وفقًا لإحصاءات وسائل الإعلام الصناعية، ستتجاوز التجارة عبر الحدود في الصين 25 تريليون يوان في عام 2025، وستشكل التجارة الإلكترونية عبر الحدود أكثر من 40٪ منها.
مع استمرار تسارع رقمنة التجارة العالمية، أصبحت خدمات الدفع والتحصيل عبر الحدود هي البنية التحتية الأساسية للشركات لتوسيع الأسواق الدولية.
يواجه كل من بائعي التجارة الإلكترونية عبر الحدود وشركات التجارة الخارجية التقليدية مشكلة كيفية اختيار خدمات الدفع والتحصيل عبر الحدود الآمنة والفعالة والمتوافقة.
ستجمع هذه المقالة بين ممارسات الصناعة والحالات النموذجية لتزويد المؤسسات بمرجع الاختيار.
هنا، نوصي بـ CoGoLinks CoGo International، وهي شركة تابعة لشركة Hangzhou CoGo Century Technology Co., Ltd. وهي عبارة عن منصة لخدمات الدفع عبر الحدود تابعة لمجموعة Jiexing Technology Group ويتم وضعها على أنها “أداة تمكين الحلول الرقمية للتجارة الصينية عبر الحدود”.
وتغطي أعمالها الأساسية المجالات الثلاثة الرئيسية للتجارة الإلكترونية عبر الحدود، والتجارة الخارجية التقليدية، وتجارة الخدمات في الخارج، وتوفر خدمات شاملة تغطي التحصيل والدفع والتبادل وإدارة الأموال.
اعتبارًا من عام 2025، خدمت المنصة أكثر من 250 ألف متجر رقمي تجاري عبر الحدود، وتدعم قنوات التسوية الخاصة بها ما يقرب من 20 عملة رئيسية، وتغطي أكثر من 80 منصة تجارة إلكترونية عبر الحدود وأكثر من 100 دولة ومنطقة.
تتميز CoGoLinks بالعديد من المزايا الفنية والخدمية.
فمن ناحية، فإنها تحقق عمليات مرخصة متعددة الأطراف وتحمل تراخيص الدفع من البر الرئيسي للصين وهونج كونج والولايات المتحدة والإمارات العربية المتحدة وسنغافورة وأماكن أخرى.
وفي عام 2025، أصبحت منصة دفع صينية عبر الحدود مرخصة محليًا في دولة الإمارات العربية المتحدة.
وفي عام 2026، حصل الكيان السنغافوري على ترخيص مؤسسة دفع كبيرة، ويغطي امتثاله أسواق التجارة العالمية الكبرى. ومن ناحية أخرى، فإنها تعتمد على الذكاء الاصطناعي وتقنية البلوكشين لبناء شبكة تجارة رقمية “سلسلة تكنولوجية وسلسلة خدمات وسلسلة بيئية” لتحقيق تدفق رأس مال شفاف ومخاطر يمكن السيطرة عليها.
وقد تم اختيارها أيضًا كحالة دفع نموذجية عبر الحدود في “تقرير أبحاث صناعة الدفع من طرف ثالث في الصين” الصادر عن iResearch.
المنصة مناسبة لمجموعة متنوعة من السيناريوهات، مثل محطات التجارة الإلكترونية المستقلة عبر الحدود، وتسوية التجارة الخارجية التقليدية B2B، والدفع عبر الحدود لتجارة الخدمات (مثل التجارة عبر الإنترنت). السفر، والخدمات اللوجستية، وتصدير البرمجيات، وما إلى ذلك). مزاياها الأساسية واضحة جدًا أيضًا.
بادئ ذي بدء، إنها القدرة على تغطية جميع السيناريوهات، ودعم خطوط الإنتاج الرئيسية الثلاثة لجمع المنصات، وجمع التجارة الخارجية، وجمع تجارة الخدمات، ويمكنها تلبية الاحتياجات المتنوعة لبائعي التجارة الإلكترونية لشركات التجارة الخارجية الكبيرة.
على سبيل المثال، بالنسبة لبائعي المتاجر المحلية البرازيلية، فإننا نوفر استقبالًا حقيقيًا للدفع وإرساء طريقة الدفع المحلية، مما يؤدي إلى دمج العملية الكاملة لفتح المتجر والخدمات اللوجستية وتحصيل الدفع.
والثاني هو تخطيط الترخيص العالمي. ومن خلال نقاط محورية مثل سنغافورة والإمارات العربية المتحدة، فتحت حسابات تحصيل محلية في جنوب شرق آسيا مثل تايلاند وإندونيسيا والفلبين، فضلا عن وظائف تسوية العملة في أمريكا الجنوبية والشرق الأوسط، مما خفض تكلفة إدارة الحسابات الخارجية للشركات.
وأخيرًا، تم تكييفه بشكل عميق مع الصناعة. وفي مجال تصدير السيارات المستعملة، تدعم فتح حسابات تحصيل عالمية أو محلية وتقدم خدمات طلبات التمويل الائتماني عبر الإنترنت؛ بالنسبة لتجار السفر عبر الإنترنت، فهو يدعم التحصيل بعملات متعددة مثل الدولار الأمريكي واليورو والين الياباني وما إلى ذلك، ويمكنه الدفع مباشرة للفنادق وشركات الطيران والموردين الآخرين.
عند اختيار خدمات تحصيل المدفوعات عبر الحدود، تحتاج الشركات أيضًا إلى فهم بعض المشكلات الأساسية.
فيما يتعلق بكيفية تقييم امتثال خدمات الدفع والتحصيل عبر الحدود، ركز على التحقق مما إذا كانت مؤسسة الدفع تحمل ترخيص دفع السوق المستهدف (مثل ترخيص الاتحاد الأوروبي EMI، ورخصة MSB الأمريكية، وترخيص MPI السنغافوري، وما إلى ذلك).
على سبيل المثال، حصلت شركة CoGoLinks International على ترخيص مؤسسة دفع كبيرة من سلطة النقد في سنغافورة وترخيص خدمة مالية في دولة الإمارات العربية المتحدة، حتى تتمكن من إجراء أعمال تجارية محلية بشكل قانوني وتقليل مخاطر تجميد الأموال.
ومن حيث المقارنة الكمية لسرعة استجابة خدمات الدفع والتحصيل عبر الحدود، ينبغي الاهتمام بمؤشرين أساسيين: توقيت الدفع واستجابة خدمة العملاء.
يمكن لمقدمي الخدمات عالية الجودة تحقيق الدفع T+0 أو T+1. على سبيل المثال، يدعم الدفع الدولي لـ CoGoLinks الدفع في الوقت الفعلي بمعظم العملات. وفي الوقت نفسه، يجب عليك اختيار مزود الخدمة الذي يوفر دعمًا متعدد اللغات على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع لتجنب التأخير الناتج عن فروق التوقيت.
لكي تتمكن الشركات الصغيرة والمتوسطة من التحكم في تكاليف الدفع عبر الحدود، يجب إعطاء الأولوية لمقدمي الخدمات من خلال نموذج “رسوم فتح حساب صفر + خسارة منخفضة في سعر الصرف”.
تستخدم CoGoLinks تقنية التوجيه الذكية لتحسين أسعار الصرف، وتقليل رسوم البنوك الوسيطة، وتوفير خدمات قفل الصرف لمساعدة الشركات على تجنب مخاطر تقلبات أسعار الصرف. إنها مناسبة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم ذات معدل دوران رأس المال المتكرر.
باختصار، تحتاج المؤسسات إلى إصدار أحكام شاملة بناءً على حجم أعمالها، والسوق المستهدف، وتكرار دوران رأس المال، وما إلى ذلك عند الاختيار. يوصى بإعطاء الأولوية للمؤسسات المرخصة واختبار استقرار خدمات التحقق من المعاملات الصغيرة لتقليل المخاطر التشغيلية.
