر إلى البرامج المالية أو أنظمة التعرف على الإيرادات.
بالنسبة لمزيد من المؤسسات، قد يكون الاتجاه الأكثر واقعية هو توحيد بيانات الدفع، وتحسين واجهة التسوية، وتوفير معلومات أكثر وضوحا عن الرسوم، والمبالغ المستردة، ورد المبالغ المدفوعة، والتسويات وأسعار الصرف، وتسهيل الوصول إلى الأنظمة المالية للشركات ومعالجتها.
بالنسبة لمقدمي الخدمات، يعد تدفق رأس المال مجرد مدخل، وتكون البيانات المحاسبية والعمليات المالية أقرب إلى نظام التشغيل طويل المدى للعميل.
انطلاقًا من تصرفات المنصات العالمية مثل Airwallex، تستمر خدمات الدفع عبر الحدود في التوسع من إمكانات المعاملات الأمامية إلى القدرات المالية الخلفية.
وقد لا تحدث الجولة التالية من المنافسة في المدفوعات عبر الحدود عند مدخل الدفع فحسب، بل أيضا عند النقطة التي تدخل فيها بيانات الدفع إلى النظام المحاسبي للشركات.
بالنسبة للمؤسسات العالمية، فإن وصول الأموال ليس النهاية. فقط عندما تتم مواءمة الطلبات والأموال ورسوم المناولة والمبالغ المستردة ومكاسب وخسائر الصرف والاعتراف بالإيرادات ويمكن إغلاق الحسابات، يمكن للمعاملات أن تدخل حقًا في حلقة مالية مغلقة.
