في الوقت الحالي، تواصل الشركات الصينية تسريع وتيرة “التحول إلى العالمية”، ويستمر الطلب على خدمات التحصيل وتسوية الأموال الآمنة والمتوافقة والفعالة عبر الحدود في الارتفاع، مما يطرح متطلبات أعلى للقدرات الشاملة لخدمات الدفع عبر الحدود.
لقد أجبر تطور الصناعة مقدمي خدمات الدفع الخارجيين على الاستمرار في تعميق قدراتهم في أبعاد مؤهلات الامتثال وأنظمة المنتجات وتنفيذ السيناريوهات ومنع المخاطر والسيطرة عليها.
Helibao هي منصة رائدة في الصين لتمكين تكنولوجيا الدفع. وهي تعتمد على مؤهلات الامتثال الكاملة، ومصفوفة المنتجات ذات السيناريو الكامل، والحلول المخصصة متعددة الصناعات، وأنظمة التحكم في المخاطر المحسنة لمواصلة تلبية احتياجات الدفع عبر الحدود للمؤسسات.
تبني التراخيص المزدوجة أساسًا متينًا للتطوير
يستمر الإشراف على المدفوعات عبر الحدود في أن يصبح أكثر صرامة، وأصبحت إمكانات تشغيل الترخيص الكامل جوهرًا الخندق الذي يصعب على الوافدين الجدد تقليده. باعتبارها مؤسسة مرخصة شاركت بعمق في صناعة الدفع لسنوات عديدة، قامت شركة Helibao ببناء هيكل امتثال مزدوج الترخيص في الصين وهونج كونج.
تظهر المعلومات العامة أن شركة Helibao تحمل “رخصة أعمال الدفع” الصادرة عن بنك الشعب الصيني وتمت الموافقة عليها لمؤهلات أعمال تسوية الرنمينبي عبر الحدود.
في عام 2024، نجح كيان هيليباو في هونغ كونغ في الحصول على ترخيص مشغل خدمة الأموال MSO في هونغ كونغ وحصل على المؤهلات اللازمة لتنفيذ خدمات الدفع عبر الحدود وصرف العملات الأجنبية وتوزيع الأموال في هونغ كونغ بشكل قانوني ومتوافق، مما أدى إلى تحسين نظام الامتثال العالمي والبنية التحتية للدفع عبر الحدود.
يُذكر أن ترخيص MSO هو مؤهل الوصول الأساسي للشركات العاملة في مجال صرف العملات وتحويل الأموال عبر الحدود وخدمات الدفع في هونغ كونغ. لديها متطلبات عالية على قوة رأس المال، وقدرات الامتثال ونظام مراقبة المخاطر للمؤسسات المرخصة.
حاليًا، تعمل شركة Helibao على الترويج لتخطيط أعمالها العالمية، وقد غطت شبكة خدماتها عبر الحدود جنوب شرق آسيا وأوروبا وأمريكا اللاتينية ومناطق أخرى.
منتجات متعددة لتلبية الاحتياجات المتنوعة
نظرًا لأن الكيانات التي تسافر إلى الخارج أصبحت أكثر تنوعًا، تستمر حدود خدمات الصناعة في التوسع، وامتدت المجموعات المشاركة تدريجيًا من شركات التصدير التقليدية إلى كيانات السوق المختلفة مثل التجار الصغار ومتوسطي الحجم، وبائعي المنصات، والعاملين المستقلين عبر الحدود.
يشهد السوق ككل طلبًا قويًا بشكل متزايد على خدمات الدفع المرنة والفعالة عبر الحدود.
بناءً على ذلك، تقوم شركة Helibao بشكل متكرر ببناء مصفوفة منتجات الدفع عبر الحدود التي تغطي “الاستلام والتبادل والتحويل والإدارة”، مع الأخذ في الاعتبار الخدمات العامة الموحدة والخدمات الخاصة المحسنة، والتكيف مع احتياجات الموضوعات الخارجية المختلفة.
يركز نظام المنتج العام لشركة Helibao على سيناريوهات التسوية الأساسية عبر الحدود، مع أنظمة منتجات كاملة مثل الاستحواذ المحلي، وتحويل/استلام الرنمينبي عبر الحدود، والحصول على البطاقات الدولية، والإقرار الجمركي، وما إلى ذلك، لتلبية احتياجات الدفع عبر الحدود في سيناريوهات مختلفة.
تدعم منتجاتها إرساء نظام واجهة برمجة التطبيقات (API) وأوضاع التشغيل اليدوية الخلفية، ويمكن تكييفها مع أنظمة المؤسسات ذاتية التطوير وسيناريوهات المعاملات المتفرقة للتجار الصغار ومتوسطي الحجم.
بهدف استهداف قطاعات السوق، أنشأت شركة Helibao منتجات خاصة، بما في ذلك e-Huitong للبائعين الصغار ومتوسطي الحجم عبر الحدود.
وهو يركز على التحصيلات العالمية ذات المبالغ الصغيرة وعالية التردد، ويدعم التبادل في الوقت الفعلي لعملات متعددة، ويحل بشكل فعال مشاكل الكفاءة الطويلة والمنخفضة في التسوية التقليدية عبر الحدود، ويتكيف مع احتياجات تحصيل المدفوعات المجزأة للمحطات المستقلة والتجارة الإلكترونية الصغيرة والمتوسطة الحجم عبر الحدود.
وفي مجال خدمات التعليم عبر الحدود، أطلقت شركة Helibao منتج Huixuetong، الذي يوفر خدمات شاملة لتحويل الرسوم الدراسية ورسوم الإقامة عبر الحدود للكليات والجامعات العالمية. وهو يغطي حاليًا العشرات من وجهات الدراسة بالخارج.
في الوقت الحالي، تواصلت شركة Helibao مع العديد من مؤسسات البطاقات الدولية مثل VISA وMASTER وJCB وDiners Club وقنوات المحفظة الإلكترونية المحلية في العديد من البلدان. تغطي أوروبا والولايات المتحدة وجنوب شرق آسيا وكوريا الجنوبية واليابان وبلدان أخرى.
وبهذه الطريقة، يمكن للمستخدمين الاستمتاع بتجربة تحصيل ودفع عالمية مريحة.
خدمة تطوير المؤسسات في سيناريوهات عميقة
لا تتمثل القيمة الأساسية للدفع عبر الحدود في مجرد تدفق الأموال، ولكن من خلال خدمات فنية مخصصة ومنهجية وحلول مالية شاملة لحل نقاط الضعف التشغيلية للمؤسسات التي تسافر إلى الخارج وتقليل التكاليف الشاملة لدوران رأس مال المؤسسة، ومراقبة مخاطر الامتثال، والتسوية المالية، ومعالجة الأموال.
بالاعتماد على مصفوفة منتجات ناضجة وسنوات من الخبرة الصناعية، قامت شركة Helibao بتفكيك صعوبات الصناعة في التجارة الإلكترونية عبر الحدود والخدمات اللوجستية الدولية والسفر الجوي والدراسة في الخارج والمسارات الخارجية الأخرى، ونفذت حلولًا مخصصة وقدرات دفع متأصلة بعمق في روابط العمليات الصناعية، وساعدت الشركات على اختراق حواجز معالجة رأس المال في التنمية العالمية.
نظرًا لمشاكل الصناعة المتمثلة في دورة تحصيل المدفوعات الطويلة، والتخليص الجمركي المرهق، والتوزيع المعقد للأموال في التجارة الإلكترونية عبر الحدود، أطلقت شركة Helibao حل دفع للتجارة الإلكترونية عبر الحدود، يغطي وظائف مثل تحصيل المدفوعات، والتحويلات عبر الحدود، وتسوية النقد الأجنبي والسحب النقدي، والإقرار الجمركي، وما إلى ذلك. كما أنها مرتبطة مباشرة بنظام الإدارة العامة للجمارك، ويتم دفع أوامر الدفع مباشرة إلى الجمارك.
يعمل هذا الحل على تبسيط عملية التخليص الجمركي للمؤسسات بشكل فعال وتحسين كفاءة دوران رأس المال.
في السيناريو اللوجستي الدولي، قامت شركة Helibao ببناء حل متكامل لتسوية ودفع النقد الأجنبي، يغطي الخدمات الأساسية مثل الاستحواذ المحلي، وتوزيع الأموال، والتحويلات عبر الحدود، وتسوية النقد الأجنبي والسحب النقدي، وقد خدمت العديد من مقدمي الخدمات اللوجستية الرائدين عبر الحدود.
أما بالنسبة لمشكلة المستويات المتعددة للوكلاء في صناعة السفر الجوي، خذ منصة OTA كمثال. بعد الانتهاء من فتح الحساب عبر الإنترنت في Helibao، يمكنه الاتصال بطريقة الدفع الخاصة بـ Helibao لإكمال الإيصال. يمكن أن يعتمد مبلغ الإيصال على احتياجات السيناريو. وسيتم تسوية جزء من الأموال محليا للموردين المحليين، وسيتم تحويل جزء من الأموال عبر الحدود إلى الموردين في الخارج.
وهذا يوفر الراحة للإدارة الفعالة للأموال على منصة OTA.
إن التحكم القوي في المخاطر يحمي أمن رأس المال
تتميز تدفقات رأس المال عبر الحدود بأنها عابرة للمناطق، ومتعددة التنظيمات، ومتعددة العملات، وتواجه مخاطر متعددة.
من خلال الجمع بين معايير التحكم في مخاطر الصناعة والمتطلبات التنظيمية المحلية والأجنبية، قامت شركة Helibao ببناء نظام كامل للتحكم في المخاطر ثلاثي الأبعاد “للتحقق قبل القبول، والمراقبة في الوقت الحقيقي أثناء الحدث، والمراجعة بأثر رجعي بعد الحدث”. ومن خلال النموذج المزدوج للتمكين التكنولوجي والتحكم اليدوي، تحمي شركة Helibao بشكل شامل سلامة تدفقات رأس المال عبر الحدود.
في عملية التحكم المسبق بالمخاطر، تتعاون شركة Helibao مع وكالات الائتمان العالمية الموثوقة لبناء محرك بيانات الامتثال. بالاعتماد على بيانات ائتمان الشركات العالمية الضخمة، تقوم الشركة بإجراء العناية الواجبة للتاجر بشكل صارم، وتحديد وفحص الكيانات التجارية عالية المخاطر من المصدر، ومنع دخول المعاملات غير المتوافقة.
في عملية المعاملة، يستخدم النظام الأساسي تقنية تشفير الأجهزة من الدرجة المالية لضمان أمان نقل بيانات المعاملة وتخزينها.
وفي الوقت نفسه، وبالاعتماد على نموذج التحكم الذكي في المخاطر الذي تم تطويره ذاتيًا، فإنه يلتقط بيانات متعددة الأبعاد مثل منطقة المعاملة والمبلغ والمعدات والسلوك وما إلى ذلك، ويحدد المعاملات غير الطبيعية ويطلق اعتراض الإنذار المبكر.
أنشأت شركة Helibao آلية موحدة لمراجعة المعاملات، وتعمل بشكل متكرر على تحسين نموذج قاعدة التحكم في المخاطر، وتتكيف مع التغيرات الديناميكية في مخاطر المعاملات عبر الحدود.
في السنوات الأخيرة، تعاونت شركة Helibao مع D&B لبناء نظام ذكي فعال ودقيق للتحكم في المخاطر لزيادة تعزيز كفاءة تحديد المخاطر والتحقق من العملاء في عمليات KYC (اعرف عميلك) وعمليات CDD (العناية الواجبة تجاه العملاء).
الاستنتاج
في الوقت الحاضر، تودّعت صناعة الدفع عبر الحدود مرحلة التوسع واسع النطاق ودخلت مرحلة جديدة من التطوير عالي الجودة.
لقد تغير أيضًا منطق المنافسة في الصناعة، من المنافسة التقليدية في القنوات والأسعار إلى منافسة القوة الشاملة في قدرات الامتثال، وقدرات المشهد المتعمق، وقدرات إدارة المخاطر والتحكم.
قال الشخص المعني المسؤول عن شركة Helibao إن الجوهر الأساسي للدفع عبر الحدود هو خدمة عولمة الاقتصاد الحقيقي. يعد الامتثال والسيناريوهات والتحكم في المخاطر الركائز الأساسية الثلاثة التي تدعم تطوير الصناعة على المدى الطويل.
في المستقبل، ستواصل شركة Helibao مواكبة الاتجاهات التنظيمية للصناعة واحتياجات الكيانات المتواجدة في الخارج، ومواصلة تحسين أنظمة المنتجات وحلول الصناعة، ومساعدة التنمية العالمية للشركات الصينية.
