مؤخرًا، قضت محكمة باريس الجنائية في فرنسا بأن شركة الدفع العالمية العملاقة Worldpay فشلت في أداء التزامات العناية الواجبة تجاه العملاء في قضية احتيال دولية في مجال الاستثمار في النقد الأجنبي، مما أدى إلى استخدام نظام الدفع من قبل عصابة الاحتيال في معاملات الصرف الأجنبي غير القانونية وغسل الأموال.
وتم تغريمها 200 ألف يورو (حوالي 1.56 مليون يوان).
وفي الوقت نفسه، أمرت المحكمة أيضًا شركة Worldpay بتحمل مسؤولية مشتركة ومتعددة عن التعويض المدني لبعض الضحايا.
هذه قضية احتيال مالي عابرة للحدود الوطنية استمرت لأكثر من عشر سنوات وتضمنت مبلغًا إجماليًا يصل إلى عشرات الملايين من اليورو.
من عام 2011 إلى عام 2014، قامت عصابة احتيال ذات جنسيات فرنسية إسرائيلية مزدوجة ببناء عدد كبير من منصات تداول العملات الأجنبية المزيفة (الفوركس) على الإنترنت، واستخدمت عوائد عالية كطعم لجذب العديد من المستثمرين إلى المعاملات المالية من خلال الإعلان عبر الإنترنت والتسويق عبر الهاتف.
ومع ذلك، تم تحويل الأموال التي أودعها الضحايا بسرعة إلى سيشيل وأوكرانيا وغيرها من الولايات القضائية ذات الأنظمة الضعيفة، ثم اختفت بعد ذلك.
ينصب التركيز الأساسي للقضية على الدور الذي تلعبه Worldpay، وهي منصة دفع عالمية.
ووجدت المحكمة أن شركة Seroph، وهي شركة مسجلة في قبرص في القضية، كانت مرتبطة بالعديد من منصات التداول الاحتيالية عبر الإنترنت، وكانت Worldpay هي مزود خدمة الدفع لشركة Seroph.
بين عامي 2011 و2014، قامت Worldpay بمعالجة أكثر من 16.8 مليون يورو في المعاملات المالية لصالح Seroph.
إذا كان هذا النوع من الاحتيال “يغسل” الأموال من خلال قنوات الدفع الرسمية، فسيزيد بشكل كبير من صعوبة الإشراف على البضائع المسروقة واستردادها.
بناءً على ذلك، وجدت المحكمة أن Worldpay مذنبة بـ “التآمر لتشغيل خدمات الدفع بشكل غير قانوني” على أساس أنها فشلت في الوفاء بالتزاماتها التحقيقية مزود خدمة الدفع وفشلت في البقاء يقظًا بدرجة كافية بشأن تدفقات رأس المال غير الطبيعية، والتي وفرت بشكل موضوعي قناة مالية لعصابات الاحتيال. ويرسل هذا أيضًا إشارة واضحة إلى أنه لا يمكن إعفاء مقدمي خدمات الدفع من المسؤولية على أساس “الحياد التكنولوجي”. عند استخدام قناة دفع للتعامل مع تدفقات الأموال غير القانونية أو غير القانونية بشكل واضح، فإن منصة الدفع لديها التزامات امتثال لتحديد القناة والإبلاغ عنها وقطعها بشكل استباقي.
في السنوات الأخيرة، نظرًا لارتكاب الجرائم المالية مثل الاحتيال الاستثماري عبر الإنترنت ومنصات صرف العملات الأجنبية المزيفة والمخططات الهرمية للعملات المشفرة “بلا حدود” في جميع أنحاء العالم، تعمل الهيئات التنظيمية في مختلف البلدان على توسيع نطاقها التنظيمي تدريجيًا إلى مستوى قنوات الدفع.
على سبيل المثال، واصلت هيئة السوق المالية الفرنسية التحذير من مخاطر منصات الاستثمار الزائفة لسنوات عديدة، وعملت بنشاط على الترويج لحملة مكافحة الاحتيال من خلال قنوات الدفع؛
وقد رفعت لجنة تداول العقود الآجلة للسلع الأمريكية ولجنة الأوراق المالية والبورصات بشكل متكرر دعاوى قضائية ضد مؤسسات الطرف الثالث التي تقدم خدمات الدفع لمنصات احتيالية في السنوات الأخيرة؛ وبموجب “قانون مرونة العمليات الرقمية” التابع للاتحاد الأوروبي وإطار اللوائح الجديدة لمكافحة غسيل الأموال، استمرت أيضًا مسؤوليات الامتثال لمقدمي خدمات الدفع في الزيادة.
من المفهوم أن Worldpay كانت في السابق قسم أعمال الدفع في Royal Bank of Scotland. وبعد سنوات من التطوير، أصبحت الشركة الرائدة على مستوى العالم في تقديم خدمات الدفع عبر الحدود، حيث تغطي أعمالها عشرات البلدان والمناطق حول العالم.
ومن الجدير بالذكر أن Worldpay أكملت تغييرًا كبيرًا في الأسهم منذ وقت ليس ببعيد من هذا العام.
في يناير 2026، أعلنت شركة التكنولوجيا الأمريكية Global Payments عن استكمال استحواذها على Worldpay، حيث تجاوز إجمالي قيمة الصفقة 24 مليار دولار أمريكي.
هذه المرة، تمت معاقبة Worldpay بسبب قضية احتيال في مجال الاستثمار في العملات الأجنبية، والتي جلبت بلا شك بعض التحديات لتطورها المستقبلي ودقت أيضًا ناقوس الخطر بشأن الامتثال لصناعة الدفع عبر الحدود بأكملها.
