في الماضي، كانت التحويلات المالية إلى الخارج تستغرق فترة قصيرة تصل إلى ثلاثة أيام وقد تصل إلى أسبوع واحد، وكانت الرسوم تُخصم على مستويات مختلفة.
في الوقت الحاضر، وبمساعدة تقنية blockchain، تستغرق التحويلات المالية بضع دقائق فقط، وتصل بسرعة وبرسوم منخفضة.
تعمل ثورة الدفع عبر الحدود هذه على تغيير عادات التحويلات المالية لمئات الملايين من الأشخاص.
هناك ثلاث نقاط ضعف رئيسية في التحويلات المالية التقليدية عبر الحدود. أولا، إنه بطيء، وعادة ما يستغرق من 3 إلى 5 أيام عمل، أو حتى أسبوع؛
ثانيًا، أنها باهظة الثمن، حيث تكلف رسوم المناولة بالإضافة إلى استقطاعات البنك الوسيط عادة ما بين 10 إلى 30 دولارًا أمريكيًا؛ والثالث: أنه مبهم، ولا يعرف المرسل مكان المال.
ويتجاوز حجم التحويلات العالمية السنوية عبر الحدود 700 مليار دولار أمريكي، وتتجاوز رسوم المناولة التراكمية 10 مليارات دولار أمريكي. هذه هي الأموال التي حصل عليها المحولون بشق الأنفس.
إن جوهر blockchain هو دفتر أستاذ موزع لامركزي لا يمكن التلاعب به ويمكن تتبعه بالكامل.
عند تطبيقه على التحويلات المالية عبر الحدود، فإنه يتمتع بميزة الوصول في الوقت الفعلي ويمكنه تجاوز طبقات المقاصة الخاصة بـ SWIFT؛ يمكنها تقليل الرسوم وخصومات البنوك الوسيطة؛ كما أنها شفافة ويمكن تتبعها، ويمكن تتبع كل معاملة.
وتشمل مزاياها الأساسية خدمة التحويل من نقطة إلى نقطة، من المرسل إلى المستفيد دون الحاجة إلى بنوك وسيطة متعددة؛ 7 × 24 ساعة دون قيود على ساعات عمل البنك؛ يتم تسجيل كل خطوة.
هناك العديد من اللاعبين في مجال المدفوعات عبر الحدود.
Ripple هي أكبر شبكة دفع عبر الحدود في العالم، حيث تقوم بمعالجة المدفوعات عبر الحدود في أكثر من 50 دولة و70 عملة. وهي تتعاون مع Bank of America وSantander وStandard Chartered Bank وغيرها، وتدعي أنها تعالج أكثر من 15000 معاملة في الثانية.
على سبيل المثال، قامت شركة الدفع عبر الهاتف المحمول البرازيلية بتمكين شركة ريبل، مما أدى إلى تقصير وقت التحويلات عبر الحدود من 3 إلى 5 أيام إلى بضع دقائق؛ تعاونت شركة SBI Ripple Asia اليابانية مع بنك تايلاند لإجراء تحويلات مالية فورية بين اليابان وكوريا الجنوبية.
WorldCoin هو مشروع عملة مشفرة أسسته مؤسسة سوروس. هدفها هو جعل التحويلات المالية عبر الحدود سهلة مثل إرسال بريد إلكتروني. وهو مدعوم من قبل أكثر من 150 دولة وسيعمل على تسريع التوسع العالمي في عام 2025. ولديه ملايين المستخدمين ومبلغ معالجة شهري بمليارات الدولارات.
كان أداء اللاعبين الصينيين جيدًا أيضًا. تتعاون Ant Chain مع GCash في الفلبين لتحقيق خدمات التحويلات المالية في الوقت الفعلي عبر الحدود لملايين العمال في الخارج؛ وتجري العملة الرقمية للبنك المركزي (DCEP) استكشافًا تجريبيًا للدفع عبر الحدود لتحقيق إمكانية التشغيل البيني للمحفظة بين هونج كونج وماكاو؛
تتعاون UnionPay International مع شركات blockchain لإطلاق منتجات الدفع السريع عبر الحدود.
تحتوي تقنية Blockchain على عدة سيناريوهات تطبيقية محددة في مجال المدفوعات عبر الحدود. وفيما يتعلق بتحويلات العاملين في الخارج، هناك أكثر من 250 مليون عامل في الخارج في العالم، ويحولون أكثر من 500 مليار دولار أمريكي إلى مسقط رأسهم كل عام.
وتستغرق التحويلات المالية التقليدية عدة أيام إلى مسقط رأسهم وتتطلب رسوم معالجة مرتفعة.
ومع ذلك، من خلال blockchain، يمكن أن تصل التحويلات في غضون دقائق ويتم تخفيض رسوم المناولة بنسبة 50٪ – 80٪. على سبيل المثال، يمكن للعمال الفلبينيين تلقي التحويلات المالية من الولايات المتحدة في بضع ثوان فقط. فيما يتعلق بتسوية التجارة الإلكترونية عبر الحدود، تتمتع التجارة الإلكترونية التقليدية عبر الحدود بدورات طويلة لتحصيل المدفوعات ورسوم مرتفعة.
يمكن لـ Blockchain تحقيق الدفع في الوقت الفعلي وتقليل تكاليف التسوية. على سبيل المثال، يمكن لتجار Shopify تلقي الدفع في غضون ساعات قليلة من خلال جمع blockchain. عند دفع رسوم الدراسة في الخارج، فإن الطرق التقليدية لها رسوم معالجة عالية وبطء في الوصول.
يمكن أن تسمح تقنية Blockchain بتحويل الرسوم الدراسية مباشرة إلى حساب المدرسة، مما يؤدي إلى اختصار الوقت من أيام إلى دقائق.
بالمقارنة مع التحويلات المالية التقليدية، تتمتع تحويلات blockchain بمزايا واضحة.
يتم اختصار وقت الوصول من 3 إلى 5 أيام إلى بضع دقائق، ويتم تخفيض رسوم المناولة من 10 إلى 30 دولارًا أمريكيًا إلى 1 إلى 5 دولارات أمريكية، ويتم تغيير وقت الخدمة من أيام العمل إلى 7 × 24 ساعة، ويمكن التحقق من العملية بأكملها.
ومع ذلك، تواجه التحويلات المالية عبر الحدود أيضًا بعض التحديات، مثل مخاطر الامتثال، حيث أن كل دولة لديها سياسات تنظيمية مختلفة بشأن العملة المشفرة؛ متطلبات الامتثال لمكافحة غسيل الأموال (AML)؛ ولدى المؤسسات المالية التقليدية ثقة محدودة في تقنية blockchain؛ يستغرق تعليم المستخدم وقتًا؛ والمخاطر التقنية، مثل ازدحام شبكات blockchain، ونقاط الضعف في العقود الذكية، وما إلى ذلك.
تتميز مدفوعات blockchain عبر الحدود باتجاهات التطوير التالية في عام 2025: يتسارع الامتثال، وقد أدخل المزيد من البلدان أطر تنظيمية للدفع عبر blockchain، وتعمل البنوك التقليدية على تسريع تخطيطها؛ التكامل مع التمويل التقليدي، وتستكشف SWIFT تكامل blockchain، وتتعاون البنوك مع شركات blockchain؛ وتتنوع السيناريوهات، وتمتد من التحويلات إلى التسوية التجارية والاستثمار؛ يتم توسيع نطاق عمليات الدفع عبر الحدود بالعملة الرقمية للبنك المركزي، ويتم توسيع نطاق البرامج التجريبية عبر الحدود للعملة الرقمية بالرنمينبي، ويتم ربط العملات الرقمية للبنك المركزي في العديد من البلدان.
بالنسبة للأشخاص العاديين، إذا كانوا بحاجة إلى تحويلات مالية عبر الحدود، فيمكنهم مقارنة رسوم القنوات التقليدية وقنوات blockchain، واختيار مؤسسة رسمية مرخصة، وإجراء اختبار استثمار صغير أولاً.
إذا كنت ترغب في الاستثمار، فيمكنك الانتباه إلى أسهم مفهوم الدفع بتقنية blockchain، لكن الاستثمار في العملة المشفرة أمر محفوف بالمخاطر.
باختصار، على الرغم من أن التحويلات المالية عبر الحدود عبر تقنية blockchain لن “ترتفع وتنخفض” مثل عملة البيتكوين، إلا أنها تعمل بهدوء على تغيير نمط المدفوعات عبر الحدود، مما يوفر تجربة تحويل أسرع وأرخص للعمال في الخارج، وبائعي التجارة الإلكترونية عبر الحدود، وأولياء أمور الطلاب الدوليين، وما إلى ذلك.
