تعمل منظمة APEC على تعزيز الربط البيني للدفع عبر رمز الاستجابة السريعة عبر الحدود في منطقة آسيا والمحيط الهادئ.
ما هو مقدار المال والوقت الذي يمكن أن توفره هذه المبادرة للتجار عبر الحدود؟ الجواب ملفت للنظر: يتم تخفيض تكلفة التسوية الشاملة بنسبة 40% – 60%، ويمكن أن يصل التخفيض للشركات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر إلى 80%؛
يتم ضغط وقت الدفع من 1 – 3 أيام عمل إلى ثوانٍ أو دقائق، ويتم تحسين التوقيت بأكثر من 90%.
في كل عام، يمكن للتجار الصغار والمتوسطة ومتناهية الصغر في منطقة آسيا والمحيط الهادئ توفير أكثر من 15 مليار دولار أمريكي من تكاليف التشغيل المتعلقة بالدفع عبر الحدود. فكيف يتم تحقيق هذا الرقم المذهل؟ ويكمن الجوهر في تجاوز “نقطتي امتصاص الدماء” للمدفوعات التقليدية عبر الحدود.
الأول هو هيكل رسوم التحويلات طبقة تلو الأخرى بواسطة البنوك الوكيلة لـ SWIFT؛
والثاني هو الخسارة المزدوجة في صرف “العملة الصغيرة – الدولار الأمريكي – العملة المحلية”.
في التسوية عبر الحدود لقناة SWIFT التقليدية، تبلغ التكلفة الشاملة للرابط بالكامل حوالي 5% – 6%.
تتكون هذه الرسوم من ثلاثة أجزاء: رسوم مناولة أساسية تتراوح بين 0.3% – 0.8%، وخصم بنك وسيط ثابت قدره 15 دولارًا أمريكيًا – 50 دولارًا أمريكيًا (يمكن أن تتجاوز المعاملة الواحدة 80 دولارًا أمريكيًا عندما يتعلق الأمر بأكثر من ثلاثة بنوك وسيطة)، بالإضافة إلى خسارة صرف بنسبة 0.5% – 4%.
يجب أن تعلم أن العملات الصغيرة في جنوب شرق آسيا تتقلب بعنف، وقد يخسر بعض التجار أكثر من 5% في معاملة واحدة.
يستخدم الاتصال البيني لرمز الاستجابة السريعة عبر الحدود المقاصة المباشرة من نقطة إلى نقطة، متجاوزًا بنوك الوكالات.
وبأخذ مشروع الصين-آسيان الذي تم تنفيذه كمثال، فقد تم تخفيض السعر الشامل الفعلي للتجار إلى 0% – 0.3%، ويتم تسوية العملات المحلية الثنائية مباشرة، دون الحاجة إلى تحويل الدولار الأمريكي، كما يتم تقليل خسائر الصرف بشكل مباشر بأكثر من 50%.
يستفيد التجار من مختلف الأحجام بدرجات متفاوتة.
تعد الشركات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر هي أكبر الفائزين، حيث من المتوقع أن تصل تخفيضات التكلفة إلى 60% – 80%.
لأنه في ظل النموذج التقليدي، فإن عتبة حصولهم على البطاقة الأجنبية مرتفعة للغاية، وتبدأ تكلفة التحويل بعدة آلاف من اليوانات؛ ولكن في ظل نموذج الربط البيني لرمز الاستجابة السريعة، يمكن للتجار الوصول إلى الشبكة عبر الحدود دون تعديل المعدات الموجودة.
تمتع كبار التجار سابقًا بمعدلات اتفاق أقل، مع انخفاض يتراوح بين 30% إلى 50% تقريبًا، لكن التوفير المطلق أكبر. يمكن للشركات التي يبلغ حجم التسوية السنوي لها أكثر من مليار يوان أن توفر بشكل مباشر عشرات الملايين من اليوانات في التكاليف المالية الشاملة.
من حيث الوقت، في ظل النموذج التقليدي، يبلغ متوسط وقت وصول مدفوعات التجزئة عبر الحدود في منطقة آسيا والمحيط الهادئ 2.5 يوم، ومن الممكن أن تتأخر السيناريوهات التي تتضمن عملات متخصصة لمدة تصل إلى 3-5 أيام عمل.
الميزة التقنية الأساسية للربط البيني لرمز الاستجابة السريعة هي “الدفع هو التسوية”. وبالاعتماد على بنية الاتصال المباشر من نقطة إلى نقطة التي يعتمدها البنك المركزي، تم تقليص توقيت تحويلات الأموال من “أيام” إلى “ثواني”.
تظهر البيانات المقاسة من مشروع رمز الاستجابة السريعة عبر الحدود بين الصين وإندونيسيا الذي تم إطلاقه أن متوسط وقت معالجة الارتباط الكامل لمعاملات مسح الرمز في اتجاهين أقل من 10 ثوانٍ، وهو أقصر بنسبة 95٪ من دورة تحصيل الدفعات التي تتراوح من 3 إلى 7 أيام للحصول على بطاقات الائتمان التقليدية عبر الحدود.
التوقعات العالمية التي قدمتها مجموعة عمل أبيك هي: سيتم تقليل متوسط وقت انتظار التسوية في المنطقة بأكملها من 2.5 يوم إلى أقل من دقيقة واحدة، ودعم 7 × 24 ساعة من المقاصة دون انقطاع، والقضاء تمامًا على قيود يوم العمل للنموذج التقليدي.
إن أكبر المستفيدين من المدخرات السنوية التي تتجاوز 15 مليار دولار أمريكي هم الشركات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر في منطقة آسيا والمحيط الهادئ.
وتواجه هذه المجموعة معضلة مزدوجة في ظل النظام التقليدي: فهي لا تملك القدرة على المساومة للحصول على أسعار فائدة منخفضة، كما أنها تفتقر إلى الأدوات المهنية للتحوط من مخاطر أسعار الصرف.
يعمل الربط البيني لرمز الاستجابة السريعة على حل مشكلة 90% من التجار الصغار ومتوسطي الحجم في منطقة آسيا والمحيط الهادئ الذين يواجهون صعوبة في الوصول إلى شبكات الدفع عبر الحدود بما يتوافق مع اللوائح.
وبطبيعة الحال، هناك اختلافات في التقدم في التنفيذ.
تغطي بيانات الأداء الحالية بشكل أساسي سيناريوهات البيع بالتجزئة الصغيرة عالية التردد بمعاملة واحدة تقل قيمتها عن 100000 يوان. وقد ينحرف التخفيض الفعلي للتكاليف وحسن التوقيت في بعض الاقتصادات المتخصصة والصغيرة العملات عن المتوسط.
ولكن الاتجاه كان واضحاً: فقد تحولت اقتصادات منظمة التعاون الاقتصادي لآسيا والمحيط الهادئ (آبيك) الإحدى والعشرين من “الالتحام الثنائي” إلى “الوصول من نقطة واحدة”. بمجرد إطلاق تأثير الحجم لهذا النموذج بالكامل، ستتم إعادة كتابة المنطق الأساسي لمدفوعات التجزئة عبر الحدود بالكامل.
