في الآونة الأخيرة، أطلقت مؤسسات الدفع المحلية الرائدة عبر الحدود بشكل مكثف تخطيطات خارجية مهمة. فمن ناحية، حققت Lianlian Digital وPingPong على التوالي اختراقات تجارية جديدة في الشرق الأوسط وجنوب شرق آسيا. وقد حصل البعض على تراخيص وتعاون البعض الآخر.
من ناحية أخرى، تسارعت “إجراءات ربط الأعمال والسفر” التابعة لشركة Ant International في منطقة أبيك مرة أخرى، مع ارتفاع عدد المعاملات بنسبة 180٪.
تعتقد الصناعة أن اللاعبين الرائدين في مجال الدفع عبر الحدود قد أسسوا بسرعة موطئ قدم في الأسواق الناشئة من خلال الاعتماد على استراتيجيات خارجية مختلفة مثل البنية التحتية المرخصة والتعاون الاستراتيجي الحلقات البيئية المغلقة. وهذا أيضًا هو المسار السائد لمؤسسات الدفع المحلية عبر الحدود للذهاب إلى الخارج ومثال لهذه الصناعة. وفي المستقبل، سوف تقدم سوق المدفوعات نمطاً متعدد الطبقات يتركز فيه القلة المحلية ويتعايش فيه التنوع العالمي.
التوظيف المكثف للمؤسسات الرائدة
انطلاقًا من أحدث اتجاهات الصناعة، قام كبار اللاعبين بتحركات خارجية متكررة في الأيام الأخيرة، ولكل منهم تركيزه الخاص. خصائص التخطيط المتمايزة واضحة جدًا.
على سبيل المثال، أعلنت شركة Lianlian Digital مؤخرًا رسميًا عن حصولها على ترخيص دفع من النوع ثلاثي الأبعاد صادر عن سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA)، مما يعني أيضًا أن المؤسسة قد فتحت مرحلة جديدة من الامتثال والعمليات المرخصة في سوق الشرق الأوسط.
بعد الحصول على الترخيص، وبالاعتماد على المؤهلات ذات الصلة، ستقوم Lianlian Digital ببناء بنية تحتية مالية محلية، وربط البنوك المحلية لفتح حسابات أموال العملاء، وزيادة تعزيز قدرات معالجة الأموال والتسوية عبر الحدود في الشرق الأوسط. وفي الوقت نفسه، يمكنه أيضًا دعم العلاقة بين تحصيل الأموال والدفع وإدارة نظام الحسابات وتدفقات رأس المال عبر الحدود في الشرق الأوسط. وهذه فائدة كبيرة للشركات الصينية لتوسيع سوق الشرق الأوسط ولشركات الشرق الأوسط لربط التجارة العالمية.
اعتبارًا من الآن، ارتفع عدد تراخيص الدفع والمؤهلات ذات الصلة التي تحتفظ بها Lianlian Digital إلى 68 عالميًا، وتغطي العديد من الأسواق المهمة مثل البر الرئيسي للصين وهونج كونج وسنغافورة والولايات المتحدة والمملكة المتحدة ولوكسمبورغ وتايلاند وإندونيسيا وكندا.
بخلاف تخطيط Lianlian الذي تم إنشاؤه ذاتيًا، اختارت PingPong استخدام التعاون الاستراتيجي للاستفادة من توسع السوق الإقليمي وتوصلت إلى تعاون مع مجموعة Kasikornbank Group (KBank)، أحد البنوك التجارية الأربعة الكبرى في تايلاند.
وذكر الطرفان أنهما سيعملان معًا على تطوير خدمات الدفع عبر الحدود الشاملة والسيناريو الكامل، والتركيز على احتياجات شركات التجارة الخارجية المتوجهة إلى الخارج، وتوفير الدعم المالي للعمليات العالمية والإقليمية للشركات.
وتعتبر الصناعة هذا أيضًا نموذجًا للتعاون خفيف الوزن لاختراق الأسواق الأساسية في جنوب شرق آسيا بسرعة.
تركز Ant International على مسار التنمية البيئية للمنصة. وفي بداية العام، أطلقت مجموعة آنت “إجراء اتصال الأعمال والسفر في أبيك” لدعم الربط البيني الإقليمي وتنمية التجارة الرقمية من جانبين: تسهيل المدفوعات الداخلية وتسهيل تمويل التجارة.
في أبريل من هذا العام، وبتوجيه من بنك الشعب الصيني، دعمت Ant International إطلاق الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة عبر الحدود بين الصين وفيتنام، وتعاونت مع UnionPay لإطلاق الربط البيني عبر الحدود بين نظام الدفع برمز QR الوطني QRIS في إندونيسيا والنظام البيئي للدفع الصيني.
تشير البيانات إلى أنه خلال السنوات الثلاث الماضية، ارتفع عدد عمليات الشراء وعدد سياح المحفظة التعاونية لـ Alipay+ في دول أبيك بنسبة 150% و115% على التوالي.
وخاصة في دول APEC في جنوب شرق آسيا، حيث تركز Ant International جهودها، ارتفع عدد المعاملات بنسبة 180%، وزاد عدد الدافعين بنسبة 145%.
وأصبحت الدول الخمس الأعضاء في أبيك، إندونيسيا والبر الرئيسي للصين وماليزيا وكوريا الجنوبية وسنغافورة، هي الاقتصادات التي تتمتع بأسرع نمو في قيمة المعاملات وعدد المعاملات، مما يدفع النشاط الاستهلاكي والارتباط الاقتصادي في المنطقة.
ليس من الصعب أن نرى استمرار تسليط الضوء على المزايا الكبيرة للنظام البيئي للمنصة.
أين أقطاب النمو الجديدة في الصناعة؟
في العامين الماضيين، كان الدفع عبر الحدود كلمة ساخنة، وتدفقت عليه العديد من المؤسسات، لكن أساليب كل منها مختلفة.
لا يزال الترخيص هو العتبة الأساسية.
“لدى كيانات الصناعة المختلفة طرق مختلفة للتعزيز في هذه المرحلة. يحصل بعضها على تراخيص محلية لبناء أنظمة التشغيل الخاصة بها وفهم الجوانب الأساسية لتسوية الأموال بقوة. وتتعاون بعض المؤسسات مع المؤسسات المحلية وتستفيد من القنوات الحالية لتنفيذ الأعمال بسرعة، بهدف نشر شبكات الخدمات المحلية بسرعة. والاعتماد على سيناريوهات حركة المرور الحالية لبناء الخدمات. “لا يمكن تحقيق بيئة الأعمال، التي تعتمد على ربط النظام للاستفادة بشكل مستمر من حجم المعاملات، إلا من خلال مؤسسات النظام الأساسي مثل Ant، لأنه يمكن جني الأموال بطرق أخرى.” وعلق وانغ بنغبو، كبير المحللين في شركة Broadcom Consulting، بأن ظروف الموارد الخاصة بكل شركة وخطط التطوير مختلفة، مما أدى إلى أساليب تخطيط مختلفة، والتي يمكن أن تعزز تطوير الأسواق الخارجية.
وقال وانغ بينغبو أيضًا أنه بالمقارنة مع السنوات السابقة، شهد سوق الدفع عبر الحدود الحالي أيضًا العديد من التغييرات الأساسية، فمن ناحية، أصبح الإشراف أكثر صرامة وزادت متطلبات الامتثال في العديد من الأماكن حول العالم ومن ناحية أخرى، أصبحت التكنولوجيا ترقيات الكفاءة القائمة على التكنولوجيا، وتعميم التحكم في المخاطر، ومقاصة blockchain والمدفوعات عبر الهاتف المحمول، وتعزيز توقيت المعاملات وخفض التكلفة؛
بالإضافة إلى ذلك، تم تمييز هيكل الطلب، وارتفع الطلب على التجارة الإلكترونية عبر الحدود، وسفر الأعمال والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر، وامتدت السيناريوهات من الدفع الفردي إلى الخدمات المالية الشاملة والخدمات المحلية هناك اتجاهان رئيسيان في الصناعة الحالية: أولاً، تم اختراق الذكاء الاصطناعي بعمق في جميع السيناريوهات، وأصبحت القدرات التقنية هي الإنتاجية الأساسية لمؤسسات الدفع، وتم تحسين التحكم في المخاطر والقنوات والاستقرار التشغيلي بشكل شامل؛
وثانيًا، يتحول تركيز الأعمال من الجانب C إلى الجانب B مع انتقال الصناعات المحلية إلى الخارج وانتقال القدرة الإنتاجية إلى الخارج، ينفجر الطلب على تدفق رأس المال وتدفق المعلومات وتمويل سلسلة التوريد المقابلة للتجارة بين الشركات بسرعة، ليصبح قطب نمو جديدًا في الصناعة.
بالنسبة لهيكل الصناعة المستقبلي، يعتقد سو شياو روي أنه من المتوقع أن يظهر اللاعبون المحليون الرائدون عبر الحدود اتجاهًا أوليغاركيًا في المستقبل، ولكن بالنظر إلى السوق العالمية، فإن كيانات المنافسة في السوق من مختلف البلدان والمناطق والمسارات المختلفة قد تمثل حالة من التعايش المتنوع في مشهد الصناعة ستشمل ما إذا كانت الحواجز أمام التراخيص عالية القيمة يمكن أن تستمر في التراكم، وما إذا كان من الممكن أن يستمر اتساع وعمق خدمات B2B، وما إذا كان يمكن تعزيز قدرات التكنولوجيا والذكاء الاصطناعي بشكل فعال.
تستخدمها المؤسسات
“من المستحسن أن تعطي المؤسسات الأولوية لتوحيد مؤهلات الامتثال العالمية، والتركيز على ترتيب تراخيص الأسواق الناشئة ذات الإمكانات العالية، وبناء أنظمة امتثال محلية؛ بالإضافة إلى ذلك، يجب عليها تعزيز بناء القدرات التقنية، والاستثمار في التحكم في مخاطر الذكاء الاصطناعي، وتحسين كفاءة المعاملات ومستويات الأمن، وكذلك تعزيز التخطيط البيئي، ودمج الموارد الأولية والنهائية على أساس مزاياها الخاصة، وتوسيع الخدمات الشاملة مثل الدفع والتسوية والتمويل. قال وانغ بنغبو.
