“للانطلاق عالميًا، ابدأ بالريادة أولًا.” يشهد قطاع المدفوعات عبر الحدود، مدفوعًا بازدهار التجارة العالمية والتوسع المتسارع للشركات الصينية في الخارج، فرصًا تنموية غير مسبوقة. ووفقًا لتقرير صادر عن مؤسسة فروست آند سوليفان، بلغ حجم سوق المدفوعات عبر الحدود في الصين 7.5 تريليون يوان في عام 2024، بمعدل نمو سنوي مركب قدره 20.8% على مدى السنوات الخمس المقبلة. في هذا السياق، لم تعد مؤسسات المدفوعات عبر الحدود، مثل ليانليان باي، وييكا، وبينغ بونغ، وكوغولينكس، وإكس ترانسفير، تكتفي بدور قنوات الدفع فحسب، بل تسعى جاهدة لتطوير خدماتها لتشمل سيناريوهات متنوعة، وخدمات متكاملة، وتوسع عالمي. ويُعدّ الحصول على التراخيص الخارجية خطوة حاسمة لهذه المؤسسات، إذ تُمثّل هذه التراخيص عتبة الدخول إلى سوق المدفوعات عبر الحدود. وفي السنوات الأخيرة، عملت هذه المؤسسات على توسيع شبكات امتثالها العالمية بشكل منهجي، مع التركيز على الحصول على تراخيص عالية القيمة في الأسواق الرئيسية. في مايو 2025، أعلنت شركة ييكا حصولها على ترخيص من هيئة تنظيم الاتصالات في أريزونا، الولايات المتحدة الأمريكية. وتحمل ييكا حاليًا مؤهلات تجارية ذات صلة في العديد من الأسواق الرئيسية، بما في ذلك هونغ كونغ وسنغافورة والولايات المتحدة. وتشير البيانات إلى أن حجم معاملات الدفع الخارجية لشركة ييكا في الربع الثالث من العام قد اقترب من 1.3 مليار يوان صيني، متجاوزًا إجمالي العام السابق. وفي مايو، أعلنت شركة بينغ بونغ رسميًا حصولها على موافقة رسمية من البنك المركزي الماليزي. وفي يونيو، حصلت بينغ بونغ على موافقة مبدئية من البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة. وتحمل الشركة حاليًا أكثر من 60 ترخيصًا وتصريحًا للدفع على مستوى العالم. وفي 8 مايو، أعلنت شركة إكس ترانسفير حصولها على ترخيص مؤسسة مالية إلكترونية صادر عن البنك المركزي الهولندي. ويُعد هذا مؤهلًا هامًا آخر حصلت عليه إكس ترانسفير في السوق الأوروبية، بعد حصولها على ترخيص واجهة برمجة التطبيقات (API) الصادر عن هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة. وفي نوفمبر 2025، أعلنت شركة ليانليان ديجيتال رسميًا عن إنشاء مقرها الرئيسي الخارجي في هونغ كونغ. أعلنت شركة ليانليان ديجيتال أن “مقرها الرئيسي في هونغ كونغ سيصبح مركزها الاستراتيجي وميدانًا لاختبار الابتكارات المتطورة التي تُعزز نطاقها العالمي”. وبحلول 30 يونيو 2025، امتدت تغطية خدمات ليانليان ديجيتال لتشمل أكثر من 100 دولة ومنطقة. وأوضح وانغ بنغبو، كبير المحللين في شركة برودكوم للاستشارات، أن الحصول على التراخيص عملية طويلة الأمد ومستمرة، حيث تواجه المؤسسات التي تفتقر إلى التراخيص صعوبة في التعاون مع البنوك المحلية أو ممارسة أعمالها من منظور الامتثال. وأضاف وانغ بنغبو: “من وجهة نظر مؤسسات الدفع الصينية، ومع استقرار سوق الاستحواذ المحلي إلى حد كبير، تُعد المدفوعات عبر الحدود مسارًا تنافسيًا لا مفر منه، والحصول على ترخيص شرط أساسي للتوسع”. ومن المعلوم أن الرسوم في الأسواق الخارجية، وخاصة الأسواق الناشئة، أعلى عمومًا من 3 إلى 5 مرات مقارنةً بالصين. وتوفر معاملات الشركات ذات القيمة العالية وتسويات الصرف الأجنبي مجالًا أوسع للتفاوض، ويُعد هامش الربح هذا قوة دافعة أساسية للمؤسسات التي تتجه نحو العالمية. وأشار سو شياوروي إلى أن الجغرافيا السياسية ستؤثر على أعمال مؤسسات الدفع في الخارج. لذا، يُعدّ الحصول على أكبر عدد ممكن من التراخيص عاملاً حاسماً لمؤسسات الدفع عبر الحدود لتنويع المخاطر الإقليمية. يشهد قطاع الدفع عبر الحدود تحولاً جذرياً مدفوعاً بالاحتياجات المتطورة للبائعين. ركزت المؤسسات الأولى في المقام الأول على “الرسوم المنخفضة والدفع السريع”، ولكن مع تحوّل البائعين من مجرد “توزيع السلع” إلى “بناء العلامات التجارية”، تطورت متطلباتهم لخدمات الدفع لتشمل إدارة شاملة للأموال ودعماً تشغيلياً مُخصصاً. يدعم حل الإدارة المتكامل العالمي من PingPong تحصيل المدفوعات المجمعة في الواجهة الأمامية، وتجميع الأموال في الواجهة الوسطى، ومدفوعات سلسلة التوريد في الواجهة الخلفية، مما يُمكّن الشركات من تحقيق إدارة عالمية مرئية للأموال. دأبت العلامة التجارية الاستهلاكية Wallace على اتباع استراتيجية “نظام موحد عالمياً” منذ توسعها الخارجي. ومن خلال إنشاء مركز بيانات عالمي في الصين ونشر وحدات فرعية في مناطق رئيسية، تُحقق الشركة مرونة في التكيف مع لغات متعددة، ومناطق زمنية مختلفة، ووحدات امتثال متنوعة. قال شي شاوكينغ، الرئيس التنفيذي للمعلومات في شركة والاس: “في عملية الدفع، يُقلل التكامل مع واجهة بينغ بونغ الموحدة عالميًا بشكل كبير من تعقيد وتكلفة التواصل مع مزودي خدمات الدفع المحليين في مختلف البلدان بشكل فردي، مما يجعل استرداد الأموال أكثر أمانًا وكفاءة”. وقد أنشأت شركة ليانليان ديجيتال، بالاعتماد على 66 ترخيصًا للدفع محليًا ودوليًا، نظام خدمة متكامل يشمل “التحصيل والدفع والتحويل والإدارة”. وبحلول يونيو 2025، كانت الشركة قد خدمت 7.9 مليون تاجر، وشهد نشاطها العالمي في مجال الدفع زيادة سنوية بنسبة 94% في إجمالي حجم المدفوعات خلال النصف الأول من عام 2025. وقد طورت شركة كوجولينكس إنترناشونال خدماتها الرقمية من التحصيل الأساسي وتسوية صرف العملات الأجنبية إلى نموذج “حلول معيارية متعددة السيناريوهات وقابلة للتخصيص”. على سبيل المثال، تدير إحدى العلامات التجارية الراسخة في السوق البرازيلية متاجر على ثلاث منصات في وقت واحد، وتواجه ثلاثة تحديات رئيسية: “إدارة الأموال المشتتة عبر حسابات متعددة، ورسوم الخدمات الخارجية الباهظة، ومخاطر تقلبات أسعار الصرف المرتفعة”. قامت شركة CoGoLinks International بتصميم حل خاص للشركة: أولاً، أنشأت نظام حسابات رئيسي-فرعي لمساعدة العملاء على إدارة المدفوعات عبر مختلف المنصات وتحقيق التسوية التلقائية؛ ثانياً، مكّنت من توزيع المدفوعات المباشرة عالمياً: دعم المدفوعات المباشرة للمنصات والمعلنين ومقدمي الخدمات اللوجستية باستخدام أرصدة الحسابات، وتجنب خسائر تقلبات أسعار الصرف الناتجة عن تحويلات الأموال المتعددة؛ ثالثاً، دمجت أداة ديناميكية لإدارة أسعار الصرف للمساعدة في تخفيف مخاطر تقلبات أسعار الصرف. “لقد حسّن هذا بشكل كبير كفاءة الإدارة المالية للشركة، مما سمح لها بالتركيز أكثر على عمليات المتاجر وإدارة سلسلة التوريد. وبحلول عام 2025، ضاعفت العلامة التجارية إيراداتها في السوق البرازيلية”، كما ذكرت CoGoLinks International. من منظور إقليمي، أصبحت الأسواق الناشئة، مثل أمريكا اللاتينية والشرق الأوسط وجنوب شرق آسيا، مراكز جذب جديدة لمؤسسات الدفع عبر الحدود، وذلك بفضل النمو السريع للتجارة الإلكترونية وانخفاض معدلات استخدام المدفوعات الرقمية. وقد حافظ سوق التجارة الإلكترونية في جنوب شرق آسيا على معدل نمو سنوي مركب يزيد عن 10%، كما أدى تزايد أعداد المستهلكين الشباب في الشرق الأوسط إلى زيادة كبيرة في الطلب على المعاملات عبر الإنترنت، وارتفع الطلب على المدفوعات عبر الحدود في دول أمريكا اللاتينية، مثل البرازيل والمكسيك، مع تدفق شركات التجارة الخارجية الصينية. وصرح ممثل شركة CoGoLinks قائلاً: “تختلف اللوائح التنظيمية اختلافًا كبيرًا بين الأسواق المختلفة. لقد شكلنا فريقًا تعاونيًا محترفًا من المحامين المحليين وخبراء التنظيم المالي في كل سوق رئيسي، وقمنا في الوقت نفسه بإنشاء “منصة امتثال عالمية” لاستخلاص خصائص الامتثال المشتركة بين الأسواق، مما يشكل إطار عمل أساسيًا قابلاً لإعادة الاستخدام”. وأضاف ممثل CoGoLinks: “بيئة الدفع في الأسواق الناشئة ليست على نفس مستوى المناطق المتقدمة. هدفنا الأساسي هو “دراسة السيناريوهات والتطوير السريع”. في عام 2025، حققت خدمة الدفع بالعملة البرازيلية التابعة لشركة XTransfer معدل نمو شهري مركب بلغ 27.96%. ويُعدّ ضعف البنية التحتية المالية في بعض الأسواق الناشئة عائقًا رئيسيًا أمام الشركات الساعية إلى تحصيل المدفوعات. ولمعالجة هذه المشكلة، أطلقت XTransfer خدمة مبتكرة لحسابات الدفع المحلية. وأوضح ممثل عن الشركة: “من خلال هذه الخدمة، تستطيع شركات التجارة الخارجية فتح حسابات دفع محلية في أسواقها المستهدفة، مما يسمح للمشترين الأجانب بإتمام عمليات الدفع مباشرةً باستخدام عملتهم المحلية”. وقد خدمت XTransfer حاليًا أكثر من 800,000 عميل من الشركات، وتغطي حسابات الدفع المحلية التابعة لها 80% من دول ومناطق العالم، بما في ذلك أفريقيا وجنوب شرق آسيا وأمريكا اللاتينية والشرق الأوسط وأوروبا والأمريكتين وأستراليا وكوريا الجنوبية.
المدفوعات عبر الحدود: من قنوات الدفع إلى عصر جديد من الخدمات الرقمية
بفضل التجارة العالمية وموجة الشركات الصينية المتجهة نحو العالمية، يشهد قطاع المدفوعات عبر الحدود فرصًا تنموية واعدة. وتتحول مؤسسات المدفوعات عبر الحدود من قنوات الدفع التقليدية إلى الخدمات الرقمية، حيث تسعى بنشاط للحصول على التراخيص وتوسيع نطاق خدماتها، مع تحول الأسواق الناشئة إلى محركات نمو جديدة.
