في السياق الحالي الذي يتسم بتسريع تدويل الرنمينبي، أصبح مجال المدفوعات عبر الحدود هو محور التركيز.
ظهرت العديد من الشركات في سوق الدفع عبر الحدود بمزاياها المبتكرة.
أولاً، دعونا نلقي نظرة على المؤسسة الأساسية للتخليص الجمركي عبر الحدود. يتمتع البنك الصناعي والتجاري الصيني (601398.SH)، باعتباره بنك التشغيل الأساسي لنظام CIPS، بالعديد من المزايا الفريدة.
إنه بنك صيني يتمتع بأكبر شبكة مقاصة خارجية بالرنمينبي في العالم، وقد احتل منذ فترة طويلة المرتبة الأولى في العالم من حيث حجم تسوية الرنمينبي وحجم المقاصة عبر الحدود.
لقد أدى الحل المالي الشامل عبر الحدود “Chunxu Action 2026” بالرنمينبي الذي أطلقته إلى إنشاء نظام خدمة متكامل لتسوية الرنمينبي والاستثمار والتمويل والتحوط في أسعار الصرف عبر الحدود والذي يغطي العالم، وهو الناقل الأساسي لـ تدويل الرنمينبي. وفي الوقت نفسه، شاركت بعمق في مشاريع ابتكار الدفع الوطنية عبر الحدود مثل جسر العملة الرقمية للبنك المركزي متعدد الأطراف (mBridge)، لتحقيق العملية الكاملة لتسوية الرنمينبي الرقمي عبر الحدود.
كفاءة التسوية أعلى بنسبة تزيد عن 80% من نظام سويفت التقليدي. كما قامت ببناء أكبر شبكة مقاصة خارجية بالرنمينبي في العالم، تغطي أكثر من 60 دولة ومنطقة، وترتبط مباشرة بأنظمة مقاصة البنك المركزي في 17 دولة، لتصبح المحور الأساسي لمقاصة الرنمينبي العالمية عبر الحدود.
لا ينبغي الاستهانة بشركة Lakala (300773.SZ)، الشركة الرائدة في مجال المدفوعات المرخصة عبر الحدود من طرف ثالث.
إنها واحدة من الدفعة الأولى من المؤسسات المشاركة بشكل مباشر في CIPS، وهي مؤسسة الدفع المستقلة الوحيدة من طرف ثالث في الصين التي تمتلك بطاقة أجنبية كاملة العلامة التجارية وتكتسب مؤهلات تجارية، ومؤسسة أساسية في مسار دفع التجارة الإلكترونية عبر الحدود.
يتيح حل الارتباط الكامل للتسوية الرقمية بالرنمينبي عبر الحدود الذي أنشأته الشركة أن تكون رسوم الدفع عبر الحدود منخفضة تصل إلى 0.1%، ويمكن استلام الدفعة في أسرع وقت يصل إلى 8 ثوانٍ. التكلفة الإجمالية أقل بنسبة تزيد عن 90% من نموذج “سويفت” التقليدي، مما يحل نقاط الضعف الأساسية في الصناعة المتمثلة في “المعدلات المرتفعة وبطء الوصول” للمدفوعات عبر الحدود.
ترتبط بشكل مباشر بأنظمة المقاصة للبنوك المركزية في 17 دولة، وتغطي أكثر من 100 دولة ومنطقة و37 عملة حول العالم، وقد قامت ببناء شبكة دفع عبر الحدود كاملة السيناريو. وفي الأرباع الثلاثة الأولى من عام 2025، وصل حجم معاملات الدفع عبر الحدود إلى 60.2 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 77.56%. وصلت حصة سوق مدفوعات التجارة الإلكترونية عبر الحدود إلى 43%، لتحتل المرتبة الأولى في هذه الصناعة.
كما أطلقت بشكل مبتكر خدمات متكاملة للتجارة الإلكترونية عبر الحدود تتمثل في “تحصيل ودفع العملات الأجنبية + تسوية العملات الأجنبية وبيعها + الإقرار الضريبي” لتحقيق حلقة رقمية مغلقة لعملية التجارة عبر الحدود بأكملها وتقليل عتبة التسوية عبر الحدود بشكل كبير لمؤسسات التجارة الخارجية الصغيرة والمتوسطة الحجم.
تُعد شركة CNPC Capital (000617.SZ)، هدفًا نادرًا لتسوية الطاقة عبر الحدود، وهي عبارة عن منصة قابضة مالية مركزية تابعة لشركة CNPC. ويعد بنك كونلون التابع له، القناة الأساسية لتسوية تجارة الطاقة بالرنمينبي بين الصين وروسيا والشرق الأوسط، وهو أحد أوائل المشاركين المباشرين في CIPS.
وهو يحتكر المسار الأساسي لتسوية الطاقة المحلية عبر الحدود بالرنمينبي، وهو الكيان المصرفي الوحيد في الصين الذي يمتثل لتسوية النفط الصيني الإيراني بالرنمينبي.
وتتجاوز حصة السوق من تسوية الرنمينبي للطاقة في الشرق الأوسط 45%، وسيتجاوز حجم التسوية عبر الحدود في عام 2024 500 مليار يوان. 
إطلاق تجريبي لتسوية الطاقة الرقمية عبر الحدود بالرنمينبي، وتنفيذ العملية الكاملة للتسوية الرقمية لتجارة النفط الخام بالرنمينبي في البلدان المصدرة للطاقة مثل المملكة العربية السعودية وروسيا، وضغط وقت التسوية التقليدية عبر الحدود من يومين إلى ساعة واحدة، وخفض رسوم المناولة بنسبة 2/3، وحل نقاط الضعف المتعلقة بالكفاءة والتكلفة في تسوية تجارة الطاقة عبر الحدود.
بناء شبكة دفع عبر الحدود تغطي أكثر من 30 عملة و15 دولة على طول “الحزام والطريق”. بالاعتماد على موارد سلسلة الصناعة الكاملة لشركة PetroChina، سنقوم بإنشاء نظام خدمة متكامل لـ “تجارة الطاقة + التسوية عبر الحدود + تمويل سلسلة التوريد”، مع موارد مؤسسة مركزية غير قابلة للتكرار وحواجز ترخيص.
Sifang Jingchuang (300468.SZ)، مزود الخدمة الأساسي للبنية التحتية لتكنولوجيا الدفع عبر الحدود، هي شركة التكنولوجيا المالية الوحيدة من فئة A-share التي تشارك بعمق في البناء الكامل لجسر العملة الرقمية متعدد الأطراف للبنك المركزي (mBridge) ومؤسسة أساسية في تكنولوجيا blockchain للدفع عبر الحدود.
قيادة التطوير الأساسي لطبقة بروتوكول العقود الذكية لمشروع mBridge، وإنشاء أول نظام تكنولوجي أساسي لتسوية العملات الرقمية عبر الحدود متعدد الأطراف في العالم، ودعم المعاملات عبر الحدود لعملات 56 دولة، مع إنتاجية معاملات تبلغ 5000 معاملة في الثانية، وزيادة كفاءة التسوية بأكثر من 90٪ مقارنة بنظام SWIFT، وتحقيق تسوية أقل من ثانية للمدفوعات عبر الحدود.
وهو يوفر تحويلاً كاملاً للعملية لنظام CIPS، وتحويل رسائل الدفع عبر الحدود، والدعم الفني لتسوية blockchain للبنوك الستة الرئيسية المملوكة للدولة بما في ذلك البنك الصناعي والتجاري الصيني (ICBC) وبنك الصين. وقد وصل حجم المعالجة السنوية لنظام الدفع عبر الحدود المطور إلى تريليون يوان.
وهو مزود الخدمة الأساسي لترقية أنظمة الدفع المصرفية عبر الحدود. تم إطلاق حل العقود الذكية المبتكر للامتثال للمدفوعات عبر الحدود ومكافحة غسل الأموال لتحقيق إمكانية التتبع والإشراف على عملية المعاملات عبر الحدود بأكملها وتقليل مخاطر الامتثال للمدفوعات عبر الحدود بشكل كبير.
وقد تم تنفيذه في العديد من البلدان الواقعة على طول “الحزام والطريق”.
توفر شركة Changliang Technology (300348.SZ)، باعتبارها الشركة الرائدة عالميًا في الأنظمة الأساسية المصرفية ومزود الخدمة الأساسية لأنظمة CIPS، خدمات ترقية النظام لأكثر من 70% من البنوك المشاركة مباشرة في CIPS.
بناء نظام أساسي مصرفي محلي عبر الحدود، وتحقيق الاتصال السلس بين قنوات CIPS وSWIFT المزدوجة، ودعم المقاصة في الوقت الفعلي متعدد العملات ورقمنة عملية التسوية عبر الحدود بأكملها، وقد غطت أكثر من 60 بنكًا محليًا، وفازت بعطاءات مشاريع أنظمة الدفع عبر الحدود للعديد من البنوك المركزية الخارجية مثل البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة وسلطة النقد في هونغ كونغ.
ومن خلال مشاركتها العميقة في مشروع جسر العملة الرقمية التابع لسلطة النقد في هونغ كونغ، أطلقت نظامًا أساسيًا للدفع عبر الحدود يتكيف مع سوق الرنمينبي الخارجي لحل مشكلات التوافق بين الأنظمة متعددة العملات والأنظمة التنظيمية المتعددة للمدفوعات عبر الحدود. وهي مزود خدمة أساسي لبناء أنظمة عبر الحدود للبنوك الصينية المتوجهة إلى الخارج.
يمكن لهندسة الخدمات الصغيرة المبتكرة للدفع عبر الحدود أن تحقق تكرارًا سريعًا وترقية منخفضة التكلفة لنظام البنك عبر الحدود، وتقصير دورة تنفيذ إرساء البنوك لنظام CIPS بشكل كبير، وتحتل حصة الصناعة في السوق الصدارة بقوة.
تعد Xinyada (600571.SH) شركة رائدة في مجال تكنولوجيا المعلومات المالية ومراقبة مخاطر الدفع عبر الحدود، وقد شاركت بعمق في مجال التكنولوجيا المالية لأكثر من 20 عامًا.
تم بناء نظام دفع كامل العمليات عبر الحدود حصريًا لتجارة النفط الخام بين الصين وإيران لصالح بنك كونلون، حيث قام بدمج تكنولوجيا توزيع المفتاح الكمي بشكل مبتكر ونظام التحكم في مخاطر الدفع عبر الحدود، مع معدل نجاح في مقاومة الهجمات السيبرانية يتجاوز 99.9%، وحل نقاط الضعف المتعلقة بالأمن والامتثال لمدفوعات الطاقة عبر الحدود.
تم إطلاق الحل المالي عبر الحدود DCS AI بالاشتراك مع هواوي، وقد حقق اختراقات تكنولوجية في سيناريوهات مثل المراجعة الذكية للمستندات للمدفوعات عبر الحدود، وفحص مكافحة غسيل الأموال، ومراجعة الامتثال. لقد قامت بتقصير وقت مراجعة الامتثال للمدفوعات عبر الحدود من ساعتين إلى 5 دقائق، مع معدل دقة مراجعة يزيد عن 99.5%. وقد خدم أكثر من 100 بنك ومؤسسة مالية.
يدعم نظام تحويل رسائل الدفع عبر الحدود الذي تم تطويره ذاتيًا التحويل التلقائي لتنسيقات الرسائل لأنظمة المقاصة العالمية السائدة، مما يتيح التكامل السلس بين CIPS وSWIFT وSEPA وغيرها من الأنظمة، مما يقلل بشكل كبير من تكاليف إنشاء أنظمة الدفع عبر الحدود للبنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم.
Small Commodity City (600415.SH)، منصة الدفع الرائدة في سيناريوهات الأعمال عبر الحدود، هي أكبر منصة لتجارة السلع الصغيرة في العالم. تعد منصة Chinagoods الخاصة بها الناقل الرقمي الأساسي لتجارة Yiwu عبر الحدود ومشاركًا مباشرًا في نظام CIPS.
إنشاء حلقة رقمية مغلقة كاملة الارتباط لـ “تجارة المشتريات في السوق + الدفع عبر الحدود + تسوية ومبيعات الصرف الأجنبي”. وترتبط منصتها Chinagoods مباشرة بنظام CIPS، مما يوفر حلول دفع شاملة عبر الحدود لـ 2.1 مليون مشتري حول العالم. وفي عام 2025، سيزيد حجم المعاملات عبر الحدود بأكثر من 45% على أساس سنوي.
أطلقت بشكل مبتكر “نموذج ييوو” لتسوية التجارة عبر الحدود بالرنمينبي، وأطلقت خدمات دفع عبر الحدود منخفضة العتة ومنخفضة التكلفة لتجار التجارة الخارجية الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر، وتحقيق تسوية T + 0 عبر الحدود، وخفض رسوم المناولة بنسبة 60٪ مقارنة بمتوسط الصناعة، وحل مشاكل التسوية الصعبة وعالية التكلفة عبر الحدود للتجار الصغار والمتوسطة الحجم.
يتيح تنفيذ المشروع التجريبي للتسوية التجارية الرقمية عبر الحدود بالرنمينبي (RMB) العملية الكاملة للدفع الرقمي بالرنمينبي (RMB) والتسوية وإمكانية تتبع تجارة المشتريات في السوق. إنه أول مشروع تنفيذي كامل السيناريو في البلاد للتسوية الرقمية عبر الحدود للرنمينبي لتجارة المشتريات في السوق.
تعتبر شركة Principal Century (688201.SH)، الشركة الرائدة في مجال أمن وتشفير الدفع عبر الحدود، الشركة الرائدة في مجال أمن كلمات المرور المالية المحلية ومزود الخدمة الأساسية للخوارزمية السرية الوطنية لنظام CIPS.
وهو يوفر دعمًا كاملاً للخوارزمية السرية الوطنية لنظام CIPS، ويطلق بشكل مبتكر حلول تشفير توزيع المفتاح الكمي للدفع عبر الحدود، ويحقق تشفيرًا شاملاً لرسائل المعاملات عبر الحدود، ويغطي أكثر من 80٪ من المؤسسات المشاركة غير المباشرة في CIPS. وهي المورد الأساسي لتشفير أمان الدفع عبر الحدود.
تتيح بوابة تشفير الامتثال للدفع عبر الحدود التي تم تطويرها ذاتيًا أن تكون عملية المعاملات عبر الحدود بأكملها قابلة للتتبع والتدقيق، وتلبي المتطلبات التنظيمية لمكافحة غسيل الأموال والامتثال للعديد من البلدان حول العالم. وقد تم تنفيذه في أنظمة الدفع عبر الحدود للعديد من البنوك المملوكة للدولة والبنوك المساهمة.
تم إطلاق وحدة تشفير الأجهزة التي تتكيف مع مدفوعات الرنمينبي الرقمية عبر الحدود لحل مصادقة الهوية وأمن البيانات وحماية الخصوصية في المعاملات الرقمية بالرنمينبي عبر الحدود، وهي المنشئ الأساسي لنظام أمان الدفع الرقمي عبر الحدود بالرنمينبي.
