أولاً: من يشتري التأمين؟
ما الذي يجب مراعاته عند تحديد من يشتري التأمين؟
وفقًا لممارسات حاملي وثائق تأمين شحنات التصدير، فيما يلي وجهات نظر حامل الوثيقة: CIF – بموجب شروط CIF/CIP، يتولى البائع ترتيب التأمين ودفع القسط (FOB، CFR، EXW، إلخ، هي مسؤولية المشتري).
FOB – يختلف الشخص المسؤول عن التأمين باختلاف شروط التجارة (عندما تُبرم الصفقة بموجب شروط FOB أو CFR، يجب أن ينص عقد البيع على أن المشتري مسؤول عن التأمين؛ يجب تأمين جميع عقود التصدير المبرمة بموجب شروط CIF لدى شركة التأمين الشعبية الصينية وفقًا لمبلغ التأمين ونوعه والشروط المطبقة، ويجب تحديد أن البائع مسؤول عن إدارة التأمين، كلية تشينغداو المهنية والتقنية لإدارة الفنادق)؛ الوكالة – إذا طلب المشتري من البائع ترتيب التأمين بموجب شروط FOB، وقبل البائع، فيجب أن يحدد العقد تفاصيل تأمين الوكالة (شروط التأمين، ومبلغ التأمين، ونوع التأمين، وعبء القسط، ووقت وطريقة الدفع، جامعة تشونغتشينغ للتكنولوجيا والأعمال)؛ شروط CIC – يجب على البائع شراء تأمين على البضائع على نفقته الخاصة، على أن يتوافق هذا التأمين مع بنود معهد تأمين البضائع (LMA/IUA أو بنود مماثلة؛ ويجب إبرامه مع شركة تأمين ذات سمعة طيبة، وأن يمنح المشتري أو أي شخص له مصلحة تأمينية في البضائع الحق في المطالبة مباشرةً من شركة التأمين، ICC). (المكتبة الرقمية). الدرجة A – إذا كنت المشتري بموجب شروط CIF، فلا تفترض أن بوليصة تأمين البائع كافية (اطلب إثباتًا للتأمين وتحقق من الشروط؛ فكّر في مطالبة البائع بشراء ICC(A) بدلاً من ICC(C)، لاو جين تنطلق عالميًا). تأمين ائتمان الصادرات – بالإضافة إلى تأمين البضائع، يمكنك أيضًا شراء تأمين ائتمان الصادرات (حصلت مؤسسة الصين لتأمين ائتمان الصادرات على أكثر من 27.9 مليار دولار أمريكي كتعويضات من الشركات المتعافية من خلال تسويات المطالبات). ستة أمور يجب على المؤمَّن عليه مراعاتها: بائع CIF، مشتري FOB، بيان الوكيل، الحد الأدنى المطلوب من ICC(C)، ICC(A) المطلوب، تأمين ائتمان الصادرات التكميلي. يجب أن يكون المؤمَّن عليه على دراية تامة بهذه الاعتبارات الستة.
ثانيًا: اختيار التأمين
ما الذي يجب مراعاته عند اختيار التأمين؟
وفقًا لممارسات تأمين البضائع المصدرة، يمكن تصنيف أنواع التأمين على النحو التالي: التأمين الأساسي – يشمل التأمين الأساسي الإعفاء من الخسائر الجزئية (FPA)، والتأمين ضد أضرار المياه (WPA/WA)، والتأمين الشامل (Douban.com 2026 تأمين النقل الدولي للبضائع)؛
التأمين التكميلي – ينقسم التأمين التكميلي إلى تأمين تكميلي عام وتأمين تكميلي خاص (يغطي الأول كل أو جزء من الخسائر الناجمة عن المخاطر الخارجية العامة، بينما يغطي الثاني كل أو جزء من الخسائر الناجمة عن المخاطر الخارجية الخاصة، Douban.com)؛
أنواع التأمين – يشمل التأمين التكميلي العام الأنواع الـ 11 التالية من التأمين (السرقة، عدم التسليم، إلخ، Douban.com)؛ الشروط – حاليًا، تعتمد بلادي عادةً شروط تأمين البضائع البحرية الصادرة عن شركة التأمين الشعبية الصينية في 1 يناير 1981 (كلية تشينغداو المهنية والتقنية لإدارة الفنادق). الحد الأدنى – يوفر نظام CIF الحد الأدنى من التغطية، وعادةً ما يكون تأمين ICC C حتى ميناء الوصول (يحتاج المشترون عادةً إلى تغطية كاملة إضافية، مثل تأمين Efanda). (اللوجستيات)؛ الاتفاقية – إذا تم تصدير البضائع بموجب شروط CIF، فيجب تحديد نوع التأمين الذي يتحمله البائع بوضوح في عقد التجارة (إذا لم يحدد العقد ذلك، فيجب التعامل معه وفقًا لممارسات التجارة الدولية وقوانين الدول المعنية؛ يجب على المؤمَّن عليه ترتيب التأمين قبل بدء شحن البضائع، مثل مواد دورة fztr). – ستة أمور يجب مراعاتها فيما يتعلق بالتأمين: ثلاثة أنواع من التأمينات الأساسية، ونوعان من التأمينات التكميلية، و11 نوعًا من التأمينات التكميلية العامة، والبند 1981، والحد الأدنى من تأمين CIF C، وأنواع التأمين المتفق عليها تعاقديًا. تعرف على أنواع التأمين الستة.
III. المبلغ المؤمن عليه
ما الذي يجب مراعاته فيما يتعلق بالمبلغ المؤمن عليه؟
وفقًا لممارسات تأمين شحنات التصدير، يُحدد المبلغ على النحو التالي: الصيغة – المبلغ المؤمن عليه = سعر CIF × (1 + نسبة الرسوم الإضافية) (في تجارة الاستيراد والتصدير، عادةً ما تكون نسبة الرسوم الإضافية للتأمين 10% وفقًا لممارسات التجارة الدولية ذات الصلة، ولكن يمكن الاتفاق على نسب رسوم إضافية مختلفة مع شركة التأمين بناءً على طلب المستورد، كما هو الحال مع شركة Shige Software)؛
الممارسة – تتوافق ممارسة القطاع مع ممارسة Incoterms، حيث يُحدد المبلغ المؤمن عليه بنسبة (C+F) × 110% (أي تكلفة البضائع بالإضافة إلى الشحن البحري بالإضافة إلى 10% إضافية لتحقيق ربح معقول، كما هو الحال مع شركة Lao Jin Going Global)؛
الحد الأعلى – تنص قوانين التأمين وممارسات التجارة الدولية في مختلف البلدان عمومًا على أن مبلغ التأمين على نقل البضائع المصدرة يُضاف إليه مبلغ إضافي مناسب على سعر CIF (عادةً ما يكون معدل الزيادة 10%، ولكن يمكن الاتفاق على معدلات مختلفة مع المؤمَّن عليه، ولكن بشكل عام…). لا يزيد عن 30%، موسوعة دويين؛ التحويل – CIF = CFR / [1 – معدل التأمين × (1 + معدل الربح)] (إذا كان عرض سعر CNF، فيجب تحويله إلى سعر CIF، الشحن عبر الإنترنت)؛ القسط – قسط التأمين = مبلغ التأمين × معدل التأمين (عادةً ما يكون القسط بضعة أجزاء من عشرة آلاف إلى بضعة أجزاء من ألف من قيمة البضائع، سلسلة توريد هينغلي). الاتساق – يجب أن تتوافق عملة التأمين مع عملة خطاب الاعتماد، وأن يكون رأس المال متسقًا (يجب التحكم بدقة في نسبة هامش الربح من مبلغ التأمين وفقًا لخطاب الاعتماد أو العقد. إذا لم يُنص على خلاف ذلك، فيجب التأمين عليه بنسبة 110% من سعر فاتورة CIF أو CIP، وفقًا لبوليصة تأمين برمجيات شيغي). – ستة أمور يجب مراعاتها لتحديد المبلغ: CIF مضروبًا في 1 مضافًا إليه هامش الربح، 110% كالمعتاد، هامش ربح لا يتجاوز 30%، تحويل CFR إلى CIF، قسط تأمين ببضعة أجزاء من عشرة آلاف، بما يتوافق مع خطاب الاعتماد، ستة أمور يجب مراعاتها لتحديد المبلغ الصحيح.
رابعًا: توقيت التأمين
ما يجب مراعاته لتحديد توقيت التأمين.
استنادًا إلى الخبرة العملية في مجال تأمين شحنات التصدير، ينبغي مراعاة التوقيت على النحو التالي: قبل المغادرة – يجب شراء التأمين قبل المغادرة (لتجنب النزاعات أثناء معالجة المطالبات بسبب التأريخ بأثر رجعي، راجع “نصائح تأمين شحنات الاستيراد والتصدير” على منصة Douyin)؛ قبل الشحن – يجب شراء التأمين قبل التحميل والشحن (لتجنب رفض التأمين وعدم الحصول على تعويض، راجع “بوليصة تأمين شحنات التجارة الخارجية” على منصة Douyin)؛
مبلغ التحمل – انتبه إلى مبلغ التحمل ونسبته (يمكنك التأمين بنسبة 110% من قيمة الشحنة، راجع Douyin)؛
الحجز – يمكن للشركات ذات أحجام الشحن السنوية الكبيرة توقيع اتفاقيات تأمين حجز مع شركات التأمين (يمكن التفاوض على الأسعار للشحنات الكبيرة والعملاء الدائمين، راجع cpa.jskuaiji.com). التأمين الاكتتابي – يكون المؤمَّن عليه هو المستفيد بموجب خطاب الاعتماد وفقًا لشروط CIF (في حالة سعر CIF، وسعر CIF، وسعر FOB، يكون المؤمَّن عليه هو المرسل إليه عادةً؛ عملية الاكتتاب في التأمين البحري من Douyin)؛ المستندات – المستندات المطلوبة للاكتتاب: بالنسبة للشحن البحري، يجب تقديم بوليصة الشحن البحري أو معلومات الفاتورة التجارية (بالنسبة للشحن الجوي، يجب تقديم بوليصة الشحن الجوي أو معلومات الفاتورة التجارية؛ يمكن لشركة التأمين إعداد محتوى وثيقة التأمين؛ التأمين البحري من Douyin) – ستة اعتبارات للتوقيت: تقديم طلب التأمين قبل المغادرة، وإتمامه قبل الشحن، ونسبة التحمل، وحجز التأمين، والمستفيد من CIF، وبوليصة الشحن، ومستندات الفاتورة؛ ستة اعتبارات للالتزام بالتوقيت.
خامساً: المطالبات والتسوية
ما يجب مراعاته في المطالبات والتسوية. وفقًا لممارسات مطالبات التأمين على البضائع المصدرة، فإن عملية المطالبات تتم على النحو التالي: العملية – تشمل عملية مطالبات التأمين على البضائع الإنقاذ في حالات الطوارئ، والإبلاغ في الوقت المناسب، وتقديم المستندات، والتعاون مع فريق التحقيق، وتأكيد الدفع (تقديم الصور في الوقت المناسب، وإخطار شركة النقل، وإعداد المستندات والإفصاح عنها بصدق، وضمان سلاسة معالجة المطالبات، واستخدام وسائل التواصل الاجتماعي)؛
المستندات – عند تقديم مطالبة إلى شركة التأمين، يجب على المؤمَّن عليه تقديم المستندات ذات الصلة التالية (وثيقة التأمين، وبوليصة الشحن، وسند الشحن، وأمر التسليم، والفاتورة، وشهادة سعر البضائع، وسجل البضائع الصادر عن شركة النقل، وتأمين نقل البضائع عبر الممرات المائية الصادر عن جمعية صناعة التأمين الصينية)؛
المهلة الزمنية – إذا لم تتمكن شركة التأمين من تحديد المسؤولية التأمينية في غضون ثلاثين يومًا من استلام مطالبة المؤمَّن عليه وتقديم المستندات المطلوبة، فيجب عليها التفاوض مع المؤمَّن عليه على فترة زمنية معقولة بناءً على الظروف الفعلية (إجراء التحديد خلال الفترة المتفق عليها وإخطار المؤمَّن عليه؛ بالنسبة للمطالبات التي تتم خلال الفترة المتفق عليها، وبعد التوصل إلى اتفاق مع المؤمَّن عليه بشأن مبلغ التعويض، يجب الاتفاق على فترة زمنية معقولة). يجب الوفاء بالتزام التعويض في غضون يوم واحد (جمعية صناعة التأمين الصينية). مدة التقادم – تُحسب مدة التقادم للمطالبات من تاريخ وقوع الحدث المؤمن عليه، ولا يجوز أن تتجاوز سنتين (جمعية صناعة التأمين الصينية)؛ عشرة أيام – يجب على المؤمن له التقدم بطلب إلى مؤسسة التأمين المحلية التابعة لشركة التأمين، وإجراء فحص مشترك للبضائع المتضررة في غضون عشرة أيام من تاريخ وصول البضائع المؤمن عليها إلى أول مستودع أو موقع تخزين للمستلم في الوجهة المحددة في شهادة التأمين (جمعية صناعة التأمين الصينية)؛ حق الرجوع – إذا كان تلف البضائع ناتجًا عن مسؤولية الناقل أو أطراف ثالثة أخرى، يجوز لشركة التأمين أن تطلب من المؤمن له توقيع تنازل عن الحقوق بعد التعويض (وبعد ذلك، ينتقل حق الرجوع من الطرف المسؤول إلى شركة التأمين، ويجب على المؤمن له المساعدة في تقديم الأدلة، Douyin) – ستة أمور يجب مراعاتها في المطالبات: عملية من خمس خطوات، أربعة مستندات، 30 يومًا للتحقق و10 أيام للدفع، مدة تقادم سنتين، فحص لمدة 10 أيام، نقل الحقوق، ستة أمور يجب مراعاتها لمطالبة سلسة.
الخلاصة
كيفية شراء تأمين تصدير لقطع غيار المعدات الآلية؟ الخلاصة: خمسة أبعاد للتوحيد القياسي: الطرف المؤمن عليه، نوع التأمين، المبلغ، التوقيت، والمطالبات.
الطرف المؤمن عليه – بالنسبة لشروط CIF/CIP، يتولى البائع ترتيب التأمين ودفع القسط؛ أما بالنسبة لشروط FOB/CFR/EXW، فيتحمل المشتري المسؤولية. بموجب شروط FOB، يجب على البائع تحديد الشروط والمبلغ ونوع التأمين ومسؤولية دفع القسط في العقد عند ترتيب التأمين.
يجب على البائع شراء تأمين شحن متوافق مع معايير ICC(C) على نفقته الخاصة وإبرام عقد مع شركة تأمين ذات سمعة طيبة.
بالنسبة لشروط CIF، يجب على المشتري طلب شهادة تأمين ويمكنه طلب معايير ICC(A). بالنسبة للصادرات الكبيرة، يمكن إضافة تأمين ائتمان الصادرات (حصلت مؤسسة الصين لتأمين الصادرات والائتمان على أكثر من 27.9 مليار دولار أمريكي كتعويضات). أنواع التأمين – يشمل التأمين الأساسي التأمين ضد الخسائر الجزئية (FPA) لأضرار المياه والتأمين ضد جميع المخاطر. ينقسم التأمين الإضافي إلى تأمين إضافي عام وتأمين إضافي خاص. يوجد 11 نوعًا من التأمين الإضافي العام (مثل تأمين السرقة وتأمين عدم التسليم). يستخدم بلدي عادةً بنود تأمين البضائع البحرية لعام 1981 الصادرة عن غرفة التجارة الدولية الفلبينية (PICC). يوفر نظام CIF الحد الأدنى من التغطية بموجب اتفاقية غرفة التجارة الدولية (ICC). يشترط المشتري (ج) تأمينًا إضافيًا شاملاً؛ ويجب تحديد نوع التأمين بوضوح في عقد التجارة؛ المبلغ – المبلغ المؤمن عليه = سعر CIF × (1 + نسبة الربح)، الممارسة المتبعة في القطاع (C+F) × 110%، ونسبة الربح عادةً 10% ولا تتجاوز 30%. يتم تحويل عرض سعر CNF إلى CIF = CFR / [1 – السعر × (1 + نسبة الربح)]، قسط التأمين = المبلغ المؤمن عليه × السعر (من بضعة أجزاء من عشرة آلاف إلى بضعة أجزاء من ألف من قيمة البضائع)، يجب أن تتوافق عملة التأمين ونسبة الربح مع خطاب الاعتماد؛ إذا لم يتم تحديدها، يتم استخدام 110%. التوقيت – يجب الحصول على التأمين قبل الشحن لتجنب التأريخ بأثر رجعي ونزاعات المطالبات، ويجب إتمامه قبل التحميل والتسليم لتجنب رفض التأمين وعدم الحصول على تعويض. انتبه إلى مبلغ التحمل ونسبته، وقم بالتأمين بنسبة 110% من قيمة البضائع، خاصةً للشركات ذات حجم الشحن السنوي الكبير. يمكن التفاوض على أسعار التأمين بتوقيع اتفاقية. بالنسبة لشروط CIF، يكون المؤمن عليه هو المستفيد من خطاب الاعتماد؛ أما بالنسبة لشروط FOB، فيكون المؤمن عليه عادةً هو المرسل إليه. المستندات المطلوبة للتأمين: للشحن البحري، قدم سند الشحن أو الفاتورة التجارية؛ وللشحن الجوي، قدم بوليصة الشحن الجوي أو الفاتورة التجارية. المطالبات – خمس خطوات لمعالجة المطالبات: الإنقاذ في حالات الطوارئ، والإبلاغ في الوقت المناسب، وتقديم المستندات، والتعاون مع التحقيق، وتأكيد التعويض. تشمل مستندات المطالبة وثيقة التأمين، وبوليصة الشحن، وأمر التسليم، والفاتورة، وسجلات الشحن الخاصة بالناقل. بعد استلام المطالبة، تحدد المحكمة التعويض في غضون 30 يومًا وتدفعه في غضون 10 أيام (يمكن التفاوض على فترة معقولة في الحالات المعقدة). لا تتجاوز مدة التقادم للمطالبات سنتين من تاريخ وقوع الحادث. يجب فحص البضائع المتضررة خلال عشرة أيام من وصولها إلى أول مستودع في ميناء الوصول. في حال ثبوت خطأ الناقل، تدفع شركة التأمين التعويض، ويتم توقيع سند نقل الحقوق لنقل حق الرجوع.
وفقًا للممارسات المتبعة في هذا القطاع، يمكن تلخيص تأمين الصادرات في جملة واحدة: CIF – تأمين البائع؛ FOB – تأمين المشتري؛ زيادة مبلغ التأمين بنسبة 10%؛
تأمين يتم قبل المغادرة – اجتياز أربع نقاط تفتيش، حماية شاملة.
