أصدرت سجلات قضايا الإنفاذ الصادرة عن هيئة السلوك المالي البريطانية (FCA) لعام 2025 إشارة واضحة للإشراف الصارم على صناعة الدفع البريطانية ومسار التكنولوجيا المالية.
وتجاوز إجمالي الغرامات التي أصدرها الديوان على مدار العام 124 مليون جنيه، وكانت معظم العقوبات تتعلق بمكافحة غسيل الأموال وضعف أداء إدارة الجرائم المالية.
تم إصدار أكبر ثلاث غرامات منفردة لهذا العام على التوالي: تم تغريم جمعية البناء الوطنية بمبلغ 44 مليون جنيه إسترليني، وتم تغريم بنك باركليز بمبلغ 39 مليون جنيه إسترليني، وتم تغريم بنك مونزو الرقمي بمبلغ 21 مليون جنيه إسترليني.
في القضايا الجزائية الثلاث المذكورة أعلاه، وجدت هيئة السلوك المالي البريطانية أن المؤسسات لديها مشاكل مشتركة مثل الثغرات في نظام مراقبة المعاملات، وعدم بذل العناية الواجبة للعملاء، والحوكمة الداخلية للشركات أوجه القصور. ومن بينها، جذبت قضية تغريم مونزو اهتمامًا كبيرًا في صناعة التكنولوجيا المالية. باعتباره بنكًا رقميًا محليًا، فقد فشل التقدم المحرز في بناء نظام الامتثال ومراقبة المخاطر في مواكبة التوسع السريع في حجم العملاء.
يعد هذا أيضًا خطرًا شائعًا لشركات الدفع سريعة التوسع.
لقد أوضحت الهيئات التنظيمية أنه حتى في حالة عدم حدوث حالة فعلية لغسل الأموال في المؤسسة، طالما أن هناك عيوب في نظام الرقابة الداخلية وآلية إدارة المخاطر والرقابة، يمكن للجهة التنظيمية تنفيذ القانون والعقوبة وفقًا للقانون.
ويشجع هذا الموقف التنظيمي الصناعة بأكملها على زيادة الاستثمار في موارد الامتثال.
يستمر التوظيف في مناصب الامتثال في الارتفاع
تظهر بيانات الصناعة أن حجم التوظيف في مناصب المخاطر والامتثال في صناعة التكنولوجيا المالية البريطانية سيزداد للعام الثالث على التوالي في عام 2025. ويشير تقرير الصناعة الصادر عن Morgan McKinley إلى أن المناصب المتعلقة بمنع الجرائم المالية ومكافحة الاحتيال أصبحت أسرع قطاعات وظائف الامتثال نموًا؛
اعتبارًا من عام 2026، ستستضيف لندن ما يقرب من ثلاثة أرباع الوظائف الشاغرة في مجال التكنولوجيا المالية في المملكة المتحدة.
أصبح مسؤول الإبلاغ عن مكافحة غسيل الأموال (MLRO) منصبًا أساسيًا ورئيسيًا في الصناعة.
وفقًا للوائح التنظيمية المحلية البريطانية، يجب أن تتم الموافقة على مؤهلات مسؤول الإبلاغ عن مكافحة غسيل الأموال من قبل هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة.
ويتحملون المسؤولية الشخصية عن الأداء وفقًا لنظام شهادات الأداء والمؤهلات التنفيذية. إنهم مسؤولون بشكل أساسي عن تنسيق أعمال مراقبة مكافحة غسيل الأموال، والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة، والتواصل مع الهيئات التنظيمية.
بالنسبة لشركات الدفع التي يتجاوز حجم أعمالها نطاق الموافقة المبدئية على الترخيص، فقد تغير تعيين مسؤول الإبلاغ عن مكافحة غسيل الأموال بدوام كامل من متطلب عملية تنظيمية إلى قرار أساسي على المستوى الاستراتيجي للشركة.
لقد حددت هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة المتطلبات التنظيمية بوضوح: يجب أن يتوافق هيكل إدارة الامتثال للشركات وتكوين مدير الامتثال عالي المستوى مع مستوى المخاطر الخاص بها، ونموذج الأعمال، والنطاق الجغرافي التشغيلي؛ لم تعد أطر الامتثال العامة المقولبة والتطبيقية تفي بمتطلبات الوصول التنظيمية.
أصبح تدفق مواهب الامتثال عبر الصناعات إلى مسار التكنولوجيا المالية اتجاهًا جديدًا
ظهر اتجاه توظيف جديد في الصناعة: بدأت شركات تكنولوجيا الدفع المالية في تقديم مواهب إدارة الامتثال من الصناعات الأخرى المنظمة بقوة.
تتمتع صناعة تجارة الطاقة بمراقبة كاملة للمعاملات، والامتثال للعقوبات، ونظام التنسيق التنظيمي عبر الحدود، والقدرات المهنية التي تتقنها مواهب الامتثال للصناعة، والتي يمكن أن تتكيف بسلاسة مع احتياجات التحكم في المخاطر لشركات الدفع بموجب النظام التنظيمي لهيئة الرقابة المالية البريطانية.
تؤكد التعيينات الأخيرة لموظفي الشركات هذا الاتجاه في الصناعة. قامت مؤسسة المدفوعات العالمية Breinrock مؤخرًا بتعيين Dagmara Demczyk كرئيسة للامتثال ورئيسة لمكافحة غسيل الأموال في المملكة المتحدة. وقد عمل هذا المدير التنفيذي في عدد من شركات تجارة الطاقة الكبرى ومؤسسات الوساطة المالية وشركات الخدمات المالية في الماضي، ويشارك بعمق في مجالات إدارة الامتثال ومراقبة مخاطر المعاملات.
تعكس تعديلات الموظفين هذه اتجاه التحول العام لتوظيف المواهب في شركات الدفع البريطانية: ستخرج الشركات من دوائر المواهب المتأصلة في صناعات الدفع والخدمات المصرفية وستقوم بتعيين مديرين تنفيذيين للامتثال من ذوي الخبرة في التنسيق التنظيمي المعقد عبر الصناعة.
من المتوقع أن يستمر الضغط التنظيمي للصناعة في الزيادة
تتوقع الصناعة أن تستمر متطلبات الامتثال التنظيمية التي تواجهها مؤسسات الدفع البريطانية في التشديد.
ستدخل اللوائح الجديدة المتعلقة بحماية أموال العملاء الصادرة عن هيئة السلوك المالي البريطانية لمؤسسات الدفع ومؤسسات النقود الإلكترونية حيز التنفيذ رسميًا في منتصف عام 2026؛
سيتم تنفيذ قيود الامتثال لقانون الذكاء الاصطناعي في الاتحاد الأوروبي لأنظمة الذكاء الاصطناعي المالية عالية المخاطر في أغسطس 2026. بالإضافة إلى ذلك، تخطط المملكة المتحدة لتقديم نسخة جديدة من مشروع القانون في نهاية عام 2026، وفي ذلك الوقت قد تصبح هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة الهيئة التنظيمية الوحيدة لمكافحة غسيل الأموال لمؤسسات الخدمة المهنية المحلية.
بالنسبة لمقدمي خدمات الدفع عبر الحدود الذين لديهم تواجد في ولايات قضائية متعددة، فإن تنفيذ عدد من اللوائح الجديدة يؤكد الاتجاه الأساسي للصناعة: لم يعد عمل الامتثال بمثابة عمل داعم خلفي يمكن أن يقلل التكاليف، ولكنه قدرة تشغيل أساسية تحدد بشكل مباشر مؤهلات ترخيص الشركة، والوصول إلى الأسواق، وقدرات توسيع الأعمال.
